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就是不愛0050、0056!7年級生只做「這2檔」月領50萬 身家上億:誰都靠不住只能做好投資

就是不愛0050、0056!7年級生只做「這2檔」月領50萬  身家上億:誰都靠不住只能做好投資

彭蕙珍

聰明理財

小孟老師、shutterstock

2022-04-21 15:52

小孟老師(呂孟宗)不喜歡投資穩定的0050、0056,2018年在銀行理專的建議下,以總資金的25%,2500萬投資2檔以南非幣計價的高收益債券基金,年配息18%~20%(不含匯損),而且月月配息。拿到配息後,他不是花掉,而是再投入,4年來滾出4000萬,現在每月光是利息收入就高達50~60萬。

投資的是高風險產品,而且這兩檔基金的波動都很大。不過,7年級的他並不在意,他強調:「只要基金不會被清算,長期投資報酬很好,7年就回本了;我不會去看它的淨值,只會看收益。

 

他非常清楚自己投資要的是什麼,「很多人買基金會看淨值,我看重的是配息,而且我認為這兩檔基金不會倒,再加上債券不會被清算,南非也不會發生戰爭,為什麼要擔心?這兩檔基金我會放一輩子。」

 

他說明,買這類型高風險的基金,一定要有一筆閒錢,可以將錢長期放進去。投入後,就不要再去看它

 

配息再投資  將錢最大化

 

2018年,小孟老師以2500萬投入兩檔月配型南非高收益債基金後,將每月配息再放入,滾到4000萬後就不再投入。他坦言,是受制於稅金問題,「我不會讓海外所得超過670萬,否則要扣稅。」

 

現在,他將每月配息再投資,分為以下幾種:

 

1. 10%投資現有公司

 

2. 10%投入南非幣計價的高配息子基金

 

3. 5%買年息9%安聯收益成長基金。因美國聯準會持續升息,美元看好,會慢慢增加比重。

 

4. 20%買預售屋。因為預售屋可以慢慢繳款。

 

5. 5%投資虛擬貨幣,包括比特幣、乙太幣、泰達幣,只買前3大,長期看好。

 

6. 50%現金

 

FED升息  專家建議大幅減碼

 

前聯傑財顧執行長蕭碧華指出,小孟老師經過4年,將2500萬滾到4000萬,應該還包含匯差賺到的。她提醒,南非幣兌美元曾由8元貶到17元,現在約14~15元,是升值。

 

「美元升息的速度會很快,今年和明年升息12碼跑不掉,那就是3%。到時候,美元10年公債利率一定超過3%~3.5%、南非幣計價如貶值,再加上景氣不佳,使高收益債高出現違約,建議大幅減碼。」

 

小孟老師表示,銀行理專有向他說明升息後的風險,所以,今年將2檔南非幣計價的高收益債券基金配息的5%投入年息9%的安聯收益成長基金,「我會慢慢減少原本放在南非幣計價的高配息子基金,將錢移到安聯收益成長基金。」 

 

成立工作室  有10間分店

 

小孟老師從大學就以塔羅為業,那時他還是學生。在客人口碑效應下,生意很好,22歲就創業、成立工作室。很幸運遇到一位唱片宣傳,教他要將自己當成品牌經營;一位來算命的黑道大哥送他一幅「鐵牌神算」扁額,吸引媒體採訪,開始走紅,月入高達15萬元。

 

他在台中逢甲夜市附近開了兩間店,並打出「小孟塔羅牌」招牌。又因生意太好,開始收學生、開分店。退伍後,他決定北上發展,「我在東區格子趣租了一個小攤位,打出我是最便宜的算命店,30分鐘只收450元。」

 

那時,一位娛樂圈經紀人經常找他算命,並幫他簽線、認識媒體, 「《蘋果日報》有預測都找我。」初來乍到北部發展,短短2周就走紅,收入翻了好幾倍。同時間,他不停培訓學生,並希望他們能獨立創業。現在有10間分店,月入高達百萬元。而為將事業做大,他向稅捐處申請繳稅。

 

小孟老師 塔羅

 

不到40歲,小孟老師就逾億身價,他說:「我一定要投資。」原因有二:

 

1.人都靠不住。他說:「學生跟我這麼久,我也幫他們賺到不少錢,但,只要是第一名都會離開。」

 

2.每天工作會累,而且他的兩個小孩將來不可能接班,要靠投資滾出被動收入。

 

年輕時買中華電  配息型基金

 

其實,他以前的投資方式很保守,「年輕的時候買中華電信、0056等存股型股票和ETF,殖利率5%;投資美元基金、債券型基金,配息4~5%。」他覺得靠著一年配息5%的投資,無法快速滾出一桶金。

 

他指出,當初理專向他推薦這兩檔南非幣計價的高收益債券基金時,他做過功課。他強調:「這是被政府認可、在銀行合法上架銷售的商品,政府如果反對,怎麼會讓它們上架?」而對他來說,最好的風險控管就是:不能花掉配息,一定要再投資。

 

小孟老師的投資方式也很多元,25%放在高收益債基金、50%在房地產、保留25%的現金。未來,他將持續深耕本業、培訓更多學生,並跨足海外,將市場做大。

 

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