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拼經濟、顧家庭 也要照顧自己! 為何女性規劃保險必備「三大保障」?

拼經濟、顧家庭 也要照顧自己! 為何女性規劃保險必備「三大保障」?

黃健誠

保險稅務

達志

2021-03-09 17:00

台灣女性經濟獨立比例越來越高,家庭經濟也不再是過去由男性一肩扛下的型態,根據統計,女性經濟戶長占整體家庭比重將近3成,雙薪家庭已成為常態。

然而,不少職業婦女在工作之餘,仍須負擔較重的家庭責任,因此壽險業者建議,女性族群規劃保險時,應有實支實付醫療險、多次給付型癌症險、重大傷病險等,以面對未來可能風險。

 

根據行政院性別平等會最新公布的《2021性別圖像》,台灣25~29歲女性勞動參與率為92.7%,但因結婚、生育等因素,中高齡及高齡女性勞動力參與相對較低。

 

女性在婦科類疾病也不容忽視,如子宮內膜異位、巧克力囊腫或乳房相關疾病,通常治療過程都是漫漫長路,治療費用也是不可小覷的財務風險,因此全球人壽建議,女性在保險規劃上,可加強以下三種保險。

 

女性必備保障一:實支實付型醫療險

 

全球人壽指出,「實支實付型醫療險」是無論任何年齡層的女性都必備的保障之一,保額最好能規劃高一點,因為目前自費項目與金額越來越高,加上醫療技術的進步,若想要有更好醫療品質或選新型手術或治療,一般需要自行負擔健保不給付之醫療費用,「實支實付型醫療險」可填補住院或手術時的醫療自費支出。

 

全球人壽也舉例,像女性常發生的子宮內膜異位、巧克力囊腫等情況,若醫生採用達文西手術來處理,在健保不給付的情況下,實支實付型醫療險就能派上用場。

 

不過,各家公司商品設計不盡相同,投保時除了評估保障範圍是否符合需求,也應規劃足夠的保障額度,才能在需要的時候發揮保障效果,並搭配「自負額醫療險」以滿足更高的醫療品質需求。

 

此外,投保時務必留意所投保的醫療險在理賠申請單據的限制,例如可否接受以副本收據申請理賠,避免花了錢買保障,卻發生無法理賠的窘境。

 

女性必備保障二:多次給付型癌症險

 

女性必備的第二個保障為「多次給付型癌症險」,全球人壽表示,在衛福部最新公布女性十大癌症中,有4項為女性特有癌症,包括女性乳癌、卵巢癌、子宮體癌及子宮頸癌等

 

在更年期婦女腰圍與三高疾病之調查中,發現女性心臟病死亡率、糖尿病、腦血管疾病及高血壓性疾病死亡率在停經年齡後,以每5歲近乎一倍的速度上升

 

全球人壽建議女性族群,除了實支實付型醫療險外,可規劃多次給付型癌症險。

 

隨著醫療技術發達,癌症已非不治之症,但因治療時程拉長,醫療開銷也需要投入更多,部分化療與標靶藥物健保雖有提供全額或部分給付,但有更多標靶藥物、新式免疫療法是民眾需要自行負擔治療費用,一年恐花費超過上百萬元。

 

若投保多次給付型癌症險,除了初次罹癌的給付外,只要癌症需要治療,每年都可以再次申請理賠,能提供長期治療、復發或再次罹癌的患者龐大的經濟後盾。

 

女性必備保障三:重大傷病險

 

另外,女性消費者可選擇一次性給付的重大傷病險,補強初次罹癌的整筆給付。健保重大傷病中也包含癌症,就連較為輕微的第一期乳癌、第一期子宮頸癌等都包含在內,只要取得重大傷病證明,即可申請理賠。

 

此外,除了保單條款目前所列出的22大項外,未來在確診時若為健保已公告新增的重大傷病項目,也在理賠範圍內,保障範圍可說是只增不減,保戶可在發病初期選擇較好的治療方式,並填補收入減少的經濟風險。

 

全球人壽提醒女性朋友,在做保障規劃前要先仔細分析自身生活型態、工作類型、家族病史及經濟能力等需求,才能幫自己做到最好的保障與額度。

 

規劃

險種

說明

必備保障一

實支實付型醫療險

自費項目與金額愈來愈高,可填補住院或手術時的醫療自費支出。

必備保障二

多次給付型癌症險

除了初次罹癌的給付外,只要癌症需要治療,每年都可以再次申請理賠,能提供長期治療、復發或再次罹癌的患者龐大的經濟後盾。

必備保障三

重大傷病險

補強初次罹癌的整筆給付。 除了保單條款目前所列出的22大項外,未來在確診時若為健保已公告新增的重大傷病項目,也在理賠範圍內,保障範圍可說是只增不減。

▲壽險公司建議,女性保險規劃必須有上述三種保障。(資料來源:全球人壽)

 

另外,針對女性投保保險的建議,金管會指出,市場上相關婦女保險商品與一般醫療保險不同之處,在於該類商品保障範圍涵蓋女性特有或常見疾病,例如紅斑性狼瘡、乳房重建手術、懷孕期間特定的併發症、特定婦科手術、類風濕性關節炎等

 

各家公司設計之保險商品內容不同,婦女同胞可視自身需求選擇投保。


由於該類保險商品內容多元,金管會提醒消費者,投保前應確實瞭解保障內容與給付條件、疾病定義、投保年齡限制、除外責任的範圍、等待期間的天數等,亦應針對該類保險特性,瞭解有無家族病史、能否負擔保費等。

 

上述事項在保單條款中都有明確約定,金管會提醒消費者於投保前可向保險公司索取保單條款樣張,充分暸解欲投保之保險商品內容後,慎選最適合自己的保險商品,並在投保前確實瞭解保障內容與給付條件、除外責任的範圍、等待期間的天數等,以避免日後衍生爭議。

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