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等市場拉回一成時 分批投入

等市場拉回一成時  分批投入
葉曼莉常提供基金資訊給投資人參考,在網路上獲得廣大回響。

歐陽善玲

基金投資

攝影/陳俊銘

649期

2009-05-28 16:39

以平易近人形象、在基金理財部落格中享有高人氣的「媽基幫主」葉曼莉,每日整理各報基金訊息,並提供自己的意見供新手參考,獲得網友回響。她認為,掌握未來行情「寧可少賺、也不多賠」,最好等市場拉回一至二成再分批介入、建立投資組合。

「請教小媽,現在適合進場買基金嗎?我想買區域型或全球型的,不知小媽有沒有推薦標的?單筆或定期哪個好?現在還適合進去買債券嗎?」熱門基金理財網站基智網,每天討論區主題,都有二、三百筆以上的留言;光討論區一天點閱率,就是數以百萬計。

這裡,堪稱基金投資一級戰區,任何疑難雜症,幾乎有問必答;透過理財達人部落格,基民還可「指定問診」。

 

親和作風吸引廣大基金入門網友

 

相較一般言詞犀利、判斷狠準的基金高手,「媽基幫主」(小媽基金幫)親切、平易近人,給網友實用的操作建議,吸引了不少投資新手,在網路上享有高人氣。

 

基金小媽本名葉曼莉,是南部廣播節目主持人。部落格特色,是每日將各報基金報導剪下來,有時加入自己的觀點、有時會強調新聞內容;有點像帶著新手讀報,「考前畫重點」一樣。提供的操作策略並沒太多複雜高深的技巧,簡單、平實的投資建議及叮嚀,確實帶有「媽媽的味道」。

 

葉曼莉坦言,剛開始接觸投資時,自己其實沒有太多想法,只要聽到同事、理專建議什麼基金,大概都會跟著買進。

 

她說,當時聽人家說日本、德國經濟狀況還不錯,就放心的買進日本、德國基金。但沒多久,就歷經二○○○年科技泡沫、基金慘賠,事後回想起來,才知道根本就不該把資金全都投入在單一國家。

 

四年前,她主持的廣播節目新增理財單元,基金小媽才從零開始,學習基金投資技巧。「因為我並非財經學科出身,很多東西不是那麼清楚。那兩年為了工作,才開始大量接觸投資理財訊息,幸好遇到兩、三位還不錯的銀行理專,有任何問題直接開口問,就可以進步很快。」小媽認為,銀行還是有很多優質理專,投資人只要懂得問,就能考驗理專的專業能力。

 

相較於一般網路理財達人,所有分析、判斷都靠自己。她藉由跟理專互動、討論的過程,不但找到適合自己的操作模式,還能上網為投資新手解惑、分享基金賺賠心得,平民化作風贏得網友肯定。

 

攤開基金小媽投資組合,主要可分為兩部分。一部分是透過銀行,以單筆方式買進基金;另一部分,則以投資型保單、定時定額扣款。

 

其中,單筆投資標的,包括印度、能源基金;至於投資型保單、定時定額扣款部分,則是全球股票型、資源型及新興市場基金。「這樣配置的好處,可同時掌握短線強勢標的及長線投資趨勢。」

 

小媽解釋,投資型保單有強迫儲蓄功能,就算行情上沖下洗,也不能輕易停扣或贖回。相較下,到銀行買基金很容易受市場波動影響,適合短期、單筆投入。這樣將兩種不同屬性的資金分開操作,就能在市場急漲時,以單筆基金分享超額利潤;市場重挫時,又可透過持續扣款,布局低成本部位。

 

投資配置視風險承受度

 

除了以核心(投資型保單)及衛星(單筆基金)方式配置海外組合,基金小媽挑選標的,也有兩大原則。

 

第一、只買老字號、成立時間久的大公司發行的基金;第二、利用短中長期績效,篩選報酬率穩健的標的。如果是單筆、短線配置,就找今年以來最強勢的基金;若是中長線布局,就要聚焦五年以上、在同類型基金中績效表現最優者。

 

選定基金後,小媽認為要掌握接下來行情,須做好資產配置;這部分關乎個人風險承受度。在做投資組合前,得先自我衡量可承受的虧損幅度。如果還能忍受一五%到三○%左右虧損,就屬於積極型投資人;反之,風險承受度低於一五%,就屬於穩健保守型。

 

積極型投資人,建議可配置三成在新興市場、二成在資源能源類、一五%在全球股票型基金,剩下三五%則是固定收益或穩健型標的,包括一五%平衡型基金,及二成債券基金。

 

而穩健保守型投資人,則應提高平衡或債券基金比重至四五%,並減少新興市場及資源類基金配置。基金小媽指出,全球市場強勁反彈,但基本面數據並未全面翻多,下半年還須小心謹慎。建議投資人,最好等市場拉回一至二成時,以定時定額或分批介入方式建立投資組合,並保留一定現金部位,才能彈性加碼。

 

另外,應把握「寧可少賺、也不多賠」原則,避免以單筆資金進場,才能穩健朝獲利目標邁進。

 

■葉曼莉投資組合

現職:廣播電台節目主持人

投資座右銘:做好資產配置,多空都能賺到錢
目前個人台股基金配置:

股債平衡型15%

債券型20%

全球股票型15%

全球資源型20%
全球新興市場型30%

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