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父親節到了!3階段爸爸投保策略看過來

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保險稅務

達志

2018-08-06

一年一度的父親節即將來臨,當所有爸爸們在為家人和事業打拼的同時,可不要忘了定期檢視自身的保障是否足夠,同時隨著家庭不同階段適時調整保險規劃,用不同的保險商品來補足保障缺口,為全家人建構最堅強的財務安全後盾。小花平台提醒,基本上30、40、50歲人生階段的爸爸們可以在不同的家庭階段,針對不同的需求來進行合適的保險規劃,給自己與家人堅強的依靠。

第1階段:30至40歲新手爸爸


初為人父的新手爸爸正處於小孩剛出生,同時也是事業剛起步的關鍵時期,由於家庭所得不高,加上要開始負擔起家庭生活費與小孩的養育費,是經濟負擔逐漸加重的階段。小花平台保險顧問建議,首先以低保費、高保障的保險規劃為主,可以用定期壽險、意外險、實支實付醫療險、癌症險及重大傷病險等作為基礎的保障,「如果還有預算,再增加失能扶助險來保障長期照護的花費。」

 

第2階段:40至50歲壯年爸爸


這個階段的壯年爸爸正處於家庭成長期,除了固定的家庭生活開銷外,還要準備小孩的教育費用或是房屋、汽車貸款及父母孝養金等費用,是經濟負擔最重的階段。在保險的規劃上,小花平台保險顧問建議,除了基本的壽險、意外險、實支實付醫療險、癌症險、重大傷病險、失能扶助險等保障外,也要開始為退休規劃預作準備,可以考慮透過美元保單或是投資型年金保單來為自己與另一半儲備退休基金,期能在未來擁有安心無憂的退休生活。

 

第3階段:50至60歲熟年爸爸


邁入此一階段的熟年爸爸,通常子女已具備獨立自主的能力,且也慢慢卸下家庭責任的重擔,而家庭資產也隨著可儲蓄金額的增加達到最高峰;另一方面,考量到屆臨退休年齡愈來愈近,建議保險規劃著重在醫療照護和退休金運用上,不妨從加強住院醫療險、失能扶助險著手,作為長期醫療、居家照護療養或是看護費用所需,並透過利率變動型年金保險來進行退休資產規劃,為自己打造穩定且持續不斷的退休金來源。

 

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