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40歲前做對一件事,退休後月領3萬6,永遠領不完的秘訣:每月投資5千元,存這2檔ETF

效率理財王 / 余家榮

聰明理財

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2020-07-28 10:25

本文介紹,已畢業出社會,20歲到40歲無子女的青年上班族,應該如何聰明投資。

 

理財順序

 

青年理財三部曲,終於進入到「投資」這個主題了。要強調的是,理財順序一定要先有應備存款,再買足額的應備保險,最後才是規劃投資。

 

順序不能倒過來,否則會讓自己陷入極大的「被迫中斷投資」造成虧錢的風險。

 

比如,把僅有的十萬存款拿去買股票,你說,打算長期持有10年以上。可是,不巧一年後突然生病、開刀、住院,醫藥費需要5萬元,怎麼辦呢?

 

帳戶沒存款,你唯一可以變現的資產,只剩下1年前買的股票,然後剛好這一年全球股市大跌,這時股票只剩下6萬元的市值,賣掉會賠錢。你不想賣,可是,又非賣不可。因為,沒錢繳醫藥費。

 

為了避免發生上述狀況,因此,先有應備存款,買足應備保險,然後方可投資。

 

那麼,投資要怎麼投?投到什麼標的呢?

 

建議使用生命週期理財法,並且把資金投入到指數化投資工具,分別說明如後。

 

生命週期理財

 

生命週期理財,指的是,有工作收入的「累積期」,每月從薪資收入裡面取一部分去投資。可以想像一個很大的大水缸,你每個月領薪水的時候,就往裡面倒一小桶水。

 

有工作收入的時期,你的日常生活花費,來自每月的薪水。因此,大水缸的水「只進不出」,不需要動用,就是累積、放著。一點一滴,持續幾十年之後,這水缸裡會有為數可觀的水。

 

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