在今天看見明天

曾罹憂鬱症、瀕臨破產...交易員靠「雞尾酒投資法」累積2億身價:每月2000元也能滾出千萬

米安.薩米

聰明理財

shutterstock

2020-04-21 14:06

你是否……

.每個月都是月光族,根本存不到錢。
.存款太少,根本不敢結婚或生小孩。
.不知道自己工作的公司未來是否能長存,擔心中年失業。

大家都說只要學投資就對了,但偏偏你就是學不會怎麼投資嗎?

別擔心!只要建立正確的投資觀念,小資族也能打造財富自由的美好人生!

 

他過去曾經靠出賣時間和勞力來換取安心,直到他發現……

 

本書作者米安.薩米過去原本在世界級的證券公司擔任顧問,專為資產500億日圓以上的VIP顧客提供增加資產的方法,也曾經操作過6000億日圓的金融商品,是眾人眼中的人生勝利組。

 

在光鮮亮麗的外表下,他卻發現自己並不快樂,因為他只是出賣自己的時間和勞力來換取「安心」,沒有真正的自由。由於壓力過大,他甚至還曾罹患憂鬱症。

 

30歲時,他下定決心開始嘗試各種投資,幾乎砸下所有的收入,但大多數的研究都失敗了,還曾經搞到瀕臨破產。最後,他發現光學習投資法是不夠的,還必須建立正確的心態。

 

本書就是作者本人的親身實踐,他將這些內容教給自己的兒子,讓兒子也親身嘗試投資,並且獲得良好的績效,目前個人資產已累績10億日圓。

 

如何擺脫金錢奴隸的思考方式,讓金錢為自己工作?

 

 

很多人都害怕投資會虧損,因此只想死守著自己現有的金錢,慢慢存退休金。

 

但是,如果你一直受限於「害怕虧損」的想法而不去投資,不僅永遠存不了大錢,甚至連存在銀行裡的存款都會隨著通貨膨脹而逐漸喪失原有價值!

 

為了擺脫這種「永遠無法安心」的狀態,你必須建立一套穩定的投資方式,

 

讓賺到的錢再為自己穩定賺進一筆財富,也就是所謂的「用錢滾錢」!

 

複合式的雞尾酒投資法,幫你打造20%的年均報酬,獲得真正財務自由!

 

作者在證券公司工作的時代,雖然也進行投資,但每次投資都失敗。

 

當時他同時投資許多項目,但若其中有項目出現虧損,就會動用其他投資的本金來填補,有獲利就會在最高點加碼,這種毫無計畫性的投資就是他一再虧損的原因。

 

因此作者提倡複合式的循序漸進投資法,教大家根據自己的財務狀況,組合不同的投資方式,用小錢累積出大獲利,穩定又有效率的用錢滾錢,就能聚少成多。

 

 

STEP1:減少支出,確保資金

 

每個月都是月光族嗎?別擔心,先從減少日常支出做起,例如:檢視不必要的支出、或是多餘的保險等費用,就能累積一筆小錢。

 

STEP2:每月固定從薪水中扣除一筆金額,投入世界第一的資產配置法當中

 

模仿橋水基金創始人、知名投資家瑞.達利歐的投資方式,每個月提撥一筆錢來進行投資,購入傳統指數型基金,並且依照以下的比例來分配。

 

美國股市相關30% 例如:道瓊工業指數相關的基金

國債相關55% 例如:與美國或其他先進國家債券價格相關的基金

黃金相關10% 例如:與國內交易所黃金價格相關的基金

期貨交易相關5% 例如:與世界商品價格相關的基金

 

瑞.達利歐在過去41年間,保有10%以上的年均報酬績效,因此只要學習這套投資組合,就能期待獲得相似的投資報酬績效!

 

STEP3:牢記三大要訣,就能穩穩賺進安心與自由!

 

假如隨著收入增加,你又多出一筆額外的閒錢可以投資,建議可以再找其他的方式來投資,但是有幾點必須要牢記在心:

 

要訣1.循序漸進

 

投資必須要循序漸進,先從滿足生理需求(安心)開始,一步一腳印,直到滿足最後的自我實現需求(自由)。不要急著一步登天,先做好令自己安心的投資基礎,再繼續朝其他較有風險的投資方式前進,才不會一遇到市場波動就心慌慌。

 

要訣2.投資好就不亂碰

 

根據一篇西元2000年發表的論文「交易對財富帶來不良影響」顯示,投資頻率和報酬是呈現負相關。作者也透過親身經驗,證實交易應該控制在最小範圍,投資後一直頻繁交易只會讓報酬減少。因此,設置好前述的投資方式後,不要過於在意獲利狀況,只要定期進行再平衡(Rebalance)即可。

 

要訣3.不提取

 

股神巴菲特說:「投資有兩個規則。第一條規則:永遠不要虧損。第二條規則:永遠不要忘記第一條。」這句話的意思就是「不要動到本金」。除此之外,也不要花掉本金創造出的報酬,要用那筆報酬再次創造報酬,這就是投資的原理。

 

何謂「雞尾酒投資法」?

 

這套能自動增加資產的系統,名為「雞尾酒投資法」。

 

這邊說的自動是指「不用動腦思考就能增加資產」。

 

實踐這套雞尾酒投資法,大多數人都能達成年投報率20%以上的資產運用。

 

這裡先問你一個問題,你必須把這些杯子全部裝滿水,但轉開水龍頭你就必須離開。請問該怎麼排列杯子才能滿足條件呢?

 

 

如下圖所示,把杯子排成香檳塔的形狀,只要轉開上方的水龍頭,水就會流進所有的杯子中。我在許多演講中對聽眾提出這個問題,至今遇到的所有人都知道正確答案是什麼。換句話說,能夠想到方法用最少的勞力讓所有杯子裝滿水,是一件極為理所當然的事情。

 

 

然而,這個眾所周知的方法,卻沒幾個人會想到把它用在自己的資產上,並且加以實踐。大多數人實際進行的行動,都是將杯子一個一個分開來裝滿,或是變更或打亂配置。

 

這樣做的結果,只會讓水溢出來造成不必要的浪費,或是不小心摔破杯子。

 

而且即使耗費勞力和時間,卻無法讓所有杯子都裝滿水。

 

雞尾酒投資法,使用時一旦擺好杯子後,就不再加以替換或打亂。因為只要擺好香檳塔,基本上就不會去碰它。

 

你的資金就像流水從瀑布自然流下一樣,只是從上方流進事先擺好的香檳塔。這種思考方式相當簡單對吧。

 

這種系統的好處在於只要擺好香檳塔,讓資金像瀑布一樣開始流動後,你就可以不必太過關注資金的流動過程,離開現場活出自由的人生,同時獲得「安心」和「自由」。

 

我在證券公司工作的時代,自己也有進行投資,但每次投資都失敗。

 

為了追求自由我做了許多投資,如果有虧損就會動用其他投資的本金來填補,有獲利就會在最高點加碼,這種投資亂無章法且毫無計畫性。

 

等我注意到時,我的自由不斷被奪取。我很努力想大量增加資產,希望能擺脫上班族的生活,但一連串的失敗反而讓我辭不掉工作。

 

當時我很愚蠢,沒注意到我這樣根本就是「為了獲得自由而犧牲自由」。

 

但我改用這套瀑布式投資法後,我的人生完全改變了。自由的時間不斷增加,投資效益也顯著上升,讓我能獲得安心感。

 

所以在這個階段我會帶著自信,向大家建議這個投資方法。

 

雞尾酒投資法有4大步驟

 

 

①步驟A

 

讓瀑布最上方的水龍頭有水(收入)流出來。首先要極力減少支出,確保資金能流入步驟B之後。

 

②步驟B

 

有一定的資金從A流到了步驟B。其中每個月要自動扣出一定的金額(也有其他的方法,這裡先省略)。

 

你的公司如果沒有「企業型確定提撥年金」,可利用「個人型確定提撥年金」。我在確定提撥年金的投資中,會參考和改良運用績效全球第一的瑞.達利歐投資法(這套投資方法將在後進行詳細解說)。如果是企業家或自營業者,還能投保同樣享稅制優惠的「小規模企業共濟」。

 

③步驟C

 

這個步驟同樣會使用有稅制優惠的制度。我會利用「NISA」或「Junior NISA」,同樣參考並改良前述的瑞.達利歐投資法。這裡的投資自由度會比步驟B更高。(編按:步驟B、步驟C兩步驟的用意在於找尋穩定度高又能節稅的投資方式,台灣讀者可參考一八四頁表格來進行投資)

 

④步驟D

 

如果資金還有剩餘就會進到步驟D。此處的投資會參考世界知名投資家「華倫.巴菲特的資產配置」。

 

作者簡介_米安.薩米Mian Sami

金錢科學家

個人資產10億日圓的前外資系股市交易員,在國際上以金錢科學家的身分活躍。

因帥氣外表與活力十足的談話風格而備受歡迎,講座總是高朋滿座。同時也是四個兒子的爸爸,愛家庭的好老公、好爸爸。

1980年出生於東京品川市,雙親為巴基斯坦人。讀完日本的國際學校後,大學就讀於美國的杜克大學,研讀醫療工程、電子工程與經濟學。就讀大學期間即開始嘗試以股票、外匯等方式運用資產投資。

大學畢業後,就職於日興花旗證券集團,之後又跳槽到英國的避險基金,專攻國債相對價值(套利交易),最高峰的時期曾經創下操作6000億日圓的實績。

2009年,29歲時曾經投入太陽能板創業,卻遭遇巨大失敗。隔年為了重振事業而進入德意志證券公司,同時致力於個人資金投資(不動產為主),達到目標個人資產10億日圓。

2016年,從德意志證券公司離職並開始挑戰完全不同領域的連鎖餐飲事業,最後以經營者的身分取得成功。

目前為了推廣本書核心理念的個人獨創資產運用法「瀑布投資法」,一面進行講座與活動,同時也不時在網路媒體上投稿,另外也投入區塊鏈產業,本書是他的第一本著作。

 

本文摘自樂金文化《不怕23K,每月2000元滾千萬の雞尾酒投資法》

延伸閱讀

明明有賺錢,為什麼卻存不到錢?專家列舉14種「隱性浪費」,害近3成家庭零存款

2020-04-21

當年存金融股月領5萬股息,33歲提早退休的計程車司機還好嗎?財務自由4大風險:別陷入「錢不夠用」窘境

2020-04-20

婚禮前夕,未婚夫說要替哥哥扛200萬卡債...她被金錢勒索16年領悟:理「財」,必須先理「人」

2020-04-20

指揮中心:3/19起非台籍人士一律限制入境 所有入境者須居家檢疫14天

2020-03-18