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想要學投資又不知道從何學起?新手看過來,超完整投資教學都在這!

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彭蕙珍

聰明理財

達志

2022-05-31 19:26

你有聽說過「你不理財,財不理你」嗎?理財投資對每一個人來說都很重要,想要早日達到「財富自由」就不能僅期待錢從天上掉下來。當然,每個人都夢想著能夠一夜致富,希望有一天能自己是樂透彩頭彩得主。然而,根據統計分析,中頭獎的機率大約是1400萬分之1,也就是只有0.0000072%。與其期待自己是那位千萬分之一的幸運兒,倒不如按部就班、腳踏實地的進行投資理財會更好!

 

投資很重要嗎?單純存錢不好嗎?

 

或許你會想問:為什麼需要投資?不能定存就好嗎?老實說定存沒有不好,但想要讓你的存款變多,勢必是要透過投資理財才能讓你的存款越來越多。然而,投資的第一步究竟該怎麼做?若將錢放在銀行好嗎?根據目前臺灣銀行的定存利率來看,一年約為1.065%;倘若將100萬拿去定存,一年可領10,650元利息。若還要計算每年的通貨膨脹(消費者物價指數,CPI),那將錢放在銀行定存,就不是那麼理想。

 

且國發會最近曾提出警告,臺灣今年的CPI年增率可能高達2.5%。定存和CPI有什麼關係?比如以前花1000元可以買到10件商品,當物價高漲時,就只能買到8~9件。當通貨膨脹率高於銀行存款利率,就是「負利率」。簡單來說,銀行一年定存利率是1.065%,通貨膨脹率是2.5%,你的實際收益率是負1.435%。其算式如下:

 

1.065%(銀行一年定存利率)- 2.5%(通貨膨脹率)= −1.435%(實際收益率)

 

假設你將100萬元放在銀行定存1年,1年後資產不但沒有增值,反而縮水了14350元,而這也是為什麼不能將錢在銀行的主因。

 

投資心態與基本概念說明

 

有了以上的理財觀念後,很多人想知道,我該如何進行投資?不急!在投資前你還必須要明瞭兩件事:「天下沒有白吃的午餐」,以及「羊毛出在羊身上」。其中,投資報酬來自於風險的承受度,承受越高的風險,通常就能獲得更高的報酬。

 

但倘若有人向你推銷某樣商品一年會有超乎預期的報酬,通常要提高警覺,也許是詐騙。要明白這麼好康的事,為何會找上你?對一般人來說,投資是可以找到一條安穩、安心的路,只要「放下貪念」,就能找到足以打敗通膨的投資商品(在市場上超過5%、8%的商品琳琅滿目)。

 

而且別忘了,投資中最大的效應就是「複利」。若投資10,000元,年利10%(單利),第一年為11,000元、20年後滾出30,000元、30年後有40,000元;複利,指的是將利息再滾入本金中,投資10,000元,年利10%,第一年11,000,20年後為67,275元,30年後為200,672元。投入的本金和年利一樣,單利和複利隨著時間拉大拉距,達5倍以上,是不是相當驚人!

 

延伸閱讀:美股怎麼買?知道如何買美股前,美國股市開盤時間要先了解!

 

6大投資商品介紹|風險與投資報酬率

 

了解到複利的威力後,很多人會想著,我該投資什麼樣的商品?對新手來說,不要急,先了解自己的個性、風險屬性,與能夠花多少時間在投資上,再來決定。以下將替大家介紹最為人所熟知的6項投資商品:

 

1. 股票

 

談起投資,大家第一個想到的就是股票。到底股票是什麼?簡單說就是一家企業為了「籌措資金」在公開發行市場發行「有價證券」,投資者只要透過券商就能自由買進和賣出該公司股票。

 

根據金管會規定,股票面額為一股10元,一張股票有1000股,故一張股票要花10,000元。臺股又分為兩個市場:上市股票和上櫃股票,上市公司的規模通常較大,如:台積電、鴻海、台塑四寶等,也較為人所熟知;上櫃股票又稱櫃買市場(OTC),股票市場的波動度較大,進場操作要認真做好功課、了解風險。

 

2. 債券

 

是一種「借據」,為了募集資金,債券發行者會向投資人借錢,且承諾每期支付固定利息,以及到期時一次還清票面面額本金。發行者以國家、大型企業為主,債券依據到期時間長短、風險高低,報酬都不同,如中期投資等級債券,年化報酬率約3%~6%。通常買債券的投資者,都是為了領固定的利息,比較適合保守型的投資。儘管債券的風險波動較小,但並不是所有的債券都很安全,它仍然有違約風險,投資前仍要仔細留意。

 

3. ETF

 

這幾年非常流行買ETF,中文稱為「指數股票型基金」(Exchange Traded Funds)。它的交易模式和股票相同,但交易稅是股票3分之1。ETF是一籃子基金,當券商推出一檔ETF時,會買入幾十檔股票,以達到分散風險的目的。

 

因為是一籃子股票,故穩定性較高且波動度較小。由於臺灣人特別喜歡配息型商品,券商在發行ETF時會用季配息、半年配息、年配息來吸引投資者。臺灣最紅的2檔ETF是元大推出的0050(元大台灣卓越50),以及0056(元大台灣高股息),受益者占ETF市場近4成。

 

4. 基金

 

是一種發行公司向眾人募集資金後共同投資的工具,交由專業經理人操盤管理,並一起分享利潤和承擔風險。投資基金門檻不高,可以用定期定額,或是單筆方式。以最為人所熟知的定期定額來說,適合想要慢慢累積投資部位,分散投資風險的投資人。通常基金適合中長期投資,以2~3年以上為主。有些人會設定投資報酬,當基金報酬率達1成或2成時獲利了結,並持續扣款。

 

5. 房地產

 

華人社會普遍認為「有土斯有財」,房地產向來是投資者最喜歡的投資工具之一。房地產也是最安全、保守、且能隨時著時間增值的投資商品。房地產投資方式多元,包括自住、買進賣出,或是出租。

 

它的優點很多,包括:租金收入、房子價差、節稅,以及能夠運用的槓桿較大。例如:1000萬的房子,只要付200~300萬就能持有。還能向銀行以低利率貸款、增加個人信用評等。不過,買房子的重點在於地段、地段、地段,以及時機,如果買在高點也是有長期套牢的風險。

 

6. 期貨

 

是屬於高風險的交易,因它運用的槓桿最大,所以「高風險、高報酬」。期貨來自於農業時代,農夫和商人用「預約未來」的方式交易,因它帶有「預測性」,故具備不可控制性。又因期貨交易需要的資金不多,就能操作數十倍以上的商品,加上波動性大,可以在瞬間帶來豐碩的獲利;反之,損失也很可怕。

 

期貨交易的術語和股票不同,它的買賣單位是「口」(股票是「張」)。期貨交易習慣用「倉」來表示,有建倉(買進)、持倉(持有)、交割、平倉等。對期貨投資感興趣的人,一定要熟悉遊戲規則後再進場。

 

新手投資推薦

 

所有投資商品,都是幫助我們朝向「財富自由」之路邁進的工具。由於每個人進場投資的年齡不同、風險屬性不同,無法說那一項產品適合你。建議投資者在投資前,從這些商品裡找出最適合自己的投資。就像有人買股票總是能獲利,卻不適合買期貨;有些人覺得期貨很簡單,只有多、空兩個方向,且少了更多人為控制,其實只要適合自己的投資都對。

 

對於新手投資者,尤其是年輕人,因為剛上班,又初接觸投資,最好能以「存錢」的角度來看待投資,找尋最穩健、保守的投資工具。例如:ETF、基金、存股、買零股等方式著手,透過每月定期定額扣款,慢慢存下一筆錢,從中培養對市場的投資敏感度。當有了一筆資金後,再來做股票或房地產等投資。

 

年輕人最忌諱的就是還不了解市場時,就貿然進入。有時候因為新手的好運,確實一開始就賺到錢,後來慘賠的機率也很大。畢竟,沒有永遠的牛市、也沒有永遠的熊市,學習敬畏市場、以市場為師。對投資有興趣的人,還要長期保持閱讀報章雜誌的習慣,漸漸累積自己對產業的敏感度和實力。

 

最後建議新手,留在職場、增加工作實力、提高薪資,這一點非常重要。人的價值在於成為社會上有用的人,工作能夠維持自信、還有收入,不是一舉多得。想知道更多有關於投資理財的消息?那就快去訂閱今周刊吧!

 

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