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65歲富婆坐擁6千萬資產,爽住海邊別墅,退休10年把錢花光:做錯這件事,害她晚景淒涼

吉兒.施萊辛格

聰明理財

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2020-07-02 10:33

作者吉兒.施萊辛格是CBS新聞網商業分析師,也是全國知名的「吉兒談錢」廣播節目主持人,她提供財務規劃和投資建議,將近30年之久。她的客戶有心臟外科名醫、備受推崇的律師、睿智的科學家與資深的企業管理者,但這些大家公認的聰明人卻在理財方面犯下大錯,而必須付出驚人的代價,像是失去家園、人生支離破碎、放棄追尋夢想等等。

為什麼會這樣呢?吉兒曾有幾次重大的投資失誤,她花了很多時間分析自己以及其他聰明人,為什麼會犯下類似錯誤。最後她明白:金錢深深牽動著我們的情緒,讓我們成為情緒的俘虜,所以,要探討如何聰明理財,就得先理解聰明人的情緒盲點。

 

當你一開始翻閱此書,看到「蠢事」兩字,你可能認為在某個時刻我會用手指指著你、威嚇你,要你存更多錢退休養老。若聰明人做了蠢事,必定就是沒有存夠退休金,對吧?錯了。

 

你是聰明人,所以我假定你已存了不少退休金。你知道要盡量擴大雇主提繳金額的退休金計畫(Employer-Sponsored Retirement Plan)(例如:401(k)、 403(b)、或457退休計畫),甚至可能提繳款項到「後門羅斯個人退休金帳戶」(back-door Roth IRA,可說是理財規劃領域所發明最迷人的字詞),還累積相當不錯的非退休金存款數目。

 

此外,我很肯定你把退休養老列為優先,而非分攤子女的大學開銷,即使放棄華麗花俏的昂貴私校,改為就讀高品質、聲望卻沒那麼高的公立機構。

 

雖然你可能是全世界最會存錢的人,我不會假定你一到退休年紀,就懂得如何花用所有辛苦累積的錢。

 

 

我認識一位名叫葛洛莉雅(Gloria)的離婚女子,年約65歲即已退休。她有200萬美元(約5,912萬新台幣)資產,還有一個很棒的海濱住宅,價值大約120萬美元(約3,547萬新台幣)。

 

葛洛莉雅年輕時過著相當高檔的生活,在很棒的餐廳用餐,購買昂貴汽車,到世界各地旅遊。葛洛莉雅的理財師告訴她,退休以後必須稍微縮減開支,因為雖然200萬美元看似很多錢(就當時的現值而言較高),她必須確保這些錢至少能維持未來幾十年生活。

 

理財師喬(Joe)考量她能每月從社安保險領多少錢,再計算她的消費和其他收入之後,理財師算出她每年可安全提領6萬美元(約177萬新台幣),但不能再多。

 

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