與時下女生無異，也曾經將每個月薪水大多拿去買名牌包包，「但一次的金融海嘯卻把我打醒。」目前在台壽保投信任職客服部經理的林雪季回憶，那時有個念頭浮上腦海，如果自己也是那一群被要求休無薪假或被裁員的人，那麼家裡的那些名牌包包又能賣多少錢呢？
大賺大賠做白工 6年投資一場空
一場金融海嘯帶來的驚恐，更加堅定林雪季積極理財的做法，因為如此才能幫自己未來的人生建構可靠的財務安全網。由於工作的關係，林雪季一踏進社會時，比別人更有機會接觸期貨、選擇權、股票、基金等投資工具，當時的她，在耳濡目染下操作過期貨、選擇權，養成短進短出的習性，連帶使股票投資也跟著追高殺低。
「我曾經大賺數倍，也曾經追價買過170多元的聯電，然後在90元附近認賠賣出，認購權證也有過慘賠十幾萬元的經驗。」林雪季強調，結果6年下來，其實沒什麼賺賠，即使曾經賺過錢，也只是黃梁一夢的紙上富貴。
「在投資路上做了6年白工，才赫然發現，守住最多鈔票的，居然是年輕時所投保利率高達10%的儲蓄險，以及同學媽媽介紹所買的東湖房子。」林雪季認為，期貨與股票耗費她最多的時間與精力，可是所繳出的成績單卻不理想，這表示之前的投資工具與方式並不適合她，反倒是採定期定額投資的基金，讓她一改短進短出的操作習慣。
績效需要醞釀 一週期約抓3年
剛好，之前任職的公司希望員工配合認購公司所推廣的基金，林雪季也跟著轉戰基金的投資，只是其中一檔台股高科技基金的損失頗重，為了挽回虧損，她開始思考如何反敗為勝。「我個性向來喜歡往下攤平，十多年前在東湖買進第一間房子，後來水災讓房價下跌，我就再買一間，希望讓房子的平均單價更低些，所以基金逢低往下攤平，自然地成為我的因應對策」。
林雪季說，定期定額很容易執行，又不需要花很多時間做功課，持有成本愈低，能買的單位數也就愈多。只是，這種投資方式，眼光一定要看得長遠，一次投資的週期，大概需要有執行3年的心理準備，大約與景氣循環的起落相若，才能等到開花結果的時刻。
她曾經研究過，從台股一般型基金近百檔之中，依績效分成前、中、後3段班，再從3段班裡隨意任選1檔基金，再依定期定額的方式模擬投資，結果3年下來的報酬率，3檔基金都是正報酬。這意味著就算基金選得再不好，但用定期定額長期抗戰，依然能賺得到錢。對於基金標的選擇，林雪季認為要選擇波動率較大的基金，高低起伏較大，才有較多機會買到超跌的價格，也才能發揮定期定額的威力。其中，台股基金是必投的選項，畢竟我們生活在台灣，熟悉度最高，又有在地的優勢。
台股表現向來不錯，有ECFA等利多題材，前景頗為看好，可占基金投資比重的1∕3。另外2∕3的標的，則可視當時市場趨勢而定，現階段以她在投信業者所得到資訊，她看好大中華區、印度及新興市場，以及能源等相關產業的基金，同時也會從指數指標看基金表現。
賺兩成停利出場 獲利再定期定額
進場只是徒弟，會出場的才是師父！定期定額只是提供一個穩健進場的方法，出場時機還是要有一套策略。林雪季的策略也很簡單實用，當該檔基金報酬率達到20%附近時，就會執行停利動作，把基金贖回。
再把錢投入定期定額，只是扣款金額會加碼，或再去投資其他不同的基金，如同是用基金養基金，持續滾大投資部位。例如，每個月投資5,000元在A基金，兩年下來，原始投入金額為12萬元，假設月底檢視報酬率時，發現累積報酬達到25%，執行停利贖回的動作後，可以拿到15萬元的本利和。
15萬元的現金，又可以加碼投資A基金，原本每個月只投資5,000元，現在可加碼5,000元，合計每月定期定額扣款A基金1萬元。或是A基金持續扣款5,000元，而另外每個月投資B基金5,000元，如此就能擴大投資金額或範圍。
「如果後來不幸遇到空頭急跌，也因為已經停利贖回過了，被套住的部位只有再進場的定期定額，金額不會太大，仍保有大部分的資金可以慢慢撿便宜。」林雪季自信的說，絕對金額雖然不便透露，但這個模式讓她6年來，平均年報酬率可以達到近20%，讓她的財富穩健增值。
設立投資專戶 耐心養大本金
投資賺到的錢，是不是可以拿來犒賞自己？林雪季笑著說：「像我那麼愛買名牌包的人，如果一賺到錢就拿來犒賞自己，本金恐怕永遠也長不大吧！」她強烈建議大家，設立一個投資專用的銀行往來帳戶，將所有要投資的錢放在裡面，未達人生目標前絕不輕易動用。
為何要這麼嚴格？「這道理很簡單，假設你很厲害，100萬元有50%的績效，就等於有50萬元的獲利，可是如果我有1,000萬元的本金，報酬率只要有10%，就有100萬元的獲利，所以在本金還沒養大到一定規模之前，最好不要動用。」在每月薪資的配置上，她認為最好1∕4做生活開銷，1∕4買保險，剩下的1∕2才拿來定期定額基金。
這樣有守有攻，又能達到強迫儲蓄的目的。而曾經被熱烈討論過的定期不定額投資方式，林雪季並不認同的指出：「誰也不知道往下空間何處為底，若以往下跌10%就加倍投資為例，一旦長期走空本金投入就會難以預估的多，口袋恐怕會不夠深到足以執行這項策略。」
靠著每月薪資和基金獲利，目前林雪季已經將房貸還得差不多了；換句話說，加計手上的基金投資與房市資產，已讓35歲的她，邁向千萬元資產大關。但她建議上班族，投資不要希冀一夕致富，而汲汲追求暴利的管道，投資理財年平均報酬率若能維持10％～20％，就是合理追求的目標。
