向來花錢沒有規劃的美美，近來因付不出房租而心急如焚，同事倩倩提醒他，可以將之前儲蓄險的保單拿來貸款，借出一筆錢來。但美美不免擔心保單貸款利息是否會比銀行高？
一想到借錢，民眾可能優先想到向銀行貸款，很多保戶常因為經濟出現問題繳納不出保費，進而想解約；或是面臨生活經濟瓶頸而憤世忌俗，但其實仔細檢查手邊的保單，說不定可以找到利率划算的優惠方案，只要仍在保單繳費期間內，保單具有保單價值準備金，就可以向保險公司提出申請。
根據保發中心最新公布的統計，去年國人平均每人保費支出達15萬1,750元，創下史上新高金額，其中6,648元為產險保費支出，剩下14.5萬元都是壽險保費支出，比前年成長9％以上。
目前壽險公司提供保單貸款的手續相當簡便，保戶只需向保險公司索取「保險單借款約定書」，提供要、被保險人的新式國民身分證（如未成年則出示戶口名簿）及保險單。
並不是每個保單都能貸款，原則上累積有保單現金價值的保單就可以辦理，如防癌險、意外傷害保險或一年期的壽險商品不能辦理保單借款。
但切記，保險公司借款的對象是要保人，也就是繳交保險費的人，保單借款借據應由要保人、被保險人親簽，如果你是被保險人或是受益人，就無法利用保單調頭寸。
換句話說，申請保單借款，除了透過要保人申請，也得取得被保險人同意，尤其如果要保人與被保險人不同時，要保人與被保險人都得在「保單借款約定書」上簽名；萬一被保險人未成年時，應由法定代理人親簽。
目前保單借款方式有保戶親臨櫃台、郵寄、業務人員代辦、委託他人代辦等四種。如果是要保人本人親自辦理借款，填寫保單貸款申請書表格並簽名之後，當天就可領取現金票，或保險公司匯入指定的要保人戶頭，也可以直接提領現金。
萬一要保人本人無法親自辦理而委託業務員或家人代為申請時，「保險單借款約定書」就要先由要保人親自填寫並簽名，代辦人則需攜帶填寫好的『保險單借款申請書』（要、被保險人須親自簽章同意）及銀行存摺封面影本，還有要保人身分證正本及代辦人本人的身分證正本辦理，連同保單一起送至辦理的櫃檯處理。
值得注意的是，如果借款本息金額超過保單價值準備金，例如借款的本息100萬元，可是保單價值準備金只有90萬元，一旦借款本息超過保單價值準備金的當天，壽險公司就會停止保單的契約效力。
有民眾會問同樣是保單借款，有沒有什麼省錢的方式？其實每家保險公司偶爾會有利息優惠活動，平時可以多加留意。
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