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央行總裁提醒升息風險 三類房貸族群要注意!

央行總裁提醒升息風險 三類房貸族群要注意!

2018-06-25 11:25

眾所矚目的央行第二季理監事會議結束了,正如市場預期仍然維持利率不動,連續八個季度凍漲,不過,會後記者會總裁楊金龍倒是罕見的提醒房貸民眾,要注意利率風險,衡量自身有無足夠的借款承擔能力!因此,未來央行一旦真的升息,哪些族群要注意呢?哪些族群會受衝擊呢?一般相信有三類族群恐怕要特別注意囉!

每到央行理監事會議,市場上事先就有人開始預測,央行的雙率(利率與匯率)政策會不會有所變動,特別是6月14日美國聯準會(Fed)又再度升息,預期Fed今年還會有兩次升息動作,所以央行第二季度的理監事會議是否跟進升息,更是牽動市場敏感的神經。

 

但是考量到我經濟成長力道仍不大、通膨溫和等因素,央行的利率政策仍然是以不變應萬變,重貼現率仍然維持1.375%,連八凍,至於對高價住宅(豪宅)的管制也沒鬆綁,也仍維持最高貸六成的限制,就整體房市而言仍屬偏多的決策結果。

 

不過上星期央行理監事會後的記者會,讓市場有兩大驚奇,一是央行全程採取直播,不讓年輕人的直播專美於前,一改央行過去給人老大、暮氣沉沉的刻板印象;二是楊金龍總裁特別跳出來畫重點:「未來利率不可能永遠在這裡」,尤其是房貸的借款人,雖然不知道何時會升息,但要注意利率風險,衡量自身有無足夠的借(還)款能力。

 

這段話語被公營行庫老董解讀,是央行已在為未來升息打預防針,但是不是今年下半年就會升息呢?央行沒有把話說死,相信也沒有人敢在此下賭注,儘管市場上普遍認為未來即使央行升息,可能也只是半碼半碼緩升,對總體市場的衝擊很小很小,但是可以確定的是,一旦央行啟動升息循環,對特定族群的影響還是會很大,特別是這三類族群:使用還款寬限期者、低自備款者以及多屋貸款者。

 

還款寬限期使用者

 

只繳利息不還本金是一種投機的貸款方式,因為負擔很輕鬆,景氣走多之際很多投資客都是喜愛這味,甚至有些自住客也被鼓動用來跨過購屋門檻,但這類族群根本無力還款,或是無願還款,一旦寬限期結束或是升息,他們就會現出原形,成為銀行壞帳的貢獻者。

 

這次央行理監事會後還特別公佈20家本國銀行房貸寬限期辦理情形,總共有19家承作貸款餘額高達1兆0543億元,占整體比重達15.78%,其中只要有一成繳不起房貸,產生呆帳就是一千多億呢!不得不小心。

 

低自備款購屋者

 

這兩三年來有不少建案都是打出低自備吸引年輕購屋族群,所謂的低自備都只是將還款期往後延,或是由建商借給你一筆公司貸,所以在低利率的環境下,這類族群就會錯估情勢,誤認自己買得起房,只是房貸利率若是往上調升,馬上就會有捉襟見肘的情形!

 

多屋貸款者

 

由於過去有十八趴或是較高的年金收入,因此有些軍公教人員喜歡購買有固定租金收入的房子投資,而且可能一次買下數戶,以租金及年金來養房子。可是現在年金遭砍,七月一日就正式上路,如果未來房貸利率又再調升,即使調幅不大,這些以租金及年金養房子的族群,恐怕也會是升息政策之下的受災戶!

 

 

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