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6個美元保單優勢 你一定要知道

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保險稅務

2017-07-31 10:04

歡歡是剛出社會、年約25歲的年輕女孩。那一天,她帶著自己的保單與保險顧問相約諮詢。她所持有的保單是,某人壽公司的增額終身壽險,年繳保費約8.4萬,這對剛出社會的新鮮人來說確實是筆不小負擔。最近,喜歡透過保單存錢的歡歡,又開始在思考是否該買美元保單作為投資?究竟,美元保單有什麼優勢?該注意什麼事情?小花平台保險顧問要來說給你聽!

剛出社會那年,歡歡急著想幫自己存一筆錢。只是,她選擇的不是股票或基金,而是買保險做投資。媽媽與阿姨都建議她:買保險做為投資工具較安全也確定。只是,算一算歡歡的月繳保費,每個月都要繳7,000元,難道壓力不大嗎?

對積極進取的歡歡來說,覺得存錢一點都不苦。原本,她想買美元保單,但阿姨較推薦台幣保單,且她對美元保單也抱持著相當大的疑惑,因此還是買了台幣保單。現在,歡歡的目標是月存10,000元,而之後期望每個月能再存3,000元。近期,她持續在觀察外幣匯率,同時又開始思考美元保單可以買嗎?該注意哪些地方呢?

以保險顧問來看,美元從去年底一直處於下跌趨勢,目前看來還是呈現弱勢。只是,單筆投資外幣其實是有風險的,因為你沒有時間研究、沒有專業判斷、也不像大戶有錢,所以很有可能會變成看對趨勢進場卻賠了錢出場。

雖說如此,如果想投資外匯,其實買保單確實是個很好的選擇,因為美元保單有6個優勢,你一定要知道:

1. 美元是世界外匯存底的主流:

目前各國持有的外匯存底63.92%是美元資產,仍然是主流。

2. 全球主要貨幣排名第一是美元,且是國人持有的主要外幣資產:

在國際貨幣基金的5種儲備貨幣中,美金佔的比重達41%,未來仍是主流領導貨幣。

3. 資產配置、分散風險,貨幣流動性佳:

我們所有的資產包括動產、不動產都是台幣計價,而台灣的政治風險高,持有台幣風險大,應分散風險。美元在國際市場流動性佳,是買進及持有的最佳選擇。

4. 預定利率高,長期穩定獲利最佳選擇:

台幣保單預定利率只有2%,美元保單最高3%,10年下來較台幣保單多10.25%,20年下來較台幣保單多21.55%,30年下來較台幣保單多34%,若再加上額外的增值回饋分享金,獲利就更多,長期下來較台幣保單獲利高且穩定。

5. 匯率相對低點,值得買進

美元10年均線在31.9元,意思是過去10年的平均價格是31.9元,在這個價格之下都算便宜,最近價格大約30.2,是相對低點,值得買進。

6. 匯率風險變避險:

保單因為每年都須繳費,透過每年換匯可以避免買在高點,平均成本、降低匯率風險。

 

 

 

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