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定期定額該買台積電、0050或0056? 施昇輝:「這判斷方式」讓小資族也能安心賺

定期定額該買台積電、0050或0056? 施昇輝:「這判斷方式」讓小資族也能安心賺
「佛系理財大師」施昇輝。

林信男

聰明理財

陳弘岱 攝影

2021-02-03 14:00

2020年台股累計漲逾22%,今年1月雖出現修正,但位階仍高,讓許多有意進場的投資人,遲遲下不了決心,就怕自己被「套在高點」。

對此,甫出版新書《不窮不病不無聊》、人稱「佛系理財大師」的施昇輝認為,股市漲跌沒人說得準,「定期定額」是現階段最合適的投資方法。

 

「沒人能預測高點,你現在不做任何行動,或許會錯過繼續上漲的獲利可能。」

 

施昇輝強調,定期定額的重點在於「長期」執行,無論股市漲跌,「長期」定期定額投資,可將成本控制在一個平均值,淡化「總是買在高點」的風險

 

盤中零股交易制度上路後,許多高價股開始成為小資族投資新寵,2020年大漲60%的台積電(2330)正是頭號熱門股。

另一方面,台積電權重佔比居冠的元大台灣50(0050),以及有「國民ETF」之稱的元大高股息(0056),也是許多投資人的心頭好。若想定期定額買進,前述三檔標的,何者是最佳選擇?

 

投資個股 你的判斷標準是「聽說」 還是「知道」?

 

施昇輝建議,追求「超級成長」的投資人,選台積電;追求「成長」的投資人,選0050;追求「安心」的投資人,選0056

 

他也強調,投資個股的投資人要先釐清一個觀念,「你是『知道』台積電好,還是『聽說』台積電好?絕大部分都是『聽說』。」

 

然而,投資個股靠「聽說」,是很危險的判斷方式。

 

在施昇輝的定義中,「真正知道」某家公司(個股)好的人,通常是該公司員工,或是擁有專業研究團隊,能夠訪談公司高層者,「台積電似乎是很安全的個股,我也認為台積電很好,但你把『聽說』套用在別的個股,還是很危險!」

 

施昇輝以大立光(3008)為例說道,過去很多人都覺得大立光是不錯的股票,但2020年大立光跌了36%,這就是個股的風險。若拿台積電和0050相比,假設市場有什麼風吹草動,台積電受到的影響一定大過0050,因為0050是個投資組合,風險相對分散。

 

理財要趁早 目標別過高

 

對於有意進場的小資族,施昇輝建議,理財要趁早,不要一開始就設定過高的目標。

他以定期定額、1個月扣1萬元為例指出,如果買0056,3個月可以買到1張(以1月29日收盤價30.26元計算);買0050(128.2元),要扣1年以上;如果是台積電(591元),要扣5年,「對小資族或股市小白來說,哪件事有成就感?」

 

施昇輝強調,比起「期待賺很多錢」,小資男女「願意進場」更重要;每月扣1萬元,已經很辛苦,如果目標過高,可能無法持之以恆、中途放棄,「但若3個月扣到1張0056,你會有成就感,會願意開始理財。」

 

小資族較容易入手0056 「賺到錢 對理財會有信心」

 

0056去年配息1.6元,就算以股價30元計算,現金殖利率仍達5%以上。有粉絲和施昇輝分享其投資成果,稱買了500張0056,雖然買在30元,被很多朋友笑「買貴了」,卻非常開心,因為他投資1500萬元,獲得80萬元股息,若想靠定存拿到80萬元利息,「你得有1億」。

 

「很少人能有1億元啊!但擁有1500萬元的人,相對多一些吧。」施昇輝也同意,0056來到30元,確實是高價,漲幅也落後大盤和0050;不過,對小資族來說,0056較容易入手,「這樣賺到錢,他們會對理財有信心。」

 

施昇輝以零股交易概念說明,很多人喜歡喝高價咖啡,1杯要價150元,「可是,買1杯,就等於少買5股0056,換算成股息(1.6元),就是8塊;所以,這杯咖啡不是150元,是158元。」

 

同樣就股息而言,施昇輝表示,台積電屬於成長股,公司賺到的錢,未必都會配給投資人,多半是繼續投入研發、擴廠,所以股息殖利率,大概就是2%左右。

 

投資不必太焦慮 世界越快心則慢

 

施昇輝也提醒,在投資之餘,身邊還是要保留一定比例的現金,以備不時之需,「我比較保守,大概抓2年的生活費;已婚小資族,大約留半年到1年的生活費;單身小資族不必這麼保守,留3個月生活費即可。」

 

「我現在0056滿倉,但0050幾乎沒有」,曾在著作中建議,當台股來到萬點之上,可逐步把資金從0050轉往0056的施昇輝,目前仍確實執行該原則,「這牽涉你對投資的期望,如果你要賺大錢,當然是0050更好,但我目前的狀況,不求賺大錢,投資方法沒有誰好誰壞,不同階段,有不同思維,要自己去判斷。」

 

施昇輝笑稱,幾乎所有的投資達人,都被粉絲要求看對帳單,「我的粉絲從來沒跟我要過對帳單,為什麼?因為他們都賺到錢了,因為這套方法是可行的。」

 

幾乎不看理財書的施昇輝強調,他的投資方法,最適合自己,「所以我不要再看別人的書,動搖我的意念,就算沒有賺很多錢,我賺得安心就好了。」

 

如果要推薦理財書,除了自己的著作外,施昇輝只推薦1本「經典級」作品,日裔美國人企業家羅勃特.清崎(Robert Kiyosaki)的《富爸爸,窮爸爸》。

 

「現在的理財資訊太多了,把大家搞得好焦慮!」施昇輝引述中華電信4G形象廣告(主角為金城武)的slogan「世界越快,心則慢」強調,與其大量接收投資資訊,不如找出最適合自己、簡單的投資心法,才能享受樂活人生,安心賺。

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