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哪種保單適合我?先做好基本功 買了才不吃虧

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保險稅務

達志

2019-04-30 11:33

台灣人愛買保險可不是說說而已,已是全世界知名;根據保發中心最新統計數據顯示,去(107)年全國保險滲透度已超過2成為20.5%,也就是國人每賺進新台幣100元中就有20元是花在保單上,平均每人有2.5張以上的壽險保單,比例之高、居世界首位。

買保險這檔事,箇中有不小的學問,對於初次買保險、此前對保險「零了解」的你我,更是需要花時間提前做功課,在小花平台《保險停看聽》專欄不時提出專業保險觀點,不失為獲取正確保險知識很好的source;本周小編特別引用市面上專業保險暢銷書獨到見解、站在保戶的立場思考,破除一般常見的保險疑慮,「當想要買保險面對保險業務員時,能夠做到『心裡有數!』」

 

《你的第一本保險指南》:人人看得懂的保險策略

 

在《你的第一本保險指南》一書中,別出心裁的提出「麥當勞理論:買保險和吃麥當勞是一樣的!」怎麼說?

 

首先,作者認為,麥當勞的套餐名稱與保險公司的保單名稱一樣,都是商家為不同產品所取的名字。

 

以麥當勞來說,基於「套餐名稱→產品→食材」原則,客戶依照個人的喜好口味,來決定要選擇哪一個套餐;同一個道理,在買保險時,基於「保險名稱→產品→保障」原則,保戶以相同的邏輯篩選個人風險優先順序,最後做出最適的投保決策。

 

其次,作者自出新意、提出個人不同見解:「有時候,單點比套餐更好……」,以麥當勞來說,單點一個漢堡的價格幾乎是套餐的一半,如果手頭不寬裕,其實吃一個漢堡已很足夠,其他的薯條和飲料不過是錦上添花、不吃也罷!

 

不過,對照於保險商品,可能就不建議這麼輕鬆看待了……,怎麼說?

 

「保險公司研發的保險計畫,並不適用於所有人,只是一昧地銷售,最後很可能造成客戶花了大錢,買到的卻不是真正需要的保險商品的結果。」這就是該書作者認為「單點比套餐更好」的理由,他並建議每個人在投保前,先搞清楚自己需要的保險責任和保障,才是當務之急,「你不需要一次性購買一籮筐的保險商品,更重要的是謹慎做好風險控管,把錢花在刀口上!」

 

手頭不寬裕  「低保費、高保障」才是好保險

 

雖說保險並非萬能,但是沒有保險也萬萬不能,試問:「面對突如其來的意外,你有多少抵抗風險的本錢?」

 

如同小花平台每周的保險文章一再強調的保險觀念:正所謂「天有不測風雲、人有旦夕禍福」,一旦失去了工作能力,因為有完整的保險保障,可以免於遭受風險變故而陷入經濟困頓……;更重要的是,保險只有買對、買足,才能發揮其應有的保障。

 

這樣看來,每個人都需要有保險,但是不該讓高保費壓得喘不過氣來,否則就失去買保險的意義了,「每個人都需要用最低的保費買到最大的保障!」一般人都如此,更遑論手頭不甚寬裕的小資族……;目前市面上有不少針對職場小資族、社會新鮮人提出專業保險規劃建議的投資理財書,不約而同且一針見血地指出在今天低利時代的保險新觀念,諸如:

 

觀念1、在今天低利時代,先把個人基本保障做好,才能自保。

 

觀點2、買錯保險比不買保險還要糟糕,不僅要買對還要買夠。

 

觀點3、把錢花在刀口上,「低保費、高保障」才是好保險。

 

針對職場小資族和社會新鮮人的保險理財規劃,小花平台自有一番見解,整理如下5個重點:

 

重點1、《專題報導》畢業季倒數  社會新鮮人投保停、看、聽!

 

重點2、《專題報導》低薪、買不起房  30歲「悶世代」這樣規劃聰明樂退

 

重點3、青年人,你快樂嗎?「保險理財雙管齊下讓你擺脫魯蛇、大齡剩女人生!」

 

重點4、年輕人「沒錢」買保險?善用年終獎金未雨綢繆做好保險理財規劃

 

重點5、30K小資族優先投保意外險 每月只要1千元

 

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