在今天看見明天

紅利、現金、哩程,信用卡回饋怎麼選最划算?擁477張信用卡神寶可孟:我最推薦這一種

紅利、現金、哩程,信用卡回饋怎麼選最划算?擁477張信用卡神寶可孟:我最推薦這一種
圖片僅示意,非當事人

寶可孟(賴孟群)

信用卡

shutterstock

2020-04-20 15:00

紅利回饋、現金回饋、哩程回饋,怎麼選賺最大?

 

目前各家銀行推出的信用卡優惠中,以紅利點數、現金回饋、哩程點數為主流,其中我最推崇的就是「哩程點數」。為什麼?因為藉由換中長程機票,可以讓你的哩程價值多翻好幾倍,這就是「點數放大」的迷人之處;現金回饋雖然當道,但少了「放大」的功能,比較不吸引人;最後墊底的就是「紅利點數」,也是目前刷卡回饋裡最差的類別。

 

一般而言,信用卡紅利點數的兌換比率,是每刷卡20至30元累積1點紅利點數,然後每滿1,000點可以折抵刷卡金50至60元,換算下來大約是0.2%至0.3%左右的回饋率。跟現在的現金回饋卡動不動就2%至3%回饋相比,真的差很多。 

 

紅利點數的陷阱:看得到吃不到

 

雖然1,000點紅利點數看起來好像不是很難,但就一般小資族來說,若30元累積1點,得刷滿3萬元(30元×1,000點)才能兌換50至60元刷卡金,怎麼看都覺得不太親民(各家銀行紅利回饋比較見圖表2-1)。

 

 

一般人不會特定持有某一張卡片一直刷,常會有2年紅利點數期限快到期,卻仍湊不滿1,000點,什麼都沒得換,然後不知不覺間就過期、歸零的情形。

 

就算銀行推出紅利5倍、10倍的活動,可以把紅利點數的回饋率從0.33%往上拉抬到1.5%,但很多仍是消費者看得到吃不到的情形。

 

然而,2019年玉山銀行推出Only卡,打破紅利點數回饋低的現狀。首先,提高點數折現比率(一般玉山紅利卡最高為每1,000點紅利換60元,刷玉山Only卡,並在玉山Wallet App裡兌換刷卡金,每100點紅利可換10元);且此卡目前推出「紅利倍多芬」機制(至2020年6月30日),紅利最高放大13倍。 

 

紅利點數換哩程較划算

 

有別於一般紅利回饋,我認為無腦現金回饋最適合一般人,例如永豐大戶現金回饋卡,國內消費回饋2%、海外消費回饋3%,且是直接回饋現金至持卡人大戶帳戶內,遠遠勝過「刷卡金」(折抵當期或次期帳款)回饋,你還得想辦法把它刷掉。

 

一般情況下紅利點數兌換現金回饋,是最不明智的做法,比較划算的做法是拿來兌換航空哩程。

 

範例1:台北富邦的「富利生活卡」

 

富利生活卡的點數累積比例為每消費20元換1點紅利,八大指定通路(百貨、量販、超市、餐廳、加油、書店、旅行社、航空公司)紅利5倍。富邦紅利的哩程兌換門檻,是2萬2,500點紅利兌換亞洲萬里通5,000里數。也就是說,就算你用富利生活卡刷八大指定通路,那也得在它的紅利過期前(富邦紅利有效期限為2年),刷滿9萬元(2萬2,500點×20÷5),才能得到2萬2,500點以兌換亞洲萬里通5,000里數(須累積至少7,500里數才能兌換臺北香港單程機票)。

 

9萬÷5,000=18,也就是18元1哩,幾乎比繳交年費的哩程卡划算。但你得在2年內刷滿9萬元才能換,門檻不低。對小資族而言,2年內要刷到3萬元都有點困難,更何況是9萬元?銀行的紅利點數一定要搭配航空公司的哩程計畫才划算。不過很矛盾的是,要玩哩程,沒有年刷40至50萬元,實在很難在紅利點數有效期限內兌換機票,在換到機票前,所有的回饋都不算數,所以風險很高。

延伸閱讀

不管刷卡額度是100萬或1萬,被盜刷都只要付●元!關於信用卡,銀行希望越少人知道越好的5件事

2020-04-06

這6家信用卡加入抗疫國家隊 刷卡預購口罩最高回饋率159%

2020-03-13

2020年信用卡推薦》5張無腦刷神卡比一比 最高免年費、省錢無上限

2020-01-13

信用卡現金回饋被吃掉?刷退款會被銀行賺走?不想吃虧,你該留意3件事

2019-11-28

9年辦449張信用卡!他靠4招賺回饋,一家7口出國狂省10萬元機票錢

2019-10-28