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存1000萬炒股獲利10%,每年有100萬能不能退休?一個48歲Uber司機給我們的一堂理財課

畢德歐夫

聰明理財

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2020-11-19 16:12

運將大哥繼續說著:「其實要退也不是很容易,雖然一口氣領了這麼多錢,但3個孩子,老大念大學,老二念高中,最小的才5歲。」

 

昨天去拜訪老友的去程,那司機胖胖的,笑起來蠻有福相的,耳垂很大很厚是我印象中很深的,由於內湖到新店路途比較遠些,這種時候跟運將大哥的聊天可以打發點時間,永遠開頭的第一句:「大哥,最近好開嗎?生意好嗎?」通常9成以上的司機大哥就會連綿不絕開始聊下去了,他笑笑著說:「最近喔,生意有掉下去一些。」

 

我疑惑的問:「最近不是疫情已經改善很多,聽到不少司機都是說回到以前7、8成的生意了?」

他用爽朗的笑聲說著:「我也不知道,總之最近就不太好開。」

 

這位大哥61年次,算一算也48歲左右,之前在一家美商做事,也做了很多年,但公司在台灣經營了非常多年,怎麼樣都沒辦法賺什麼錢,還常虧錢,於是就交給了台灣的代理商還經銷商之類的,穩穩收授權費就好,於是就交給在地團隊經營,那原本的人事怎麼辦?是的,人數有超過300人以上,外商就是很守法,該給的資遣費一毛都不會少給,但由於公司高層也擔心一口氣遣散這麼多人,會遭致勞工局的「關切」,畢竟是一家大公司,所以怎麼辦呢?公司就要求大家簽「自願離職同意書」,但你也可以不要簽,非常尊重大家。

 

我笑著說:「那真的有人會簽嗎?」

運將大哥笑開懷,嗓門也提高,「幾乎全部的人都嘛簽,因為他說給4倍的資遣費啊!哈哈哈。」

 

我聽了愣了一下,後來追問,怎麼這麼大方?這位運將大哥說,公司就是有錢,能用錢解決的事情,當然都是小事。

 

運將大哥原本沒說公司名,但一說產業,我馬上就猜到了,他也不掩飾了。這邊為保當事人隱私,我就不多談了,總之就是一講大家都會認識的那種。

 

那我聽了就說:「那大哥應該也快要退休了吧!可以50歲前退休,真不簡單。」

運將大哥繼續說著:「其實要退也不是很容易,雖然一口氣領了這麼多錢,但3個孩子,老大念大學,老二念高中,最小的才5歲。」

 

原來前2胎是女兒,但是夫妻都盼望生個男生,尤其是太太,非常渴望兒子,結果這邊聊到命理學了.....

 

我問說老二跟老三差這麼多歲,這樣是不小心有的嗎?他說有個很準的老師,跟他太太說,命中有個兒子才對,就這兩個月,要就趕快把握,錯過就沒了....運將大哥半信半疑,也就這麼試試看了,果真一下子就有了,還真的是兒子。這種事情我也沒什麼研究,我只笑說:「生男生女這年代應該都一樣好,沒差。」況且我猜他太太一定很溺愛這個兒子,果然一猜就中,運將大哥說的確如此。不過2個姊姊都這麼大了,也不會跟弟弟計較。(我不信)

 

所以這位61年次的運將大哥,還必須趁空檔來做Uber,畢竟找工作一年多了,資方都嫌他年紀太大,實在找不到工作。即使之前也是外商出生的業務培訓講師,那也沒用,年齡真是把殺豬刀。

 

好在這位運將大哥很樂觀,住在新北中和的房子很早期就買了,有自己的房子,加上前東家的慷慨資遣,至少這段過渡時間開一下計程車也能擋個幾年。只是他也說了,3個孩子每次一開學,學費真的是驚人,常在開學的月份連同家庭生活費與雜費,10幾20萬就飛走了,太太很重視教育,花錢不手軟,他本身是比較隨意,不過看的出來是很疼太太的人。

 

我當然不知道他的4倍資遣費可以領到多少,即便是領到了500萬,甚至800萬,(我相信很難低於300萬),那一樣還是每天辛勤的工作。退休計畫這事情,雖然坊間很多書都在鼓吹提早退,但說真的,除了原本家中就有很多資源可以贊助外,大多數人還是認真認份的做事,因為夢想是美好的,現實是殘酷的。

 

你說缺錢嗎?其實三餐要吃飽在台灣不是困難事,說不缺錢嗎?小孩的教育費用可以無上限的花,夫妻雙方的長輩如果要生個病,醫療也是可以無上限的(除非就是堅持只用健保,剩下就生死由天)。除非,有人單身或者結了婚選擇不生,那再來談「提前退休」才算是相對容易許多。

 

要不然生1個、2個、3個,加上本身的能力與年齡,50歲往往孩子都還在高中大學階段很多。有時候像這位運將大哥,還43歲才生子,那更不用談50歲退休,因為50歲的時候,兒子才7歲,那後面可是還有大把的鈔票要燒。常看到各種理財達人談一個大家最愛看的問題:「在台灣,多少錢才夠退休?」有人說1000萬,有人說2000萬,甚至有人說5000萬,問題是,這些答案都對,也都不對。

 

 

每個人的家庭背景差這麼多,怎可能有個標準答案?況且1000萬很多嗎?如果一個45歲的人,有1000萬,但是有3個孩子要養,加上太太是家管,等於一份錢要養一家5口,還有汽車、房租或房貸,雙親還要祖上積德,不留遺產至少也不要中風、阿茲海默症...等各種慢性疾病。

 

要不然45歲1000萬很可能沒幾年就燒光了....也許有人說,1000萬可以拿來炒股票,專心當個專職投資人,每年如果有10%,這樣就有100萬啊!別鬧了,一家5口加上車子、房租或房貸,即便你每年都有100萬的獲利,很可能都還是不夠,不對,是幾乎鐵定不夠用。那你就會挺而走險,去做更冒險的投資,常常悲劇就會找上門來,社會上的新聞都是這樣誕生的!這種家庭不算貧窮,但中產階級如果理財觀念錯誤,就會產生這樣的天大災難。

 

因為看了太多令人興奮的XX歲就退休的書或雜誌,「滿腦子想著50歲或40歲就提早退休,而沒有去思考人生往後時間還很漫長,一家N口人的費用到底是多少?你能產生多少的被動收入?夠用嗎?」原本就貧窮的家庭,不管懂不懂投資理財,其實未來都還有很長的路要走,沒辦法,起始條件就是比較差。

 

但原本是中產階級的,很可能因為你不懂投資理財,一把火就把全家人的未來葬送掉,這才是最令人憂心且害怕的,因為墜入下層的貧窮,要往上重新翻轉就沒這麼簡單了。

 

富人階級的孩子,往往教育資源都會不錯,即便「真的都不懂投資理財」,也可能因為富爸媽、富爺奶,導致沒理財也無所謂,反正已經跨過了那個檻。

 

我的讀者群,相信最多的一群人,應該還是中產階級居多,也希望你們看到這篇,能夠放在心裡,不要以為提前退休真的是買買股票就OK了,或者炒一波多頭就搞定了,一家人一輩子所需要的錢,在這個年代往往比你想像的還多。不只美股投資、生活大小事、還有社會上各種小人物的人生寫照,都分享給大家一同品嘗這份酸甜苦辣。

 

中年43得子的運將大哥也算是心願已償,將退休年齡再往後延都是選擇,甘願就好。

 

本文獲畢德歐夫授權轉載,原文出處

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