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後疫情時代 投資也要「加零」

後疫情時代 投資也要「加零」

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台股

2020-05-26

防疫成功要「+0」,投資致富也要「加零」。把握股災後低檔定期定額「加」碼投資,搭配終身「零」手續費,可提升報酬率。

全球股市3月受到新冠肺炎疫情衝擊,恐慌氣氛及跌幅堪比2008年金融海嘯。根據歷史經驗,每次股災都是定期定額投資人危機入市好機會,這次疫情大流行對經濟影響雖然激烈,但是,以美國為首的全球主要央行救市效率之高、規模之大也是史無前例,股市回復速度將比經濟復甦更早一步。基金投資人宜把握股災後的扣款黃金期加碼,搭配終身零手續費優惠,壓低成本、逢低累積更多單位數,以提升報酬率,擴大財富效益。

 

根據統一投信回溯試算2008年金融海嘯股災後三種投資情境,以台股加權指數為例,假設投資人在股災前2008年6月開始定期定額,之後碰到台股崩跌,加權指數約在18個月後回到原來位置。若把握股災後低檔黃金期加碼扣款,報酬率只需10個月就翻正,若持續不間斷定期定額投資至第三年即2010年底,報酬率高達53.21%;即使沒有加碼,只要不停扣,也有35.64%報酬率,若一碰到股災就停扣,則報酬率最差,只有19.01%。

 

2008年金融海嘯股災後  三種投資情境比較

 

資料來源:Bloomberg,期間2008.6-2010.12。每月底最後一個交易日,定期定額投資10,000元於台股加權指數,採簡單報酬率回溯計算。低檔加碼採取當月指數較進場當月下跌大於5%,加碼一倍;下跌大於10%,加碼二倍,下跌大於15%,加碼三倍。股災停扣期間為2008.10-2009.4。投資人因不同時間進場,將有不同之績效,且過去績效不代表未來績效保證。

 

定期定額提高勝率  掌握三個策略:

 

《1》鎖定高成長市場:國家經濟具備承受衝擊且能持續穩健成長的能力、企業獲利相對看好的市場,長線報酬率也能順勢成長。考慮到全球經濟趨勢與後疫情時代的新常態,建議以科技股票型基金(聚焦美股或全球股市)、台股基金、大中華股票基金為優先。

 

《2》把握扣款黃金期:經濟遭遇衝擊後需一段時間恢復,但股市會走在基本面之前,通常股市大跌後會經歷反覆震盪整理期,此時投資成本相對低,低檔加碼買進可以加速累積基金單位數,一旦行情回升,就是資產增值關鍵。由於新冠病毒威脅短期內不會消失,美中關係長期緊張也帶來諸多不確定,金融市場波動幅度與急漲急跌頻率更甚以往,利用進階版定期定額「日日扣」,可以讓買進時點更彈性、更分散。

 

《3》持之以恆不停扣:追高殺低無法發揮定期定額分散風險、均攤成本的效果。拉長投資期間,堅持扣款3年至5年以上,經歷景氣循環後,投資效益就會逐漸顯現。

 

順應高波動市場投資需求,統一投信推出定期定額「日日扣」新功能,每一天都可以是扣款日,申購或變更在隔天就迅速生效,目前正推出限時優惠,7月底前申購,立刻享有終身0手續費。此外,統一投信鼓勵投資人長期扣款的機制堪稱業界最優惠,若因財務規劃或其他因素暫停或終止扣款,日後再恢復扣款,仍可繼續享有0手續費。

 

延伸閱讀:疫情帶來低檔投資機會

 

警語:基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。本公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;本公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書,基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書中。投資人可至本公司及基金銷售機構索取公開說明書或簡式公開說明書,或至本公司網站http://www.ezmoney.com.tw或公開資訊觀測站http://mops.twse.com.tw自行下載。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。統一證券投資信託股份有限公司,總公司:台北市松山區東興路8號8樓,服務專線:0800-018-889。

 

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