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年輕人剛出社會如何存錢? 儲蓄險可能比想像中更適合你

小花平台保險+

保險稅務

2019-04-08

在「什麼都漲,只有薪水不漲」的年代裡,影響到許多人的生活品質,因為收入沒有增加,支出卻愈來愈多,此時如何投資理財就會變得非常重要,因為要增加被動收入,才能讓生活品質不被打折,以下跟著小花平台一起從專業保險角度「盤算未來」!

投資理財首要「累積本金」而非投資報酬率

 

一般人想到「投資理財」,都會把焦點放在投資報酬率上,這當然很合理,因為投資報酬率愈高,累積財富的速度就會愈快;然而,許多人忽略了風險和投資報酬率是成正向關係的,也就是說,當投資報酬率愈高時,風險也就愈高,有可能不僅不會快速累積財富,還可能讓你損失大部份的本金,造成延後達成財務目標的時間,最後甚至連退休都有問題,得不償失。

 

小花平台保險顧問梁鴻毅表示,許多人初入社會急於想要存錢,但是因為每個月可以存下的資金有限,轉而投入風險較高的投資工具上,以追求較高的投資報酬率,心想:「反正我還年輕,如果本金賠掉再賺就有了。」其實這是非常不正確的觀念,「所有的事情都有先後順序,投資理財也不例外,投資理財的首要階段是『累積本金』,而不是投資報酬率。」

 

梁鴻毅進一步指出,想要達到相同的目標,本金愈大的人所要承擔的風險就愈低,也愈能趨近於保證擁有。

 

舉例來說,同樣要獲利10萬元,對於一個擁有200萬元本金的人來說,只需放在5%報酬率的投資工具上即可達成,其所要承擔的風險也不是很高;但是相對於一個只有50萬元本金的人來說,他卻要放在20%報酬率的投資工具上才可以達成,其所要承擔的風險是比較大的,「要投入極大的時間和精力還不打緊,一不小心連50萬元的本金都可能不見,又要從頭開始累績本金,嚴格說來,CP值還真的不划算。」

 

梁鴻毅提醒剛出社會工作的年輕人,剛開始累積的本金一定不會太多,就算有獲利金額也是有限,不如把這些錢先放在收益比銀行定存高的儲蓄險保單裡面,除了可以省下大量的時間外,還可以穩穩地把本金做大,有了一定規模的本金後,再把這些錢放到風險較小但可以達到資產增值的投資工具上,除了可以有較可觀的獲利金額外,也較有能力抵抗本金折損的風險。

 

最後,梁鴻毅並建議,將省下來的大量時間專注在工作上,強壯自己的本質學能,讓自己在職場上有更好的表現,進而累積增加工作收入的可能性。

 

本文獲《小花保險平台+》授權刊登,原文發表於此

 

 

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