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25歲虧光160萬積蓄的慘痛啟示:翻遍PTT畢業文,投資做錯這件事就是死罪

上流哥

股債前線

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2020-05-11 11:04

25歲的人可以存到160萬是蠻不容易的事,多少人到45歲還沒存超過100萬?但是只要一波投資失利,就可以把你努力好一陣子的成果一次抹除。

 

這幾天又看到一篇PTT畢業文,有人在這一波崩盤與回升中,一個波段就虧光了自己的所有積蓄160萬。

 

25歲的人可以存到160萬是蠻不容易的事,多少人到45歲還沒存超過100萬?但是只要一波投資失利,就可以把你努力好一陣子的成果一次抹除。

 

大家都知道,如果是沒學騎機車就上路是危險的,我們會要求你要有駕照,受過基本駕駛訓練、了解交通規則。

 

如果你想當醫生、想開藥,掌握別人的生命,我們會要求你是一千個人裡面最會念書的那個,然後你還得經過7年醫學院的學習,最後國考通過,你才有醫生執照。

 

但是在投資理財上,你不需要任何執照,你就可以去開戶玩股票,開期貨戶玩期貨,有銀行戶頭就可以跟銀行理專買理財商品。

 

多數人的學生生涯也沒有學習到多少投資理財知識,開始接觸投資理財時程度都很差,對商品不熟悉,加上把投資當成賭博,導致多數人理財反而是虧錢多於賺錢。

 

更慘一點的個案幾乎都是開槓桿的,我的前同事10年蒸發3次100萬,主因是融資下去買股票,如果不融資根本不會死。

 

投資理財第一大禁忌,就是開槓桿。

 

融資有槓桿兩倍多,期貨權證有槓桿十倍,槓桿型ETF有槓桿一倍到多倍的,只要你不開槓桿,你想吃到龜苓膏也很難。

 

你就算買到再爛的公司,要買到他破產也得等很久,宏XX就算被你買到,你也不會歸0。就算你買在最高點,也得經過一兩年的持有,你才會虧掉多數本金,但是開槓桿,歸0就是一兩天的事,所以無論如何不要開槓桿。

 

而且這世界還真的有點邪,你可能沒開槓桿前操作很穩健、都賺錢,然後開了槓桿後就開始不順了。

 

 

開槓桿就會死,數學上也可以驗證。

 

就像拿一支手槍玩俄羅斯輪盤,一發沒死你可以獲利翻倍,但無論你賺再多、運氣再怎麼好,你會死在第6次。

 

假設你買股票開10倍槓桿,一天跌停你就歸0了 -10%*10=-100%

 

「最大損失率」乘上你的「槓桿倍數」,你算一算就知道會不會一次就歸0。

 

個股跌停非常常見,你光一年內搞不好都可以見到幾次,你也可以把PTT畢業文全部都翻一翻,會搞到畢業的,就一定是有用槓桿的。

 

除了開槓桿以外,還有一個問題也很嚴重就是賭一把的心理。多數人遇到投資失利不是停損,而是再押一把更大的賭下去,賭贏可以把之前虧的賺回來,賭輸了就把剩下的虧光。

 

如果你有這兩個心態:開槓桿 + 賭一把,就算你沒死在這一次,你一定會死在下次、或下下次。也像是俄羅斯輪盤,這種玩法的人幾乎沒人可以活超過6次。

 

最後,我還是要再強調一次,投資理財很重要的一件事是走對路,你方向只要正確,正對著終點走,你走得再慢,你還是離終點慢慢變近。你走得太急,走歪了路,你反而會離終點越來越遠。

 

你的資產只要可以穩健往上增加,就算增加得很慢,你還是離財務自由越來越近。

 

最近我自己常常有一種感覺,當你有一定年紀,如果你手上沒有一點錢,你大概會感覺很慌。尤其是目前看未來,不確定性真的超大,越是這樣的年代,大家越要穩住,越要努力的存錢,這年頭,存錢比投資重要。

 

作者簡介_上流哥

本名李憲彥,1977年生,在操盤公募基金9年後於2019年3月決定離開職場,是一位退役的基金經理人,目前是FB粉絲團「上流哥投資理財粉絲團」版主。

上流哥崇尚價值型投資,喜歡買進股價有吸引力的股票,股齡長達19年,歷經過3次股災(2000年網路泡沫、2003年SARS和2008年金融海嘯)仍屹立不搖。他的投資績效平均每年贏過大盤5.97個百分點,現有資產超過2,000萬元,是一位出色的投資高手。

 

本文獲上流哥授權轉載,原文出處

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