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學保今年又流標 300多萬學生沒保障 風險誰承擔?

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保險稅務

2017-06-20 10:17

去年105年度學生保險流標8次,最後是由三商美邦人壽承接。今年,106學年度學生團體保險於5/26日上午公開招標作業,結果沒有任何一家業者投標,以流標收場,對此壽險業者都表示並不意外。為何壽險業者不願承保?300多萬學生沒保障,風險將由誰承擔?快跟著小花平台一起關心寶島大小事。

壽險業者不願承保?

保險業者不願承保的理由是「教育部被民粹綁架」,而主要包含以下4點:


1. 保費不得隨著實際理賠情況調整

在民代、家長和部分教育團體的堅持下,保費不得隨實際理賠情況進行調整,這導致承保業者一年大約要虧損上億元。其實,民代、家長們和教育團體可能不清楚,學生保險是「公辦民營」的保險,並不是社會福利,虧損的部分政府並沒有補貼。


2. 沒有核保機制,帶病、高齡投保成為漏洞

學保是政策性保險,免健康告知、免體檢,沒有核保問題、一律承保,學生有過往病史不但可以帶病投保,就算先天性疾病甚至是罕見疾病也都可以投保,且保費相同,這對其他被保人來說並不公平。


3. 賠錢接學保,保險公司被迫做公益

學保的理賠金超過保費收入,以幼稚園為例:學保損失率高達130-150%,也就是收100元保費,業者要賠30~50元,殺頭生意有人做,賠錢生意沒人接,保險業者只能把虧損賠付的部分當成是在做公益。


4. 合法拒賠,主管機關施壓、網民酸無良公司

不合理的理賠層出不窮,而最主要可分為4大類型:1. 重症幼童硬掛學籍,如:出生就重大傷病或腦性麻痺、根本沒上過學的小孩,掛名就讀某幼稚園,就能從醫療理賠一路申請到身故保障;2. 保險蟑螂在醫院裡找臨終病患投保學保,領取身故保障;3. 重病病患硬報補校求保障,如:已罹患血癌夫妻去報國小補校,沒上過一天課,也申請身故理賠;4. 選舉支票送保障,如:鄉鎮長要求區內公立幼稚園承保其轄區內所有重症病童,訴求可替家長多爭取理賠金。


保險公司一旦質疑被保人身分資格,就被爆上媒體喧染為無良企業,為了商譽往往在輿論壓力與主管機關的施壓下賠錢了事,即使如此,媒體網民仍不放過,動輒批判或詆毀保險公司。


保險公司目前對於學保有著5大訴求:

1. 希望有30天等待期。

2. 不要有高齡投保。

3. 1000元自付額。

4. 學齡前不要帶病投保。

5. 新增理賠仲裁機構。


前3項都遭到教育部否決, 而另外業者相當在乎的設仲裁機構,教育部也未回應。學保在現階段未有任何改變下,沒有任何壽險業者願意承接。每回都要經過多次折騰才會有明確結果,這實在不是全民樂意見到的戲碼。


針對此一問題,壽險公會建議學保可採公辦民營方式推動,像是強制責任險及強制地震險一樣,由政府成立一專責基金,當學保業務賠錢時,則可由該基金撥款支應。如此一來,或許學保問題就不會年年都如燙手山芋,無人敢碰!

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