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很多人不懂!就算你不婚、不生、不車、不房,還是有2筆大錢躲不掉

很多人不懂!就算你不婚、不生、不車、不房,還是有2筆大錢躲不掉

宋炎本

保險稅務

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2020-04-08 13:00

保障險務必在生活費之後便優先買足,因為萬一真的下一秒就出事,你才會有大錢應急。有人會問,連緊急預備金都還沒存,就要買保障險?萬一臨時要額外用點錢怎麼辦?我的答案是:「借!」

 

今天做好「2 筆投資」,就不怕老後沒錢

 

(圖片來源:《心安理財》)


上面這個投資和保險的順序,我叫它「理財鐵序」,必須嚴格遵守,絕不可顛倒,尤其保障險務必在生活費之後便優先買足,因為萬一真的下一秒就出事,你才會有大錢應急。有人會問,連緊急預備金都還沒存,就要買保障險?萬一臨時要額外用點錢怎麼辦?我的答案是:「借!」

 

請記住,小錢可以借,緊急大錢只能靠保險!照這個理財鐵序,你的收入扣掉生活費之後,必須立刻把1 組保險買起來,然後方可進行2 筆投資,每筆每月至少3 千元。收入不夠的話,1 組保險仍不可少,而2 筆投資就等收入多些時再逐筆做。

 

對單身族,就算一輩子都不想要任何花大錢的夢想,不成家、不生子、不買車、不買房、不到海外大旅行等等,還是有兩筆大錢一定躲不掉:一存退休金,二補保障險!這也就是人人必做(尤其單身)的2 筆投資。

 

第1 筆:準備退休金

 

下面諸例的數字不少,但其實多僅查表而已。

 

(圖片來源:《心安理財》)

 

(圖片來源:《心安理財》)

 

例:用穩健投資第1、2法準備退休金

 

26 歲做到65 歲,共39 年。

 

若做定時定額每月1 萬, 查《表3-1》39 年底時, 約1,405~4,580 萬。若每月只做3 千,按比例0.3(=3 千/1 萬)可得約421~1,374 萬。

若做心安單筆10 萬元,查《表3-2》39 年底時,約62~303 萬。若有幸26 歲這麼年輕就可投入100 萬,則乘以10,到65 歲時可期待620~3,030 萬!

 

其他年齡或本金,都可比照上例用《表3-1》《表3-2》輕鬆算出最後的金額。另外,你也可先投資、後保險,如下例。

 

例:用穩健投資第3法準備退休金:用儲蓄險保住心安單筆的戰果

 

26 歲做心安單筆100 萬,到65 歲,共39 年。

 

查《表3-2》24 年底時,約310~820 萬;躉繳轉買IRR 3% 的儲蓄險,再過15 年、到第39 年底,乘以1.03 的15 次方(=1.55),變成480~1,271 萬。雖然金額比前例心安單筆的620~3,030 萬低不少,但確定性高很多!

 

若你想更穩健,可一開始就同時做儲蓄險和投資錢,如下例。

 

例:用穩健投資第4法準備退休金:用年金險打地基、定時定額起高樓

 

每月投入2 萬元,其中1 萬買年金險,1 萬做投資錢;41歲做到65 歲,共24 年。

 

年金險打地基:假設是利率3% 之固定年金,月存1 萬、做24 年有約420 萬;此時可直接啟動年金,打地基。

定時定額起高樓:每月1 萬,查《表3-1》24 年底時,可達560~1,100 萬,這就是起高樓。若槓龜,也還有上面的地基過日子;若成功(二者合計約達980~1,520 萬),則可過好日子!

 

若2萬全做投資、不買年金險,當然金額可能更多,但不確定性也高不少,萬一槓龜,就只能靠勞保、勞退等社會保險的年金保障。另一方面,若全都只做年金險,雖然結果很確定,但就須接受金額較低的現實。

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