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為小資族設計的保單竟然賣翻 這些「眉角」不可忽視

為小資族設計的保單竟然賣翻 這些「眉角」不可忽視

洪佩玲 / 圖片來源:達志

職場

2018-01-15 09:53

低薪、過勞死問題成關注焦點,台灣勞工面臨不管怎麼努力也無法加薪,加班不領薪、實質責任制做到過勞死個案時常發生,這些台灣勞動環境的常態,在抗爭行動不間斷過程,《勞基法》修正案依舊三讀通過,在茫然無力改變現況的同時,可曾想過為自己做好保障規畫。

現在沒錢也可買保險當靠山了!去年初保險公司推出每個人一生只能買一張的「小額終老險」,開辦至今11個月,已經吸金43億元,是金管會推出政策性保單最成功的一張保單。

 

根據保險局統計,2017年壽險業小額終老保費收入達43億2763萬元,投保件數達35萬件,目前共11家壽險公司開賣。

 

因應高齡化社會的到來,及國人平均保額偏低問題,政府鼓勵壽險業者推出小額終身壽險,標榜「人生最後一張保單」,可當做喪葬費用,再加上壓低附加費用率,保費相對便宜,主打保費打七折、不用體檢。

 

目前投保年齡有的壽險公司從0歲到84歲,有的從55〜84歲、不分性別,最低保額10萬元、最高30萬元,金管會保險局限制「一人一生能買一張」,結果小額終老保險業績大爆發。根據保險局統計,目前55歲以上保戶投保小額終老保險已有14萬4968件、占40.47%,保費27億3918萬、占比達63.29%。

 

舉例來說,50歲男性購買30萬元保額、繳費20年來計算,1年保費約1.1萬元,比市售傳統終身壽險保額便宜2〜3成。

 

不論是低薪經濟弱勢族群,或是擔心自己年紀太大無法投保終身壽險的高齡族群,若不希望自己年老時造成家人、子孫沉重的負擔,雖然勞保有喪葬津貼,但民眾還是可以用這張保單提前為自己的身後事補足做好準備。

 

雖說這張保單結構簡單易懂,推出以來受到民眾青睞,但記得投保前有五點要留意:

 

1.單純主約設計:小額終身壽險只能單純當作主約,附約部分是不能附加,市面上終身壽險功能,有支付喪葬費用及可以附加非常多保費相對便宜的險種,建議年輕人還是以市面上一般終身壽險為主。

 

2.需告知體況:雖然號稱不用體檢,但投保時要保書的告知事項必須誠實告知體況,以免屆時發生事故無法理賠造成糾紛。

 

3.保費負擔大:小額終身壽險強調保費低,但投保年齡與繳費年期加起來大多不能超過90歲,因此愈高齡者投保,繳費年期愈短,如84歲保戶只能選擇6年期繳費方式,每年繳的保費也就越高。

 

4.三年空窗期:投保前3年若不幸死亡或全殘,只能退回應繳保費的1.025倍,且不退回已繳未到期保費,從第4年起才有最高30萬元的壽險保障。

 

5.保額有最高限制:能投保的金額最高只有30萬元。

 

提醒想買「小額終身壽險」的民眾,雖然收入不多能買的險種預算有限,但還是應該仔細思考真正需要的風險及保障是什麼?投保前要好好想清楚是否需要投保,而不是想要!

 

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