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台灣人壽、中國信託投信 再度攜手

台灣人壽、中國信託投信 再度攜手

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保險稅務

2018-04-23 12:28

目標到期基金投資型保單 SMART投資好幫手

全球金融市場行情反覆,投資人對於高息商品的喜愛也開始轉向,不只是要求「收益」,還要能兼顧「保障」。因此近年來將保險保障結合當前詢問度高的「目標到期基金」的投資型保單,儼然成為理財規劃最熱門的投資商品。
 
在此特別訪問台灣人壽營運總處總處長葉栢宏與中國信託2024年到期新興主權債券證券投資信託基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金)經理人杜振宇,透過他們專業的解說,讓投資人充分了解商品的內容與特色,得以放心託付資產。
 
 
大幅波動市場下  穩定收益保心安
 
記者問(以下簡稱問):台灣人壽領先業界推出連結目標到期基金之投資型保單,廣受投資人好評外,更引發同業跟進風潮,近二年來相似的產品蜂擁而出。請談談台灣人壽此次推出「台灣人壽鑫富88/鑫富100」系列產品有什麼獨到之處?
 
葉栢宏:投資最擔心的就是變動,這個變動可能是金融市場動盪導致資產價格起伏,但也可能是投資人耐不住性子而認賠或退埸,姑且不論是什麼狀況,但細想投資的本質不就是要能安心,而結合連結目標到期基金之投資型保單就是以能讓投資人安心為出發點。
 
「台灣人壽鑫富88/鑫富100」保單提供身故與全殘給付,擁有基本保障外,再結合基金投資,讓一張保單享有保險保障與投資的雙重功能。再者,保單連結標的為中國信託2024年到期新興主權債券證券投資信託基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金),在這段期間,若無信用風險,目標到期基金除累積債息,還可返還屆時之淨資產價值。另外,委由中國信託投信及其海外顧問Ostrum(原名:法儲銀資產管理)聯手操盤,擇債流程嚴謹,保戶也能放心。
 
問:該投資型保單適合什麼樣的投資人?
 
葉栢宏:因應金融市場震盪及掌握美國升息步伐,連結目標到期基金,強調回歸債券到期取回投資本息,提供投資人一個穩健且收益優於一般固定收益商品的投資新選擇。再者,投資人透過該保單除了能參與投資海外債券市場,也無需擔心市場震盪,獲取穩定報酬。適合購買本商品之客群:包括投資偏好穩健、有閒置資金或已持有美元/人民幣部位的客戶;另有海外遊學計畫與小孩教育基金之中長期規劃需求的投資人也適合。
 
目標到期基金  回歸投資本質
 
問:中國信託2024年到期新興主權債券證券投資信託基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金)對於保戶的好處在於?
 
葉栢宏:再次運用目標到期策略的精髓,以「GEMS BOND」投資策略,聚焦全球新興市場(Global),投資新興市場美元債(Emerging),以六年為期(Maturity),並以主權債(Sovereign)為主、公司債為輔,且結合國際知名債券投資顧問及資深經理團隊資源,為債券違約風險雙重把關,致力將目標到期策略收益最大化。
 
問:在今年升息環境下,還可以投資目標到期基金?
 
杜振宇:在升息的大環境下,對債市確實要審慎看待,但不必恐慌,尤其是投資目標到期基金。因為在沒有違約情形下,運用債券到期後價值會等同於利息與票面本金總和之基本原理而設計的投資策略。投資人持有一籃子債券至到期,期滿時只要沒有發生違約事件,投資人便可獲得期初投入的資本與累積的息收;投資期間無須過度關注債券價格的變動對淨值的影響,是相對簡單輕鬆的投資選擇。
 
問:此次推出了人民幣級別,可以談談對人民幣後市看法?
 
杜振宇:中國經濟實力不容小覷,經濟成長對全球貢獻度已超越美國,躍居世界第一,人民幣國際化也順勢成為近年來投資人民幣的熱門話題,加上中國政策大力支持人民幣與國際接軌,吸引外資紛紛搶進。今年初,法國、德國央行宣布將人民幣納入外匯存底,在此之前,已有超過六〇個國家央行將人民幣納入外儲貨幣,顯示人民幣的國際地位屢獲認可。
 
人民幣級別的目標到期基金優勢主要投資於美元計價債券,根據統計,人民幣對美元避險年化收益長期平均約2%,利用匯率避險,更有機會為目標到期基金增添收益。
 
台灣人壽為業界首創連結目標到期基金之投資型保單領導品牌,「台灣人壽鑫富88/鑫富100」外幣系列商品自四月十六日上架,銷售至五月四日截止,相當適合作為核心資產配置或中長期資金規劃。
 
 
 

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