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潔媽: 趁年輕做個堅定執行的投資者

潔媽: 趁年輕做個堅定執行的投資者

整合傳播部製作

聰明理財

2020-11-25

在薪資不漲、物價齊飛的時代,小資族被生活開銷壓得喘不過氣來, 想提早退休或達成財務自由,似乎遙不可及,領死薪水只做定存,恐怕只會讓日子難上加難。該如何透過投資理財, 創造財富順利完成夢想?這問題可從四十九歲的部落客潔媽身上找到些答案。

潔媽二十一歲買股票、二十五歲定期定額投資基金、四十四歲時瀟灑辭職,靠著投資理財的成果,帶著女兒任性地壯遊世界,旅費高達七位數沒在怕,投資基金二十五年,如今滾出每年六位數現金流, 供應生活無虞。

 

她大方分享投資基金心法,關鍵在於「長期累積」、「停利不停扣」。

 

潔媽說,「一開始當菜籃族,買股票根本沒時間盯盤,聽人報明牌,追高殺低吃過不少虧,大多是小賺大賠」,後來她檢視定期定額投資基金成效,比投資股票更優,加上升遷工作愈來愈忙, 決心乾脆認真工作,投資就交給專業基金經理人操盤。

 

年輕時買基金,潔媽選擇定期定額, 當時薪水四十五K,每月固定撥出一萬元扣款兩檔基金,調薪後就提高扣款比例,將三成薪水存進基金,最高紀錄曾月扣十六檔基金。潔媽猶記當初買的兩檔基金,分別是全球型、歐洲股票型基金,最久持有十七年,報酬率最高達四倍。

 

她說,當年因為去歐洲旅遊,發現義大利咖啡廳到處都大排長龍、一位難求, 引發投資靈感。潔媽回想,「當時行情好,利差、匯差兩邊賺,扣款持有十七年,出場時報酬率超過400%」。亮眼成績,讓她對投資基金愈發有信心,也更堅信投資絕對要趁早。

 

潔媽進一步分享,有一年領完年終獎金,心中猶豫如何運用這筆錢,後來決定與其買名牌包,不如乾脆投資基金,透過長期累積效果,壯大基金池。近年,潔媽也選擇台股基金,看好台股走勢,定期定額分散風險投入保平安。

 

不配息基金複利效果強 最搭小資族

 

許多投資人都好奇,若同一檔基金, 購買時究竟要選配息還是不配息?潔媽說,剛開始為了加速累積財富,她選擇不配息股票型基金,透過長期停利不停扣,賺得多桶金。建議小資族若沒有現金流壓力,可以透過配置不配息基金, 每月扣款不但能存錢還可投資理財。

 

相較股票、ETF、儲蓄險等其他工具,潔媽認為,基金具有可定期定額強迫儲蓄、選擇性多、不需判斷找買點等優點,最適合沒時間做研究的小資族。

 

她解釋,基金投資是交給一群專家替你投資挑選標的,不用擔心沒時間盯盤,畢竟「術業有專攻」,投資後更不會因市場出現風吹草動就心驚膽跳。

 

潔媽同時認為,投資最困難的是「判斷買賣點時機」,尤其當市場劇烈變動時,總是很難克服人性去找到最佳買賣點,不過只要長期規律、定期定額投資基金,問題就可迎刃而解, 不用找買點,只需要停利找賣點就行。

 

理財作家羅際夫也建議,投資基金,建議資金不要一次性投入,應分批或定期定額。他分析,由於三明治族身為家庭經濟支柱,肩負重大責任,不宜太過冒險,「即使單筆也要分批先試試水溫」。

 

挑基金投資理財  謹記三大心法

 

投資基金逾二十年,潔媽心中早已有套挑選基金的心法,建議小資族掌握以下心法:

 

一、不懂絕對不碰。她曾被理專勸進連動債,當下覺得很傷腦筋,於是並無投資,後來回想也因此閃過賠大錢的危機, 建議鎖定市面上大型龍頭股,對初學者來說是入門選擇。以元大台灣高股息優質龍頭基金為例,該基金專門鎖定配發高股利、優質產業龍頭企業。此外,該檔基金具基本面穩健與投資價值的上市櫃公司,配息機制是將企業股息作為每月配息來源,企業股票資本利得作為年終分配依據,也可選擇不配息級別繼續累積資產。

 

二、試水溫後再挑主力。潔媽認為, 一開始若有看上的標的,建議可觀察一段時間,在同類型基金中挑二∼三檔採取定期定額,之後再刪除表現較弱的,留一檔當主力,才會提高勝率。

 

三、紀律執行停利點。潔媽說,初期投資基金不懂得設停利點,讓財富淪為紙上富貴,心痛幾次後,學會階段性停利、落袋為安的重要。

 

潔媽目前手中持有約六檔基金,股債比約五:五,但是會依市場經濟情勢,與景氣循環進行配置調整。她強調,仍有相當比例是配息基金,以維持基本固定收益的現金流。

 

階段性停利落袋為安 堅持「停利不停扣」

 

當股票基金報酬率達十%,潔媽會先部分停利,採用三分之一漸進式停利法, 若持續看好,則會堅守停利不停扣。

 

「停利不停扣」,亦即投資人在達到「停利點」時,有紀律地贖回、停利後再續扣款,往往投資人在低點時,看到財富縮水會心慌停扣,但換句話說,若能挺住投資過程中的波動,持續扣款,待市場逆轉時就有可能賺到更高的報酬。

 

最後,潔媽建議年輕人,切勿當「伸手牌」,投資前應做足功課,聽信明牌下場,很可能當最後一隻白老鼠,她就是在學習過程中不斷累積經驗、提高勝率的最佳案例。

 

奉行「雞蛋不要放在同一個籃子裡」 的理財觀,潔媽謙虛說自己並非專業投資人,只是有紀律性的定期定額扣款,低點酌量加碼,秉持長期累積原則,堅持到底,那夢想肯定就在不遠處。

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