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命運逆轉勝!拒當上班窮忙族— ETF跟著大盤簡單賺

命運逆轉勝!拒當上班窮忙族— ETF跟著大盤簡單賺

張華彬

基金投資

今周刊

2011-06-24 15:44

根據行政院主計處統計,台灣上班族平均月薪為3萬6千元,若以一週五天,早上八點上班,晚上八點下班計算,時薪才不過150元,一棟台北800萬元的房屋,他們要不吃不喝200年以上才買得起。換言之,上班族又忙又窮,沒有生活品質可言,連買房、圖個安身立命的能力也沒有。

但上班族的命運,永遠無法扭轉嗎?當然可以!靠ETF(指數股票型基金),穩穩投資,一樣可以讓你從此不必再當個「窮忙族」,翻身當個有錢人!

 

投資ETF,不必懂股票!

 

上班族有兩大特色:第一,很忙,沒時間看盤;第二,不懂股票,就算懂,也沒時間研究。根據這兩種情況,ETF是上班族最佳的投資工具,因為ETF買得是一籃子股票,股價波動近似大盤或類股指數,等於幫投資人分散風險。

 

因此,上班族再也不用花大把時間選股、挑股,不用擔心碰到地雷股,也不必集中押寶單一個股,徒使投資風險提高,上班族只要掌握住台股趨勢脈動,捉緊一個大方向就好。

 

一般來說,景氣衰退期大約需1年半至2年半,景氣復甦至繁榮則約2年至3年,因此大約4至5年就有一次景氣循環。上班族最容易也最應該把握的投機時機,就是趁景氣衰退時,在大盤的歷史低檔區域分批進場布局。

 

不過,跟著大方向走就能賺錢?不見得,以台股加權指數為例,從1995年到2010年間,台股每隔3到5年就會出現一次大幅度波動,指數波動區間可以從10000點到4000點以下,倘若ETF投資在高點,沒有搭配投資策略,想要賺錢回本,恐怕要花上很多時間。

 

所以,投資ETF一定要有方法。首先,勿衝動進場,應該趁股市大波動時,低點勇敢加碼,高點毅然出場。以台股波動來說,台灣50股價低於50元,就是進場的時點,50到60元則可少量斟酌買進,而60元以上,台股加權指數已在高點,可趁勢出脫。

 

如果對自己的投資心性沒把握的話,則該用「定期定額,長期投資」的策略,把ETF當作定存一樣,一點一滴地投資。以目前台灣50為例,一張台灣50約要5萬8000元,上班族可以設定目標,每4到5個月視情況買一張,領年終時再多買一張,一年下來可以買到3到4張,等於一年幫自己存出約20萬元,5年下來,一樣幫自己存出近百萬元的資產。

 

不少投資人嫌ETF股價波動小,賺得不夠快,也不夠刺激,但投資ETF就是要抓緊「穩穩賺、慢慢賺」的秘訣,以時間換取空間,長年累月下來,投資成果絕不見得會比每天殺進殺出的散戶們差。

 

ETF讓你坐領股利又省錢!

 

而且,ETF現金殖利率遠比定存高。台灣50是根據成分股配發股利,來發放股利,而台灣主要權值股不少都是高股利企業,因此台灣50每年都能配發約2到3元的現金,現金殖利率約在5%左右,不論是股利滾入再投資,或當每年領的紅利做其他用途,都很適合。

 

另外,上班族賺得錢不多,每分每毫,用在哪裡,都需要計較。投資ETF有一大優點,就是交易成本極低,僅需賣出時繳千分之一的交易稅,不但比股票千分之三的證交稅還便宜,如果拿來跟共同基金比較,ETF更沒有手續費、管理費等各項內扣費用的問題,根據統計,長期投資10年下來,投資ETF可以節省22%的交易成本,非常誘人。

 

其次,常在股市打滾的投資人都明白,股票(尤其是小型股)常有掛單,但賣不出去的情況,這對可能有急用,想把股票轉換成現金的上班族,十分不利。不過投資ETF卻不容易有這個問題,因為ETF交易量大,所以幾乎不用擔心流動性問題,就算買個幾十張,也不會遇到想賣卻賣不掉的窘況,資金調度相當方便。

 

此外,ETF交易方式跟股票一模一樣,一樣也可以信用交易(融資融券),買賣簡單容易。若本身已經操作過不同投資產品,ETF還可以搭配ETF權證、ETF期貨和ETF選擇權等各衍生性金融商品結合,操作起來方式靈活。

 

雖然聽到ETF,投資人都只會聯想到台灣50,但其實現在台股的ETF產品頗為多元,不只是常見的台灣50或是中型100而已,無論你看好金融、傳產或是科技類股,都有各家基金發行相關的ETF商品,任君挑選。

 

想想看,大多數上班族為工作奔波忙碌,但只有領一份死薪水,扣掉房租和生活費,一個月頂多也只能存下1到2萬元,這樣的話,可能工作20幾年,也存不到1000萬元,不願意投資,上班族晚年的下場大多如此。

 

因此上班族可以不懂股票,也不見得要買基金,但一定要懂得善用ETF這項工具,為自己開啟第二收入來源(包括股價漲幅,和每年股利),創造《富爸爸,窮爸爸》作者羅伯‧清崎所說的「被動收入」,這樣一來,才能擺脫窮忙的宿命。所以想翻身?就從ETF開始吧!

 

 

台灣50(0050)之股利政策

單位:元

年度 現金股利
2010 2.2
2009 1
2008 2
2007 2.5
2006 4
2005 1.85

 

 

 

 

 

 

 

 

6年平均股利為2.25元

 

 

ETF相關參考網站:

台灣證交所ETF介紹網站

http://www.twse.com.tw/ch/products/securities/ETF/introduce.php

鉅亨網ETF投資教室

http://www.cnyes.com/usastock/ETF/about.asp

ETF對散戶投資人的優點

http://www.tachan.com.tw/f0001/f0001-1.htm

 

 

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