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突破低薪 不靠政府年賺一八%

突破低薪  不靠政府年賺一八%

謝富旭

理財

攝影/陳永錚

736/737期

2011-01-27 10:51

一八%公教人員優惠存款利率,讓很多人羨慕不已。尤其月薪不到三萬元的年輕上班族更是眼紅。三十一歲的盧冠安與許多年輕上班族一樣,月收入頂多三萬元,他卻靠著自學來的趨勢判斷,不靠政府,每年為自己賺一八%。

三十一歲的盧冠安,腳蹬著拖鞋,穿著西裝褲搭配Polo衫,腰間還掛著一大串鑰匙,厚厚的皮夾插在口袋,把臀部撐得鼓鼓的,典型台灣南部樸實年輕人打扮,不禁讓人聯想到周杰倫有一首「陽光宅男」歌詞中唱著:「穿西裝褲去海邊」的「剛出土文物」!

不過,這位外表不太酷的年輕人,卻是《經濟日報》去年外幣操作競賽的常勝軍,出社會僅五年,靠著每年約一八%的投資獲利,已經存了將近二百萬元。

從小品學兼優的他,國中讀的是資優班,高中考上南部第一志願——高雄中學,大學考上中興大學生物系,研究所考上台大動物研究所。求學道路上戰戰兢兢。退伍後,花五個月才找到野鳥協會工作,月薪二萬六千元。

 

初試身手:掌握貨幣循環卻太早下車


盧冠安退伍後,希望能從大學研究所助理做起,邁向學術之路,但命運之神沒有看顧他。退伍前原本談好的大學研究助理工作,因故臨時告吹。

盧冠安一邊等大學研究助理的職缺,一邊找工作,終於找到野鳥協會總幹事差事。他雖然很喜歡野鳥協會的工作,但考量長遠生涯規畫,工作一年多後,他決定轉換跑道,回到高雄鳳山老家一間補習班任教。然而,即使在補習班教課,再加上自己擔任家教的額外收入,每月收入也頂多三萬元出頭。

就在為自己將來的出路感到徬徨之際,盧冠安逐漸體認到,要突破低薪資困境,投資似乎是一條最可行的道路。「事實上,我在研究所修生態學時,老師說過,生態學很多理論是從經濟學援引過來的,開啟我對財經的興趣。」

運用生態學的理論鑽研經濟學與投資學,讓盧冠安很快地就上手,最後他觀察到,全球經濟景氣循環最重要的變數是美國,由於美元是全球通用貨幣,觀察美元匯價升貶(主要對歐元),就可以決定很多資產價格的長期趨勢。

鑽研美元歷史後,盧冠安認為,美元從二○○一年後已進入自一九七一年來第三次貶值大循環,前兩次的美元大貶值循環分別落在一九七一年至八○年及一九八五年至九二年,兩段期間美元對德國馬克與歐元,分別貶值一一四%與一五八%。美元貶值循環過程中,表現最佳的資產,以原物料及非美元貨幣為首。

 

有了這個初步結論,○五年,盧冠安還在當兵時決定初試身手,把身上所有的儲蓄新台幣十萬元,全部存了澳幣定存(澳洲是原物料出口大國,又是非美元貨幣),作了生平首次的第一筆投資。

 

○五年的澳幣存款僅過一個月時間就獲利一.五%,盧冠安就急著獲利了結,而之後澳幣也如他之前預料兌美元大漲。這次「太早下車」的錯誤決策,讓他學到一件事:自己是屬於長期性的基本面分析,卻用短線操作,這種錯誤要馬上改正過來。

 

於是盧冠安修正操作方式。○五年底歐元回檔時,把所有的十幾萬元買進歐元,接著又在○六年將自己存下的薪資,分批買進瑞士法郎與瑞典克郎。○六年,盧冠安靠著外幣存款領到的利息與匯差,創造出平均達一○%的報酬率。 

 

進階:看清原物料循環 黃金只進不出


美元貶值循環期間,最大的受益資產是原物料,於是盧冠安接著開始深入原物料研究,進而開啟了第二把財富金鑰。

 

研究人類過去一百年的原物料市場行情後,盧冠安歸納出:目前的原物料是處於過去一百多年來第四波多頭行情。「既然原物料還處在多頭循環的趨勢上,就不要管之前它已經漲了多少!」「逢低買進、逢高賣出的觀念常常會讓人落入投資的陷阱中而不自知!」他強調。

 

○七年時,他除持續投資紐澳幣外,也開了第一個黃金存摺,定期定額買進。「我買的時候,每盎司黃金約在六百多美元,但是從○四年的四百美元出頭漲上來,媽媽當時勸我黃金已漲太凶,不要買,但我還是堅持買!」從○七年以來迄今,盧冠安黃金存摺採只進不出投資方式,帳面獲利已將近一倍。

 

成熟:分散的資產配置躲過災難


雖然鑽研國際金融史,讓盧冠安抓到了趨勢,但一個大趨勢形成過程中,也難免會有回檔的時候。○八年美國次貸危機就是一個考驗,盧冠安投資的外幣匯率開始劇貶,當時他察覺情況不妙,決定停損,把澳、紐幣定存解約,轉到避險性資產——黃金與瑞士法郎。雖然黃金也一度走低,但在○八年底時迅速彈升。○八年全球股市哀鴻遍野,盧冠中靠著資產配置躲過災難,那一年他還獲利七%。

 

盧冠安認為,最佳的資產配置是五大類資產(股票、債券、外匯、原物料及房地產)各占二○%,但這可能是資產超過五千萬元的人士才需要如此做。僅有二百萬元資產的他,由於房地產與債券的資金門檻太高,於是他把資金平均分配在外幣(計有澳、紐幣、瑞士法郎與瑞典克郎,三五%),黃金(約三○%)以及原物料商品(主要是國外白銀ETF以及汽油ETF上,約三五%)。這種資產配置從○九年一直持續迄今仍未改變,而○九年他整體的投資報酬率為一九%,一○年則為二二%。

 

退伍後這六年來,因懂得投資之道,每年平均獲利一八%,並已存到二百萬元。按照他這種穩健理財與儲蓄的速度,七至八年後,不到四十歲即可成為千萬元富翁。穩穩地鋪陳他的富足之路。

 

盧冠安的富足之鑰
掌握美元第3次大貶值循環,非美元外幣存款每年報酬率達1成。
看到原物料處於第4波大多頭行情,投資黃金存摺與汽油及白銀ETF,擴大戰果。
資金分配於外幣與原物料兩大資產,躲過金融海嘯。 

 

盧冠安
出生:1980年
經歷:台灣野鳥協會總幹事
學歷:台大動物研究所碩士
著作:《超越景氣的投資術》、《別傻了!物價上漲更好賺!》(聯合文學出版)

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