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為什麼傳承很重要 但多數人卻沒有馬上行動?

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聰明理財

2020-04-16

二〇二〇臺灣高資產客群財富報告 洞見客戶關鍵需求

新冠肺炎疫情撼動全世界,徹底改寫每個人對經濟、資本市場的看法。持續超過十一年的全球股市大多頭,行情正式終結,修正極為劇烈。即使美國聯準會在半個月內一連降息六碼,甚至高調喊出無限量QE、試圖挽救資金流動性並撐住美國經濟,仍難改股市深陷熊市的格局,二〇二〇年,全球經濟受疫情影響,衝擊勢必深遠。


全球經濟局勢如此不穩定,投資人如何看待國際情勢發展?他們的資產配置,優先考量哪些因素?有鑑於此,中國信託銀行與資誠(PwC Taiwan)聯合會計師事務所合作發表「二〇二〇年臺灣高資產客群財富報告」(以下簡稱調查),期待以高資產人士投資、傳承行動為經緯,探討國人在理財上應解決的迷思與規劃重點。

 

高資產人士 布局日益全球化

 

這次研究對象為臺灣地區可投資資產在新臺幣三千萬以上之高資產客戶,並且特別針對資產規模新臺幣一·五億元以上以及企業主做深入的分群分析,調查發現,臺灣高資產人士的投資思維與傳承規劃,有了顯著改變。

 

 

首先,國內高資產人士越來越具有全球資產配置的思維:中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠指出,本次調查顯示在境外配置資金人數比例增為七十三%,較上一次的五十七%,成長十分顯著。若搭配另一題,認為「中美貿易戰引發金融震盪,會影響個人投資策略」的高資產人士,比例也多達七十八%,顯示國際政經環境發展,是影響臺灣高資產人士投資決策的頭號關鍵指標。以此來看,眼前疫情已大幅扭轉各國利率環境,油價、金價和股價位置也與幾個月前截然不同,當「新常態」迅速降臨,高資產人士接下來的投資部署,必受到全面影響。

 

其實,早在疫情這隻「黑天鵝」降臨前,全球政經環境改變,就已經對高資產人士帶來影響。因為除了中美貿易戰,資產規模新臺幣一·五億元以上的客群還認為,共同申報與盡職審查準則(CRS)也是顯著影響因素之一,疫情早晚會結束,但CRS帶來的揭露需求只會日益增加,稅務規劃的需求也將陸續浮上檯面,這也是高資產人士迫切需要因應的課題。

 

財富傳承 比全球局勢更複雜難解

 

比起財富傳承,全球政經環境快速變化可能不是最艱巨的挑戰。本次調查發現,無論資產規模為何,平均有五成高資產人士認為,財富傳承為一件相當重要的議題。儘管如此,近一年內即將著手落實傳承規劃的高資產人士,比例卻只有二十一%!換言之,國內高資產人士明知重要、卻沒有開始傳承財富的實際行動。

 

其原因不難理解:雖然財富傳承的重要廣受肯定,但因執行實在有許多窒礙難行之處,例如除了自身動產、不動產應如何公平分配?公司股權應如何交棒?管理團隊如何重組?各種困難,都讓人不斷拉長財富傳承的時間,導致子孫發生紛爭的風險,無形中也增添許多。

 

楊淑惠分析,隨著國內法令規範的調整,例如特留分或拋棄繼承等相關限制,財富傳承的落實難度正不斷增加;過去十年來,司法案件統計顯示,國人因繼承發生的訴訟及調解案日益增加, 二〇一八年相關案件多達二〇五三件,比起二〇〇九年的一〇六六件幾乎成長一倍,將兩筆數據互相比較,便能看出財富傳承十分複雜,因此更應該及早執行,以免長輩畢生心血的傳承美意,最終打了折扣,更傷了家人和氣。

 

資產規模新臺幣一·五億元以上、企業主重視財管三大面向

 

 

 

綜觀整份調查報告,資產規模逾新臺幣一·五億元高資產人士對財富管理的需求,與新臺幣一·五億元以下者的心態有所不同:資產規模新臺幣一·五億元以上者,最重視財富增值,他們更有意願追求財富成長;相較之下,資產規模新臺幣一·五億元以下者,更重視保值勝過增值,心態比較保守。此外,資產規模新臺幣一·五億元以上者對於財富傳承的需求,較資產規模新臺幣一·五億元以下者高十三%,在在顯示,財富管理機構應該針對這類客戶提供更完善的傳承規劃服務、以及稅務、CRS等配套資訊,充分滿足客戶需求。

 

再以職業別觀察,身為企業主的高資產人士,財富管理目標比非企業主更重視傳承、合法節稅與協助事業發展,可以想見,白手起家的他們,在竭盡心力闖出一番難得成就後,自然希望能夠完整守護難得成果,合法、順利傳承給下一代。

 

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