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「不要小看每個月幾千元投資」 外商投信總座用這招 為子女存到100萬元

「不要小看每個月幾千元投資」  外商投信總座用這招 為子女存到100萬元

林韋伶

聰明理財

劉咸昌 攝影

2021-01-05 10:00

瀚亞投資台灣區總經理王伯莉投入金融業已近30年,是國內少數同時待過銀行、保險與投信業的總座。

談起過去年輕時的投資經驗,她其實也跌過跤,一次就賠掉數個月的薪水,在調整投資心態與原則後,現在的她對理財規劃則有一套「種水果哲學」。

 

王伯莉初出社會時,曾犯下投資人常見一項大忌,就是在經驗不多且沒有認真了解商品的情況下,聽朋友介紹就將資金投入一檔美國未上市公司發行的認股權證基金。

王伯莉回憶:「當時市場上這種基金很熱,強調能有幾十%的報酬,結果這次的投資讓我賠掉好幾個月的薪資,真的很痛。」


經過這次慘痛的經驗,王伯莉往後在出手前一定會弄清楚這項商品究竟投資的是什麼、風險在哪、變現性如何,且發展出自己的一套「種水果哲學」。

 

投資就像種水果,好好規劃才能四季都有收成

 

「如果每季都想要有水果吃,從播種的時候就要規劃好,哪些水果在哪個季節可以收成;投資理財也像種水果一樣,為了不同的資金需求,要將口袋分為短期或長期資金,一年內的短期資金流動性要夠高,可以放三、五年或是十年以上的資金也要放在不同口袋裡。」這就是王伯莉的種水果哲學。


在金融產業30年,看過這麼多的保險與投資商品,王伯莉自己的理財做法卻非常簡單,「我沒有太多理論或偉大的方法,就是靠定期定額投資,因為我也是上班族,一路上跟大家都一樣,在收入慢慢增加的同時,也多了照顧家庭、子女教育等支出,定期定額投資對我來說才是最好的方法。」

 

定期定額買基金,王伯莉用10餘年為子女存到一桶金

 

以王伯莉為子女規劃理財為例,她在兒女幼稚園時就帶著他們去開戶,每個月定期定額買入全球股票型基金,她開心分享:「只要投資時間長了,多半都不會虧損。不要小看那每個月的幾千元資金,經過十多年後效果顯現,已經幫他們累積了一桶金(100萬元)。

 

正因為相信「平均成本」的效果會讓長期投資的勝率提高,王伯莉不會每天盯著基金表現看,儘管她仍會在市場大跌時感到害怕,但仍謹守停利不停損的原則,遇到獲利2成以上就會考慮將獲利贖回,轉換投資不同標的,遇到市場跌幅較深則會視資金情況多買一點

 

至於自己的退休規劃,王伯莉自評為相對積極的投資人,目前資產配置大致為股七債三,投資的方法同樣也是定期定額扣基金,近5年來基金報酬率大約有20%至30%。


退休規劃應何時啟動?王伯莉:最晚40歲前一定要開始

 

王伯莉也建議投資人:「退休一定要及早開始規劃,最晚40歲前就要開始想。」她認為20歲的年輕人可能因為規劃買房、子女教育資金比較不足,要他們為退休做準備實在不容易,但到了40歲,離真正退休最少還有10到20年,還來得及做準備。「在40歲前,一定要強迫自己為退休做規劃,如果總是想『過一陣子再說吧』,時間一年一年過去完全回不來,喪失時間價值非常可惜。」王伯莉這樣說。

 

另一方面,市場上有很多投資人偏好配息型標的,王伯莉認為這樣會讓投資效果變差,她建議:「配息型商品較適合已退休的人,他們因為沒有收入而需要配息收入,但還在工作的人應該選不配息的商品,才能享受到複利效果。

 

想要每季都有水果吃,播種時就該規劃好分別在春、夏、秋、冬可以收成的水果,投資理財亦然,針對不同時期的資金需求,也該有適合的短、中、長期資金規劃。

 

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