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沒錢怎麼辦?原來手邊保單也可當提款機

沒錢怎麼辦?原來手邊保單也可當提款機

洪佩玲

保險

達志

2018-03-09 10:02

向來花錢沒有規劃的美美,近來因付不出房租而心急如焚,同事倩倩提醒他,可以將之前儲蓄險的保單拿來貸款,借出一筆錢來。但美美不免擔心保單貸款利息是否會比銀行高?

一想到借錢,民眾可能優先想到向銀行貸款,很多保戶常因為經濟出現問題繳納不出保費,進而想解約;或是面臨生活經濟瓶頸而憤世忌俗,但其實仔細檢查手邊的保單,說不定可以找到利率划算的優惠方案,只要仍在保單繳費期間內,保單具有保單價值準備金,就可以向保險公司提出申請。

 

根據保發中心最新公布的統計,去年國人平均每人保費支出達15萬1,750元,創下史上新高金額,其中6,648元為產險保費支出,剩下14.5萬元都是壽險保費支出,比前年成長9%以上。

 

目前壽險公司提供保單貸款的手續相當簡便,保戶只需向保險公司索取「保險單借款約定書」,提供要、被保險人的新式國民身分證(如未成年則出示戶口名簿)及保險單。

 

並不是每個保單都能貸款,原則上累積有保單現金價值的保單就可以辦理,如防癌險、意外傷害保險或一年期的壽險商品不能辦理保單借款。

 

但切記,保險公司借款的對象是要保人,也就是繳交保險費的人,保單借款借據應由要保人、被保險人親簽,如果你是被保險人或是受益人,就無法利用保單調頭寸。

 

換句話說,申請保單借款,除了透過要保人申請,也得取得被保險人同意,尤其如果要保人與被保險人不同時,要保人與被保險人都得在「保單借款約定書」上簽名;萬一被保險人未成年時,應由法定代理人親簽。

 

目前保單借款方式有保戶親臨櫃台、郵寄、業務人員代辦、委託他人代辦等四種。如果是要保人本人親自辦理借款,填寫保單貸款申請書表格並簽名之後,當天就可領取現金票,或保險公司匯入指定的要保人戶頭,也可以直接提領現金。

 

萬一要保人本人無法親自辦理而委託業務員或家人代為申請時,「保險單借款約定書」就要先由要保人親自填寫並簽名,代辦人則需攜帶填寫好的『保險單借款申請書』(要、被保險人須親自簽章同意)及銀行存摺封面影本,還有要保人身分證正本及代辦人本人的身分證正本辦理,連同保單一起送至辦理的櫃檯處理。

 

值得注意的是,如果借款本息金額超過保單價值準備金,例如借款的本息100萬元,可是保單價值準備金只有90萬元,一旦借款本息超過保單價值準備金的當天,壽險公司就會停止保單的契約效力。

 

有民眾會問同樣是保單借款,有沒有什麼省錢的方式?其實每家保險公司偶爾會有利息優惠活動,平時可以多加留意。

 

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