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業務員靠基金 四年賺百萬元

業務員靠基金  四年賺百萬元

林心怡

基金投資

攝影/林煒凱

778期

2011-11-17 16:11

今年三十四歲,原本不會理財的徐銘燦,四年前,從素有「基金教母」之稱的蕭碧燕那裡,學到了適合自己的基金理財方法,每年平均報酬率一五%,讓原本負債二五○萬元的他,至今累積了近二百萬元的財富。

「如果我早點學會基金理財的技巧,說不定現在累積的財富會更多!」現年三十四歲、從事保險業務的徐銘燦,相當慶幸四年多前,認真學習基金投資,悟出了適合自己的理財方法,「以前,我只知道傻傻地把賺來的錢存起來,卻忽略了認真理財。」徐銘燦說。

四年多前,徐銘燦還是一個僅懂得買年報酬率四%、五%儲蓄型保單的年輕人,為了充實自己的投資理財能力,他去上了投信投顧公會祕書長蕭碧燕的基金理財課程,自此之後,改變了他的理財方法。這些年來,他用蕭碧燕的「基金滾錢術」,即使歷經百年難得一遇的金融海嘯,還是能保有每年平均一五%的報酬率,光是基金的投資獲利,就有近百萬元。

現在的徐銘燦不但已經找到一套基金穩健獲利之道,本業收入加計基金理財的獲利,讓他還清家中二五○萬元的債務,同時也累積了近二百萬元的基金資產規模。

 

家中巨變迫使提早面對現實


「其實,我一直以為自己大學畢業後,會去考公務員,安安穩穩做個朝九晚五,有生活品質的尋常上班族。但沒想到,大三那年家中遭逢重大變故,讓我不得不提早面對接踵而來的經濟負擔。」憶起大三那年,父親經營的公司倒閉,加上父親罹癌所需的龐大開銷,讓徐銘燦第一次感受到對金錢的迫切需要。

「大三時,為了償還父親罹患肝癌過世前的二百萬元醫療費,以及往生後五十萬元的喪葬費,我開始投入保險業拚業績、爭取高薪。一想到還有八十歲的外婆、離婚大伯與弟妹要照顧,龐大的經濟壓力,讓我幾乎喘不過氣來。」身為家中長子,徐銘燦感慨說,在父親倒下前,他從來沒為錢煩惱過,父親過世後,他驚覺到自己再也無法做個平凡的上班族,他告訴自己,不論如何,都要想辦法爭取更多的收入。

「說真的,在四年多以前,我從來就沒有認真思考過要好好理財。」為了先還債,徐銘燦不惜大學延畢,先在保險業衝業績拚命賺錢。一開始的工作收入,除了拿來還債,只敢買一年四%、五%報酬率的儲蓄型保單,為自己先存下一桶金。

「但從蕭老師那我得到一個很好的觀念,就是大部分人努力工作賺的錢有限,但做好投資,往往能讓你的財富有意想不到的增值。她常舉自己的例子說,自己的房子、家具都是靠基金理財賺來的。我就在想,我也可以把工作賺來的錢,透過基金理財發揮更大的效益。」

 

用機械化的基金操作法滾出財富


「挑好基金定期定額、停利不停損,還得懂得汰弱換強」,是徐銘燦基金投資的獲利三口訣。他的作法是,先挑產業趨勢向上的基金,然後再用「四四三三」法則,挑出優選的基金,最後再以定期定額的方法投入,以「停利不停損」的方式,先設立二至三成的停利點,將贖回的基金用定期定額的方式,重新投入扣款,以基金不斷獲利贖回、再重扣的方式,用機械化的操作法滾出財富。

他以手上的安本環球亞太基金為例,他第一次贖回賺三成,是在二○○七年至○八年間,後來開始重新定期定額扣款。

「雖然基金滾錢術、停利不停損這些觀念與方法在蕭老師的書都有提到,但要執行起來還真不容易。但若做到了,也就真的滾出了財富。」徐銘燦繼續以他投資的安本環球亞太基金為例,他指出這檔基金歷經○九年金融海嘯一度出現負三○%時,他曾經懊惱地想要贖回。

但當他想到基金賺錢訣竅之一就是,「只要投資趨勢對的基金,就不要放棄定期定額扣款,要做到漲跌都開心的境界。」就放棄了贖回的念頭,後來等到一○年第二次贖回時,他果真反敗為勝地賺到三○%報酬,這樣反覆的機械化操作,讓徐銘燦滾出不少財富。

 

測試舒服指數 找到適合自己的投資方式


雖然基金投資報酬率績效亮眼,但股市投資卻不是這麼一回事。原來,一開始投入基金賺到錢的徐銘燦,初嘗投資獲利的甜頭後,曾經融資投入股市,「我還記得光是投資鴻準這支股票就讓我賠了快一百萬元,從二百多元一路腰斬至一百多元,我就完全不行了。」

徐銘燦苦笑著說,當時對股市投資只憑感覺沒有做功課,對布局價位與風險控管不彰,讓整個股票投資兵敗如山倒,最後還得靠基金的部分獲利,拿來填補股票虧損的缺口。

「經過這次賠錢的經驗後,我就專心以基金作為投資理財的重心了。」徐銘燦笑著說,在那段賠錢的時間,其實他的基金也一度虧損,但基金投資賠錢時,心至少不會這麼慌。


「但蕭老師一句話,就把我點醒了!那就是不管投資什麼標的,都要先測試自己的『舒服指數』在哪裡,如果那個投資會讓你睡不著覺,就表示你不適合那項投資,而我就是那種不適合融資買股票的人。」

 

徐銘燦笑著說,基金投資也是,如果你發現手上的基金產業趨勢改變,你就得汰弱換強,別死著抱不放。例如○九年他手上曾經持有以投資美國為主的天達環球策略基金,報酬率就一度到負二○%,他當下從產業趨勢判斷轉投資新興歐洲市場的霸菱東歐基金,一年後,報酬率提升超過一○%,最後還由虧轉盈。

 

現在的徐銘燦只做基金投資,細數他目前手上持有的海外基金,包括安本環球亞太、富蘭克林拉丁美洲、貝萊德世礦,以及台股基金富邦台灣心等,都是讓他可以安心定期定額持有的獲利基金。在投資的路上,徐銘燦也確實因為理財觀念的轉變,開啟了累積財富的康莊大道。

 

徐銘燦
出生:1977年
現職:富邦人壽業務經理
經歷:保險從業人員
學歷:文化大學勞工系

 

徐銘燦年報酬率15%基金理財心法


用「四四三三」法則
挑選長期績效好的基金,做定期定額投資。

 

用停利不停損的方式
用定期定額的方式,設立停利點2至3成後贖回,再重新定期定額扣款,尤其在股市大跌1成後,再擴大定期定額金額的單位數。

 

汰弱換強
雖然要做到停利不停損的操作策略,但考慮時間成本,比方說,可以換掉經濟成長率弱勢的日本市場,換到經濟前景相對看好的新興市場基金。

 

嚴守投資紀律
選到好的定期定額標的,要遵守越跌越要扣款的操作紀律,不要因大跌 就停扣或贖回。

 

徐銘燦目前持有基金標的
安本環球亞太基金、富蘭克林拉丁美洲基金、貝萊德世礦基金、聯博美國高收益債基金

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