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存股助理番外篇|年領百萬股息,從改變「投資記帳」方式開始!

存股助理番外篇|年領百萬股息,從改變「投資記帳」方式開始!

謝富旭

聰明理財

Shutterstock

2021-05-26 13:53

德國哲學家韋伯認為,記帳方式的變革,大大促進了西方資本主義的發展。同樣的,一個對投資記帳方法的小小改變,可能引起您財富甚至人生的連鎖質變。

假設有位黃花大閨女待嫁,媒人婆來提親。媒人介紹的兩位男士人選,論年齡、學歷、外型都不相上下,但提到最敏感的財富時,她這麼形容:「甲先生很會做股票,去年他就大賺了300多萬元。」「乙先生也有投資股票的習慣,去年現金股利就領了100萬元。」如果你是那位黃花大閨女,你會覺得哪一位先生比較富有?

 

我想,有一定涉世經驗的人,應該會認為乙先生比較有錢。股海起起伏伏,如果操作不當,今日喝香檳坐金馬桶,難保將來不會跟著遊民領便當。

 

但是,如果投資股票是專注在領現金股息,走價值型投資法門,一開始累積雖很緩慢,但隨著部位的擴大、股息的增加,財富累積會像滾雪球般,愈滾愈大,很難回得去(變窮)了。

 

 

為什麼初一是巴菲特、十五變投機客!

但是,很多朋友都有以下的困擾:明明決定要領股息長期投資,但就是情不自禁拿起手機盯盤。就像最近因為台灣新冠疫情嚴峻,股市陷入劇烈動盪,有幾位自認為價值投資信徒的朋友就問我,「是否應把持股先賣出或減碼,等疫情過後再重新進場?」

 

股市風平浪靜時是巴菲特,風生水起時就變投機客或菜籃族!於是,很多人在價值投資與搶短投機兩種角色間遊走,市場多頭時總是不斷換股,錯失原本手上好股票的大行情,還愈買愈差、愈買愈貴;市場處於跌市時,卻不敢對好股票加碼,甚至選擇減碼或出清,錯過老天爺賜給價值投資信徒發財的寶貴機會。

 

立志成為領股息為主的價值投資者,之所以難以克服「投機者」與「菜籃族」的心理障礙,深一層來說,根本問題出在投資的記帳習慣。

 

因為我們都是以股票的價格來結算我們的股票部位資產,如果今天我們手上的股票漲2%,結算下來股票資產就增加2%;今天收盤跌2%,我們的資產就縮水2%。只要股市處於開市狀況,我們手上的股票資產數字就會一直處於變動當中。資產的帳面變動就會不斷地牽動情緒,情緒導引出判斷,判斷再引發出決定與行動。

 

 

改變投資模式,從改變記帳習慣做起

因此,《存股助理電子報》建議,如果您打算退休後靠股息過上好日子,在股票投資記帳上,應該把「股價結算資產淨值成長率」先放一邊,而把「現金股利年增率」擺中間,把每年現金股利的成長當作最重要目標,也當作檢討與調整部位的最重要參考。

 

專注於「現金股利年增率」的投資記帳方式有以下幾個優點:

第一、因為你開始把注意力放在「現金股利」的進帳,而不是股價變動對你資產的影響,所以你會更在意所投資股票的獲利穩定性、股利穩定性、成長可能性、以及企業的財務安全性。換言之,在投資之前,會逼迫自己去了解、分析並比較這家公司的體質及前景。


第二、專注於「現金股利年增率」的投資記帳方式,會讓你不知不覺中成為長期投資者。因為,要領到企業的股利,你投資的時間就必須久一些。再者,投資的股票如果股價下跌了,但隔年你領到的現金股利是一樣的、甚至更多一些,即使套牢你還是覺得划得來,甚至還會進行加碼。

 

另外,如果你投資的股票股價漲上去了,但隔年領到的股息一樣,代表現金殖利率下降了,如果你找到了殖利率更高,同樣很穩健的標的,則可獲利了結進行換股。第三種情況,如果你投資的股票,股價漲上去了,隔年的股利也同步成長,殖利率還是落在原本要求的合理區間,就可以持續抱著。換言之,專注於「現金股利年增率」的投資記帳方式會讓你的投資,不管下跌、平盤、上漲,都一樣開心。

 

第三、專注於「現金股利年增率」的投資記帳方式會慢慢改變你與股市的互動方式。以前,因為太關心股票資產金額的消長,每天浪費時間盯盤還不打緊,也容易搞得心情起起伏伏。但把注意力轉移至現金股利的消長後,你關心的是企業基本面,基本面不會每天或每周變動,不用時時盯著。

 

如果你是《存股助理電子報》訂閱戶,甚至還節省了很多選股、研究、追蹤的時間。時間一久,投資會慢慢成為你生活的一個小配角、小點綴,但卻對你的財務富足感有莫大幫助。你可以把這些財富花在家人、子女、提升生活品質、旅遊、美食、公益……上,不必再深陷金錢遊戲中難以自拔。

 

 

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