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《今周刊》年輕世代基金理財觀念大調查

《今周刊》年輕世代基金理財觀念大調查

今周刊

基金投資

攝影/吳東岳

950期

2015-03-05 17:02

資產配置國際化,八成以上投資人用定時定額布局全球市場!
台股、新興市場基金,三成以上受訪者賠錢。專家解讀:基金無法獲利關鍵「搞錯投資邏輯」!

基金理財

 

對年輕族群來說,如何善用定期定額基金投資,做為儲備退休金的理財工具,或許是個相當陌生的概念。根據《今周刊》與波仕特線上市調公司所做最新的「年輕世代基金理財觀念調查」,發現有高達六七%年輕投資人的理財動機是為了打敗銀行定存,其次是利用不同市場、不同產業布局方式,做到投資風險分散。「打敗銀行定存」顯然是全民理財目標,不論年輕世代或退休族,都認為藉由基金投資可戰勝定存。


發現一:投資不擇時與市、逾八成每月定期定額


以年齡交叉分析,世新大學財金系副教授郭迺鋒指出,二十五到三十歲受訪者,有七成投資動機在「獲得比定存高的報酬」,比例最高;而三十六到四十歲的受訪者,有二四%投資動機,在「為未來子女教育或退休等長程理財目標做規劃」,比例明顯高過其他受訪族群,顯示出年齡愈高,對中長程理財需求就愈強烈。


被問及「您現在手中主要持有的基金類型」時,有超過三成以上受訪者持有全球股票型基金、比例最高;凸顯國內市場已無法滿足投資人理財需求,年輕世代資金布局全世界,成了既定潮流。而配置全球股票型基金,能有效分散單一產業、市場風險,顯示追求穩健收益,是年輕世代投資基金的核心精神。但整體來看,仍有八五%的受訪者以定時定額方式投資基金,代表不選進場時機、不挑特定市場的布局方式,獲得絕大部分年輕世代認同。


發現二:績效掛帥、近五成看過去報酬率挑標的

 

被問及「挑選共同基金,最在意的項目」時,有四七%受訪者選擇「過去投資績效」,其次是「手續費及管理費是否夠優惠」及「投資標的與市場未來潛力」,顯示年輕世代在挑選基金上,沒有「國外月亮較圓」的品牌迷思,只要績效夠出色,就具投資吸引力。


在基金虧損容忍部分,有六五%受訪者設定停損幅度在一五%以內,比例最高;而被問到「目前您手中虧損幅度最大的基金」時,台股基金比例最高、約一六%。其中二十五歲至三十歲受訪者,持有台股基金大幅虧損的比例約二十%,明顯高於其他年齡層。郭迺鋒綜合分析,表示以單筆投資方式進出台股基金,恐怕是虧損主因。


搞錯投資邏輯,才是基金無法獲利的原因!

 

「十五年來,我定時定額投資台股基金不間斷,期間停利贖回過四次,報酬率多則五成,少則十幾%,從沒有虧過錢!」國泰投信行銷業務處資深副總經理江志平這樣說。他熬過網路泡沫、政黨輪替、SARS疫情,第一次贖回以獲利逾五○%漂亮出場,往後投資,只有賺錢贖回,從未認賠出場。他穩賺不賠的秘訣,就是守住在底部扣款的耐挫力。


江志平強調,「為何很多人做定時定額會懊悔?因為當行情下跌時,會不自覺想要停損,可是基金投資邏輯並非如此,行情愈差,愈應該堅定信念,在基金淨值低時持續扣款,甚至加碼扣款,不用在意一時虧損。」他花了十五年時間,親自見證定時定額是那些想專注於己的工作本業,不想花太多時間在投資理財上的人,最穩當、且令人心安的理財方式。


關於如何選對基金,江志平認為有兩個原則。第一,基金規模要有成長性;第二,市場有漲有跌,隨著大環境景氣起起落落,基金淨值不能趴著不動。現在假日爬山時,江志平問跟著他一起熬過基金底部的朋友,哪種投資方法最穩當、最有辦法獲利時,不論是股票族,還是房產族,都會異口同聲認為是定時定額買基金。能夠獲得優於銀行定存數倍的這套理財方法,在十多年來親身體驗下,也成了這些退休族最安穩的選擇。

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