在今天看見明天

電話推銷保單該買嗎?注意五個眉角

洪佩玲

保險稅務

達志

2018-03-29

連面對面中華郵政銷售人員都可能出狀況,那透過電話那一端,你是否會常接到電話行銷人員電話中銷售的保單,聽起來很不錯,心裡會興起,「這保單真的這麼好嗎?到底可不可信賴?」

去年中華郵政瑞芳分行有行員私吞7億多元,經調查該員從事違法行為時間長達8年,卻無人發覺,直到客戶檢舉才爆發,金管會雖禁止支局不可以再賣保單,但26日立法院審查中華郵政預算時,立委鄭寶清表示,郵局在人民心中信用非常高,但一年四起弊案,在在顯示中華郵政後知後覺。

 

不禁讓人疑惑,連面對面中華郵政銷售人員都可能出狀況,那透過電話那一端,你是否會常接到電話行銷人員電話中銷售的保單,聽起來很不錯,心裡會興起,「這保單真的這麼好嗎?到底可不可信賴?」

 

購買保險商品最容易引起爭議的點,在於客戶對保險商品內容一知半解,而透過電話行銷買保單更容易有此狀況,電話行銷以電話進行商品解說,對於後續的售後服務包括理賠,契約變更等問題就不歸他們所管,保戶後續遇到要理賠時只能自行打電話跟客服中心申請。因此,民眾透過這電話行銷購買的保單商品,要注意五個盲點:

 

一、條款及商品內容要仔細審閱:

 

透過電話行銷購買保單時,一定要再索取書面完整保險商品文宣資料,瞭解推出保單的保險公司、繳費方式、以及後續服務、理賠如何處理,審閱期不得低於三日,非經確實審閱不可以訂定保險契約,因金管會有明訂,簽訂契約前一定要提供相關審閱文件。

 

二、錄音存證需保留期限11年:

 

電銷人員致電給民眾時,要先取得民眾同意全程錄音,才能進行電話銷售行為,且關於銷售的電話錄音存證,需保存到保單期滿後5年,例如透過電話行銷投保六年期儲蓄險,等於錄音存證需保存11年;投保過程一旦有爭議或是需要進行訴訟時,保險公司需無條件提供保戶調閱錄音檔權利,不得拒絕。

 

三、把握保單十天猶豫期:

 

購買保單繳費方式有信用卡刷卡及匯款等方式進行線上投保,一旦同意投保,銷售人員就會將保單申請書傳真給當事人,切記保單還是需要簽收,簽收完須將收執聯寄回會傳真回去,保費就會以刷卡方式進付款,契約就正式成立,一旦反悔不想購買只要在十天猶豫期內,記得寄回或傳真不同意投保文件給保險公司,或是打電話給客服說要撤銷投保,就可以解除然後採取刷退,將款項退還到保戶指定的帳戶,一旦十天一過就不能反悔撤銷契約。

 

四、留意自己契約撤銷權利:

 

一旦保單到期,電話行銷就會發出通知函詢問保戶是否要繼續投保,繳款方式是否照原定既定繳費方式,例如續保問題,保險公司會直接寄繳費單通知繳費或是否要增額變更契約;若投保中途沒有收到保單,保戶可以要求保險公司提供保單寄送日期及是否送達證明,如果保險公司無法舉證時,則視同撤銷。

 

五、留意後續理賠相關事宜:

 

透過壽險業務人員買保單時所有需求可以直接請業務人員處理;但電話行銷後續服務都是由客服人員負責,包括變更保險契約內容、解約、理賠服務,在保單上都會有一個客服中心的電話號碼,保戶可以致電,會有專人負責理賠相關事宜,將該寫的書面資料填好寄回公司就可以進行服務。

延伸閱讀

沒錢怎麼辦?原來手邊保單也可當提款機

2018-03-09

升息加快、美元轉強 這類保單成搶手貨

2018-02-22

投保弱體保單前 必懂的兩大眉角

2018-02-01

為小資族設計的保單竟然賣翻 這些「眉角」不可忽視

2018-01-15

夫妻都失業沒錢繳保費 這樣做可以留下保單

2018-01-11

編輯推薦