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他靠「掛機投資法」5年用ETF賺到400萬!從警察到專職投資人:股市教會我的8件事

2020-07-21 09:30

我在擔任警察時收入很穩定,薪水每個月月初入帳,加班費月中入帳,不論市場狀況如何,我都有很安定的現金流能夠儲蓄並投資,因此從2015年開始,我一邊投資,一邊期盼著股市能早點下跌,但偏偏股市如諺語所說:「沿著擔心之牆往上爬」,總在擔憂中逐漸上漲。

 

本文作者:PG 蔡至誠

· 投資經驗:4 年( 2016 年中至今) 
· 標的:全球分散的 ETF。
· 現職:曾任桃園市政府警察局刑事警察大隊經濟組偵查員、偵六隊 偵查員、偵五隊偵查員、桃園市政府警察局蘆竹分局外社派出所所 長,大學畢業後開始投資,現任「阿爾發證券投資顧問(股)公司」 投資研究部襄理,著有《我畢業五年,用 ETF 賺到 400 萬》一書。

 

面對疫情與不確定性的投資狀況

 

這次的疫情完全出乎我意料,我完全沒想到股市會在我離開公職後沒多久開始大幅下跌。

 

我知道投資的過程中股市早晚會下跌,但我沒想到是在我離開公職後的一個月內。世界就是如此的有趣,難道我就是神奇的反指標嗎?

 

現階段的因應策略很簡單,我維持被我戲稱為「掛機投資」的被動式投資策略,買進並持有資產(Buy and Hold),這種投資方式很像玩遊戲時的一種方式──「掛機」、「放置型手遊」,什麼都不做也會升等,只要一直儲值錢進來,放久了就可能增值。

 

根據 Morningstar 的資料,從 2020 年 2 月 16 日波段高點至 2020 年 3 月 23波段低點,美國標普五百總報酬指數下跌 33.66%,而我的全球股債投資組合也下跌 27.8%,將幾年來的獲利還了回去,資產減損百萬多元。

 

 

不過,起初看似乎不幸,但其實幸福來得太快,這反而是我能夠用更優惠價格累積資產的時期。 

 

現階段的因應 

 

根據 JP Morgan 的資料,截至 2020 年第一季,美國標普五百指數因為 2020 年的下跌,本益比下跌至 2007 年的水準,殖利率上升至 2.4%,席勒本益比(Shiller CAPE)略低於 25 年來的平均。目前的股市至少會比 2 月 19 日的股市來得更便宜,預期報酬更高。

 

 

 

我在擔任警察時收入很穩定,薪水每個月月初入帳,加班費月中入帳,不論市場狀況如何,我都有很安定的現金流能夠儲蓄並投資,因此從2015年開始,我一邊投資,一邊期盼著股市能早點下跌,但偏偏股市如諺語所說:「沿著擔心之牆往上爬」(climb a wall of worry),總在擔憂中逐漸上漲。

 

為什麼我會期待股市下跌呢?因為我希望能用更低的成本買進資產,進而買進更多的資產。

 

投資時,我總告訴自己:長線投資、放眼未來,因此我喜歡看可以買進幾股 ETF,而不是能購買在多低的價格,別過分糾結眼前短期的波動。

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