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就算買在高點,也比1%定存強!給50歲的你投資建議:退休不傷神,這2檔存股名單記下來

2020-05-12 10:08

「照顧家人」和「照顧自己」是老天給每個人的考試,只有準備好的人才能考得好成績。衝鋒職場的我們曾經無畏無懼,但當照顧議題來到眼前時,才發現自己有多脆弱,懊惱知道的太少、準備的太少……

 

創造被動收入   

 

退休就代表不再仰賴工作而得到收入,年輕時,這桶金就算少了, 還有很高的機會再靠工作賺錢補回來;退休後,如果這桶金只出不進,很容易缺乏安全感,因此,創造被動收入(也就是一旦規劃好,不必自己勞心費力,時間到錢就會自動進來的收入來源), 可以使這桶金維持在一定的水位,比較不會有財務壓力。

 

很多人喜歡投資房地產, 當包租公、包租婆來創造被動收入, 這對銀髮族而言不太友善,畢竟找租客、維修房子等還是有許多瑣事要處理; 也有人喜歡買黃金, 覺得可以抗通膨, 又可以傳給下一代,但其實黃金的所得稅、贈與稅、遺產稅統統要繳,國稅局要查起來, 黃金並無避稅功能, 加上流動性中等, 相較之下還不如變現快的基金和債券。

 

你可能會覺得很奇怪, 怎麼沒推薦股票呢? 很多人抱中鋼、台積電、中華電、鴻海、台塑、兆豐金等產業龍頭股票,每年領股利股息作為被動收入,然而前提是你必須選對股票和進場時機,畢竟股票還是屬於高風險的投資工具。

 

如果你想擺脫盯盤壓力,每天可以安心睡覺,不妨讓自己的財富管理做得輕鬆些,建議買「台灣 50(0050)」和「元大高股息(0056)」兩檔基金來「存股」,每年穩穩領股息。

 

指數股票型基金(ETF)操作小技巧

 

0050 全名叫做「元大寶來台灣卓越 50 指數股票型基金」,主要挑的是「全台市值前 50 大」的上市公司,股票不會變壁紙,套牢也不用擔心,因為它的表現幾乎和大盤一致,可在大盤 K 值 <20 時買入, 大盤 K 值> 80 時賣出;0056 全名叫做「元大台灣高股息指數股票型基金」,它是從台灣 50+ 中型 100 裡面挑選「前 30 檔高殖利率股」,投資心法是「隨時都可買、買了不要賣」。

 

有人試算從 2007 年 12 月 26 日投資這二檔基金,到 2016 年 1月 31 日止,即便經過 2008 年的金融海嘯,0050 累積報酬率達25.3%、年化報酬率 2.8%,0056 累積報酬率 18.4%、年化報酬率2.1%,意思是就算買在高點,也比銀行 1% 的定存強,還有人計算 2011 年至 2018 年底這 7 年間的年化報酬率,0050 為 8.53%, 0056 為 5.3%,比起許多績優股亳不遜色。

 

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