在今天看見明天

有錢為何要借房貸?向蔡英文、林佳龍學理財

經濟日報網/記者沈婉玉
2018-04-23
房地產掃瞄
達志

有錢為何要借房貸?向蔡英文、林佳龍學理財

經濟日報網/記者沈婉玉
2018-04-23
有錢為何要借房貸?向蔡英文、林佳龍學理財
房地產掃瞄
達志

高資產人士明明手上存款很多,足夠輕鬆買房,為什麼還要借房貸、付利息給銀行,其中是不是有什麼厲害的理財心法,小資族要快來跟富人學幾招。

根據監察院最新資料,總統蔡英文存款為5218萬3420元,但房屋貸款有893萬4710元;台中市長林佳龍與夫人廖婉如存款有1億2765萬2872元,但有房屋貸款3963萬9086元。

 

高資產人士明明手上存款很多,足夠輕鬆買房,為什麼還要借房貸、付利息給銀行,其中是不是有什麼厲害的理財心法,小資族要快來跟富人學幾招。

 

安永會計師事務所稅務服務部會計師林志翔分析,高資產人士明明存款多多卻要借錢買房,可能有四個原因。

 

原因1:財務槓桿操作 借錢去賺錢

 

首先,高資產人士多半都對財務槓桿操作很有經驗,不怕借錢去賺錢。目前市場處於低利率環境,房貸利率低加上高資產人士資歷良好,借房貸更可以較低的資金成本取得更多靈活運用的資金部位,可以妥善運用投資,「投資報酬率應該很容易高過不到2%的房貸利率」。

 

原因2:贈與房地給子女 又想節稅

 

第二,林志翔說,若想要贈與房地給子女,又想要節省贈與稅,將房地抵押借房貸後再贈與,可以壓低贈與稅。

 

「遺產及贈與稅法」規定,「贈與附有負擔者,由受贈人負擔部分應自贈與額中扣除。」林志翔指出,房地贈與是以土地公告現值及房屋評定現值來計算贈與總額,通常都低於市價,因此以「贈與附有負擔」的方式,將房地移轉給子女,並由子女承接貸款,貸款可能跟贈與總額差不多或甚至比贈與總額還高,就不用繳贈與稅。

 

原因3:繼承房子有房貸 遺產稅可扣除

 

第三,與減輕贈與稅的邏輯相同,繼承的房子如果有房貸,遺產稅計算時可扣除,可以節省遺產稅,甚至免繳遺產稅。

 

不過,林志翔提醒,房地合一新制上路後,以贈與或遺贈的方式移轉房產給子女,雖可省稅,但也會降低子女未來賣房的持有成本,使獲利變高,墊高稅負,必須通盤思考稅務規畫。

 

原因4:現金留在手上 投資應急都好

 

第四,林志翔說,有錢人最不喜歡跟國稅局打交道,當資產有巨大變動時,容易引起稅官注意,「關心」資金來源,因此,有些高資產人士寧願和一般人一樣貸款買房,把現金留在手上投資或應急都好。

 

「負債也可理財」,一銀財富管理主管表示,高資產客戶大多注重資產傳承規畫,以財富傳承的角度進行個人資產配置,理財首要目的是以保值為優先,其次才是財富增值。小資族也可借鏡學習,作為適度運用財富槓桿,擴大資產規模的參考。

 

小資族可藉理財型房貸 活化資產

 

例如小資族剛要買房或已經擁有房子,可考慮同時辦理「理財型房貸」,保留一個隨時可動用的額度,動用才需要付息,作為臨時調度現金供大額支出,如籌措子女教育經費、意外醫療支出之用。

 

若尚有餘裕,一銀建議,可視自身收入與還款能力,在確定足以支應每月利息的前提下,讓不動產資產活化,有效提升資金運用靈活度,以創造更多的財富,提早為退休後的富足生活作準備。

 

 

【延伸閱讀】


交屋就跌價 這社區轉手9筆全慘賠
 

魔鏡魔鏡 誰是找到後智機時代春天的晶片製造商?
 

LINE搶進國內電信市場 攜手遠傳推三段吃到飽
 

美制裁陸企 台廠贏家出列
 

人口多有用嗎? 人口密度前五區房價仍在跌

 

※本文由經濟日報網授權刊載,未經同意禁止轉載。

延伸閱讀

如何付得起房貸?三種還款方式大不同

日前一名31歲的網友PO網表示,他和弟弟被家人逼著一同分擔買房,未來要背負40年,超過1千萬的貸款,等到妹妹大學畢業,也會一起平分產權,無奈表示,「都可以想到父母走了,三兄妹爭一間房的醜樣了」。

台灣實價登錄擋東擋西 就怕大家發現房價暴跌

實價登錄是好用也是很糟的工具,我發現,大概只有台北市登錄的稍微認真些,假登錄的狀況也少些,其他都挺恐怖,有的是建商帶頭要求購屋者假登錄,有的是房仲幫兇,這些內政部都知情,只是不敢大刀。

這家咖啡店不一樣 百圓咖啡拉近獨居長輩的心

在日本神戶市的巷弄間,一戶看起來像是民宅的外頭,寫著「暮らしの保健室(生活保健室)」,走進客廳,陽光從一旁的落地窗灑落,兩旁放滿書,另一端是開放式廚房,中間擺著兩張大桌子、十張椅子,這是黒田しづえ女士的家,也是「なごみカフェ」,意思是「和諧咖啡店」,一個很難用台灣既有的制度來定義的「咖啡店」。

3C不離身 痠澀乾癢樣樣來

現代人生活或工作都離不開3C科技產品,像是上班族連續數小時使用電腦工作緊盯螢幕,大量使用手機、經常看書查資料等行為,都會造成眼睛疲勞。

日系手機剩三家!富士通手機業務賣給北極星資本集團

日本電子大廠富士通在26日表示,正在與北極星資本集團(Polaris Capital Group)商談出售手機業務。股權出售規模尚未定案,但據傳收購金額為400億到500 億日元(約新台幣133.4億元)之間,本月末有望達成協議。