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從負債2千萬到年收入3億...一個猶太富商教我的那些重要金錢觀:留住錢,遠比賺錢更重要

從負債2千萬到年收入3億...一個猶太富商教我的那些重要金錢觀:留住錢,遠比賺錢更重要

世野一成

聰明理財

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2020-10-05 09:53

1992年,我第一次去美國。在完全沒有熟識半個人的狀況下來到美國。也許是命中註定,我遇見了我人生的導師,一位猶太富翁。後來我才知道,這位富翁並不是「普通人」。

 

他並不是一般「白手起家」的有錢人。他出身頗富歷史的豪門,到他已是第3代,是貨真價實的「有錢人」。

 

像這種真正的有錢人,為了避免財富縮減,得以永續傳承給子孫,他們必須擁有許多維持財富的知識。而這不單純只是簡單的訣竅(know-how),而是只有真正的有錢人才能了解「對於金錢的思考模式」(投資腦)。

 

我的師父對金錢的思考模式,我認為稱它為「哲學」也不為過。在與他相處的過程中,他教導我許多事。我在學習的過程中發現,有錢人的思考方式具有「共通點」,這就是為甚麼我會將「投資腦」(編按:本書日文原名)設成是標題的原因。而這些想法,對我後來的人生有了很重大的影響。

 

 

橡皮筋法則 

 

過去我曾經因為買賣「白銀」而大賺一筆。

 

那是因為我的師父有一段時間持續買入白銀,所以我也模仿他,從2000年左右開始持續買進。

 

從那時開始過了10年,我師父開始賣出白銀,我也跟著賣出。結果是白銀的價格比起2000年的當時漲了4倍。

 

補充說明一下,我的師父從1992年就開始買入白銀。 

 

如果是從1992年來計算的話,白銀的價格其實是漲了5倍。 

 

有一天我問我師父:「您是怎麼看懂這個市場的?」 

 

聽了我的問題,師父回答:

 

「不是我看懂這個市場。只是當時白銀的市場價格低於它本身應有的價值,所以我進場買入。而現在白銀的價格已經高於它本身的價格,所以我才把它賣出。我只是做了理所當然的事啊!」 

 

師父又接著說: 

 

「投資家重視的是『價值』,而不是『價格』。因為價值是一定的,但是價格會隨著供需而有所起伏。所以,看到事物的『內在價值』是很重要的。」

 

接下來,師父又教我一件很重要的事。 

 

「自然的原理就是,漲多必跌、跌多必漲,這就是『橡皮筋』法則,你要謹記在心啊!」

 

橡皮筋,即使你把它拉得很開,它還是會回到它原本的形狀。而且你拉得愈開,彈回來的力道就愈大。

 

這就像是一家業績還不錯的公司,但是它的股價卻偏低。又如現在的日本,經濟明明就沒有很好,但是日圓卻升值。

 

如果價格低於價值,總有一天會漲回來;反過來說,如果價格高於價值,總有一天會跌回去。

 

這一切都像「橡皮筋」一樣,拉開後總是會再彈回原點的。

 

這麼說來,甚麼才是最重要的? 

 

知道哪裏才是橡皮筋會彈回的原點,也就是要「看清楚真正的價值」才是最重要的事情。 

 

現在一美元兌換多少日圓才適當呢? 

 

也許你會覺得「一美元對100日圓」才適當。

 

那麼對你來說,100日圓就等於是「橡皮筋」的原點。

 

這麼一來,我們可以判斷,如果一美元兌換不到100日圓的話,就表示美元太便宜;但是如果日圓超過100,表示美元變貴了。

 

所以我們也可以這麼說,如果一美元對80日圓的話,「橡皮筋」呈現向下拉的狀態。如果日圓一直不斷上漲,就像「橡皮筋」愈來愈往下拉,這樣的現象是沒有辦法持續很久的。所以我大膽預測,總有一天日圓應該也會猛烈回檔才是。

 

投資家最主要做的事,是判斷現在市場價格比商品本身的價值是高還是低,如果低的話就買,如果高的話就賣,就這麼簡單。

 

從一般人的角度來看,大家可能會覺得「他們比別人更快一步行動」。

 

但是投資家並沒有像一些金融機構花大錢請有名的分析師,聽從他們的意見後才行動。他們是靠自己看到的事情進行判斷,先將風險降到最低之後才行動,所以,他們並不會「有所損失」。 

 

致富金句:降到谷底之後一定會向上反彈到原點;到高點之後一定會再向下拉回到原點。 

 

 

雙手掬水法則 

 

用雙手掬水之後,把水留在手中。 

 

哪一個動作比較困難?是掬水呢?還是把水留在手中?

 

我想,應該是把水留在手中比較困難吧!

 

這個是我師父教我的事。 

 

其實,水和金錢是一樣的。

 

比起賺錢,如何把錢留在身邊是比較困難的。

 

假設你想要多留一點水在手上,可以怎麼做? 

 

如果你只是一直捧在手上,水應該只會不斷地從指縫間流走。 

 

所以,要確實保存自己所舀起來的水,你會需要一個「容器」。 

 

不過,如果這個容器太小,就沒辦法裝太多水。如果這個容器有破洞,水反而會從破洞流走。 

 

所以,找一個大小適當,又沒有破洞的容器是很重要的。

 

上述的故事,最主要是比喻甚麼呢?

 

「掬水」,就等於你賺的錢。要如何貯存你的水?這個問題所思考的就是「投資」。

 

大部分的人,首先拿到的容器大多都是充滿破洞的。那些洞代表的就是「稅金」或是「消費習慣」。

 

所以我們必須透過「學習知識」以及「具體的投資戰略」彌補破洞,盡可能的將水留在容器內。

 

致富金句:比起賺錢,要先思考如何把錢留在身邊! 

 

作者簡介_世野一成(Issei SEYA)
 
現役日本投資家。以美國不動產為中心建立資產,目前年間固定收益超過三億日圓。學生時代從打工認識的友人手上買下一間公司,卻因被欺騙而負債約二千萬日圓。清償完之後,很幸運地在飲食事業與不動產事業上獲得很大的成功。在創業的同時,他也開始投資不動產,累積屬於自己的資產。後來,他受到外資投資公司的委託,一同合作收購日本的不良債權,以「禿鷹」的身分活動十四年。目前的他利用投資累積資產,也為了要運用他手中的資產,來回日本與世界各地。他的人脈極廣,也會提供演藝人員或企業界的人一些投資建議。

 

本文摘自時報出版《為什麼有錢人先吃最喜歡的菜?:55條思考法則,換一顆有錢人的「投資腦」》

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