在今天看見明天

致只敢定存的你》當護國神山、航海王、鋼鐵人都下不了手!施昇輝:買這種股票比定存好

致只敢定存的你》當護國神山、航海王、鋼鐵人都下不了手!施昇輝:買這種股票比定存好

青春向錢看-施昇輝

聰明理財

達志

2021-06-25 15:37

我身邊有很多人只敢存定存,因為他們完全不能忍受股票價格分分秒秒在波動,也聽多了股票投資讓人傾家蕩產的故事。存定存讓人最安心的地方是,你存的錢絕對不會變少。

 

所有的投資專家一定會說,現在的定存利率只有0.8%,如果存100萬元的定存,一年只能領到8000元左右的利息,實在少得可憐。這些只敢存定存的人不在乎,會振振有詞地說,至少還有利息可賺,不像買股票可能會賠掉幾十萬元。

 

所有的投資專家也會說,那區區的8000元利息如何能夠對抗動輒2~3%的通貨膨脹率?這些只敢存定存的人雖然同意,但他們會說那就省著點花啊!而且會再用買股票會賠錢的論點來反駁專家。

 

所有只敢存定存的人的理由,專根究底就是害怕買股票會賠錢,而且絕不相信買股票會賺錢。

 

如果正在閱讀這篇文章的你,就是這種人,我不會對你說:「買對股票一定會賺錢」,因為你不會相信,我只想跟你說:

 

「賣」股票才有可能賠錢,但誰說買股票一定要賣股票呢?

 

真正造成賺賠的關鍵是「你買的是什麼股票?」我不想跟你談「護國神山」台積電,或是最近很夯的「航海王」(航運股),以及「鋼鐵人」(鋼鐵股),它們的股價都已經漲翻天了,你一定不敢買。

 

我只想跟你談你存定存的那一家銀行。因為你相信它不會倒,你才敢把錢存在裡面。既然它不會倒,你為什麼不去買它的股票呢?

 

你還是會反駁我:「因為股價會波動啊!」但是,如果你都不賣,就是每年領股息,股價就算下跌,也跟你無關。

 

我以兆豐金為例,它是官股銀行,倒閉的機會微乎其微。如果有一天它倒了,台灣經濟大概已經崩盤,你存在任何銀行的新台幣也大概完全不值錢了。

 

既然兆豐金的股票幾乎不可能下市,剩下的風險就只剩下股價的下跌。目前兆豐金股價約在32元左右(註:2021/6/25股價:32.9),假設你用這個價格買進一張,花了32000元,而且買了之後,股價跌到32元以下,帳面上看來是虧損的,但它每年都有配發股息,所以你每年都有一筆收入會進帳,光是這筆收入就可以對抗股價的下跌。

 

存銀行還不如當股東 收息差6倍

 

如果你把32000元拿去兆豐銀行存定存,一年利息不到250元。如果你用同樣金額買一張兆豐金,今年可以領到1580元,也就是利息的6倍之多。

 

你可能會想到最糟的狀況:「萬一股價永遠都漲不回32元以上,怎麼辦?」這當然有可能。但是,只要它每年都可以配1.58元,大約20年的時間,你的兆豐金的成本就會變成0,然後你每年還可以繼續領股息,領到你往生,但你的子女還可以繼續領。

 

32 ÷ 1.58 = 20.25

 

別忘了,兆豐金的股價在這20年內不可能變成0,也不可能下市,所以它仍然有價值。

 

兆豐金的股息當然有可能變少,但屆時它的股價也會同步下跌,股息殖利率應該還能維持和現在一樣的5%左右,依舊是定存利率的6倍以上。

 

長期存兆豐金 平均成本愈來愈低

 

股價下跌,帳面價值不就跟著減少嗎?但你可以用更低的價格持續買進,難道不好嗎?因為你的平均成本也會越來越低,不是嗎?

 

只敢存定存的人,對股票最大的恐懼就是擔心股價下跌。但是,兆豐金不過32元,它「理論」下跌的空間只有32元,但「實際」絕對不會跌這麼多。就算股價下跌,你只要不賣,就不會賠啊!如果它的股價在20年內都不會回到32元以上,台灣經濟必然沉淪,你放在銀行定存的錢肯定也會大幅貶值,依舊無法讓你置身事外。

 

有人說,如果在1990年用1975元買進國泰人壽,或是任何金融股,現在股價都還回不去。那是「過去」的事,但我說的是「現在」去買金融股,就算最貴的富邦金、國泰金,也不過五六十元,風險比30年前已經低到不能再低

 

你可能會繼續質疑我:「如果要用錢,必須賣兆豐金,就有可能賠錢啊!」

 

我同意,但如果你留下至少兩年的生活費,無須為突然的資金需求而必須變賣兆豐金,不就可以避免發生賠錢的情形嗎?

 

最後我得聲明,以上建議適用股息殖利率每年穩定勝過通貨膨脹率的金融股或ETF(指數型基金),並非所有股票都能比照辦理。

 

當金融股下市,或ETF裡的所有成分股同一天倒閉時,只敢把錢存定存的你,是依然逃不過金融風暴的。

 

延伸閱讀

同事10.65元買2張群創,每天盯盤最後只「大賺100元」!想提早財富自由,你要懂的5投資觀

2021-06-24

投資展望》Q3報價續漲 晶圓代工、封測基本面歷年最強 台股想攻萬九 耐心等待半導體族群蓄力發功

2021-06-23

買了股票才發現沒錢繳卡費,賣股又砍在阿呆谷...送貨司機投資15年悟出:7個「早知道該多好」的理財觀念

2021-06-22

孩子把錢挖走後,開始不耐煩,這種事聽太多了...給有錢長輩的3個理財建議:養老要防兒

2021-06-21

買股穩賺!存銀行必賠!施昇輝:用「兆豐金」存股證明這論點

2021-03-17