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市場好動盪 快用進階版定期定額「日日扣」

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聰明理財

2020-06-04

根據投信投顧公會資料,4月份投信定期定額扣款筆數與金額皆較新冠肺炎疫情爆發前(1月份)成長一成,顯然有不少投資人把握股災後低檔加碼。扣款筆數、金額排名居冠的統一投信建議,善用進階版「日日扣」功能,更能應對現今動盪的股市。

市場好不平靜,疫情大流行打亂全球經濟活動,對金融市場的影響仍餘波盪漾,美中關係持續惡化,導致地緣政治風險再度升高。統一投信表示,預料美中爭霸已是長線議題,但景氣正在落底復甦,加上全球貨幣政策處於史上最寬鬆,建議基金投資人採用進階版定期定額「日日扣」功能,用「三高優勢」來應對千變萬化的國際局勢與高波動的股市。

 

統一投信因應波動環境,新推出定期定額「日日扣」功能,取消傳統上固定扣款日的限制,縮短作業時間,讓投資人更能快速有效率調整投資策略,更貼近不同族群的資金規劃,以達到理財目標。三高優勢如下:

 

高彈性:傳統定期定額每月固定3個扣款日,例如8、18、28。日日扣是每月1日至31日都可扣款,日期任選,天數自訂。打散投入金額,進場時點更分散,投資成本更平均。

 

高效率:傳統定期定額申購或變更需5個工作日生效,日日扣不論新申購或變更,只要「1個工作日」,例如今天下午4點前變更,明天即可生效。

 

高掌握:自由選擇扣款日,與財務收支規劃更貼近。危機入市也要嚴守資金控管,遇到大跌要加碼,可計算自己3個月或一段時間內可增加投資的金額,均分在不同扣款日。若是採取系統設定一定跌幅就自動加碼的機制,雖然省事,但碰到像3月史無前例的股災跌勢,可能一個不留神被連續扣款十幾天,連生活費都給扣光了。

 

統一「日日扣」適合族群與投資策略

 

族群類型

投資策略

上班族

  • 設定薪資入帳隔天就扣款,強迫儲蓄,避免過度消費。

  • 假設計劃每月存10,000元,發薪日是5日,可設定6日扣4,000元、10日扣3,000元、15日扣3,000元,上半月就分批投入預定金額。

創業者、自由接案者

  • 收入金額及時間視工作狀況而異,可設定入帳日後進行分批扣款。

  • 一次性有一筆金額收入,例如月底入帳後有15萬可投資,設定隔月偶數日共15筆扣款日,每次1萬元。

大額投資人

  • 將單筆大額資金分散為多筆日日扣款,一個月最多可扣31天,更加分散進場風險,不再因為進場時點猶豫不前。

打工族

  • 例如大學生半工半讀當餐飲外送員,每月收入與開銷變化大,大月小月差異大,日日扣可以更靈活調整扣款內容。

資料來源:統一投信

 

延伸閱讀:「統一日日扣」享終身零手續費

 

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