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年終到手別只顧著花! 1/5先犒賞自己,剩下的「這樣做」才能減輕退休壓力

年終到手別只顧著花! 1/5先犒賞自己,剩下的「這樣做」才能減輕退休壓力

黃健誠

聰明理財

達志

2022-01-10 15:42

年終將屆,媒體上又開始傳出不少各家公司「年終獎金」的發放情況,根據求職網調查顯示,今年有58.7%上班族預估將在農曆過年前,領到2021年的年終獎金。

其中,年終獎金前五大用途,主要是過半數存起來、孝敬父母長輩、拿來發紅包、投資理財及用來還貸款。對此,全球人壽提醒上班族,退休金的主要來源是自己的儲蓄,建議可善用年終獎金實現短、中、長期的目標,並儘早透過保險規劃啟動退休資產準備。

據勞動部調查統計,2020年勞工預計退休年齡平均為61.6歲,較2019年多0.5歲,在這份調查統計中,預計61歲以上退休者占54.1%,有增加趨勢;調查也發現,勞工規劃退休後生活費用來源,仍以「自己儲蓄」占78.4%最多,其次為「新制勞工退休金」、「勞保老年給付」。

 

不過,國人退休準備普遍不足,面對高齡社會可能帶來的長壽風險,連政府也積極推動國人退休準備平台,希望能協助國人及早開始準備退休金源。

 

全球人壽表示,很多人拿到年終獎金,第一時間就開始想要怎麼花用,很少人會想到要怎麼做更好的運用,特別是退休規劃。因此無論是年輕人、中年級生,甚至接近退休的高年級生,建議領到年終獎金後可依短、中、長期目標,分配比例來運用。

 

短期:1/5年終獎金可做必要性消費 犒賞自身辛勞

 

以短期來說,可將年終獎金的5分之1做為必要性之消費用途,畢竟辛苦了一年,總是要犒賞自己及家人一年來的付出,可以作為旅遊、美食、購物金等等,或是作為因應年節將至所需要發放的紅包錢。

 

中期:用2/5年終獎金累積第一桶金 達成中長期財務目標

 

其次,以中期規劃來說,可提撥年終獎金5分之2做為人生進階目標做準備,例如購車、買房頭期款的準備金,當獎金有增加時,提撥的金額可以適度地調高,比如目前年終獎金約5萬元左右,就可以提撥2萬元,若年終獎金成長到10萬時,就可以提高至5萬元,才能穩健達成最初設定的第一桶金的目標。

 

長期:2/5年終獎金用做退休規劃 利變型保單是好選擇

 

最後,剩下的5分之2則可做為長期退休規劃使用,以資產累積型保單「利變型壽險」為例,就是很好的退休金準備工具。常見的利變型壽險有利變還本壽險及利變增額壽險,民眾選擇時可依規劃目的選擇適合的商品。

 

如「利變還本型壽險」提供雙金流,可以滿足想定期領錢的需求,一般在投保後每屆滿保單週年日,即可領到生存保險金,直到身故;再加上宣告利率機制,有機會再領取增值回饋金,滿足退休後定期領錢,並享有景氣佳的額外獲利機會。

 

「利變增額型壽險」,則是適合有只需要累積退休金,或需要同時兼顧家庭保障及資產累積需求的民眾;對於預算充裕且想要快速累積資產的人,可選擇短年期繳費;若是預算有限,則可選擇長年期繳費來降低每期繳費壓力。

 

此外,如果商品有提供未來免收取附加費用,可將保單價值轉入投保年金金額「只增不減」的利變型即期年金保險,就更有助於建立穩定的退休現金流,讓退休生活經濟更自主,並且可以真正享受安心樂活的退休人生。

 

隨著平均餘命的延長,國人退休年限將勢必越來越長,全球人壽建議趁早規劃,拉長退休金累積的時間,才能減輕退休準備的壓力,預約安心無憂的退休人生。

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