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向日葵犀利投資法 讓報酬穩定增長

向日葵犀利投資法 讓報酬穩定增長

許楷旳

個人成長

攝影/吳東岳

753期

2011-05-26 14:28

基金達人謝季美建議,投資要從小目標到大目標,把自己的「資產向日葵」從小做到大,使得核心資產成長迅速,個人資產也就會從小花變成更大的向日葵。

近幾年來,原物料價格高漲,通膨效應也從上游傳導至終端產品,犀利人妻及單身OL們都感受到錢正變薄,放定存利率只有一%左右,根本無法打敗二%以上的通膨率。其實,如同現在揪團合購以壓低單價的風氣,投資是否也可以像這樣集合眾人的錢團購,讓有專業知識及豐富經驗的機構代操,為投資人賺取超額報酬呢?

 

向日葵

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靠向日葵投資術守住獲利

 

事實上,基金投資就是這樣的概念,讓沒有時間鑽研市場上眾多上市公司及投資工具的你,也能簡單地用錢滾錢的方式來實現夢想。至於該如何投資基金圓夢,就讓基金達人來告訴你。

永豐銀行永春分行資深專業經理謝季美有十年的理財專員經驗,買基金經驗則已超過十五年,她一開始買的是富達歐洲小型及日本基金,剛投資六個月就遇到一九九七年金融風暴,當時不懂得停利,投資五十萬元本金,從一開始有獲利,頓時就賠到只剩一半。不過,她堅持繼續定期定額扣款,到了二○○○年三月時,基金的累積報酬又達到一二八%,但因捨不得獲利了結,網路泡沫風暴讓她的報酬率瞬間掉了三○%,最後在回升到一倍以上時,她終於贖回這筆基金。

在這兩次的震撼下,謝季美發現買基金是需要適時停利,才不會把曾經累積的報酬全賠在一次的經濟風暴中。而且儘管定期定額是懶人投資法,但投資時間愈長,所要承擔的波動高低起伏更是讓情緒飽受煎熬,因此她改變投資模式,不再用時間換取報酬,而採取不貪多的嚴格停利法,讓每次的獲利都能落袋為安,並重新開始下一次的定期定額扣款循環。

在善用「向日葵投資術」並搭配標準差方式操作基金投資後,她已經買了二間房子,並以房子出租的租金付房貸。在購屋計畫完成後,也接著啟動了教育與退休基金計畫,甚至幫孩子買了四檔基金。

謝季美以「向日葵投資」作為心法,也就是必須要有穩定報酬為主的核心資產及次核心資產(花心),再加上衝刺報酬率的衛星基金(多個花瓣)等互相搭配,前者比重應較後者高。例如年齡已五十歲、風險等級屬穩健型的投資人,核心資產、次核心資產及衛星基金配置應各五○%、二五%、二五%,著重層面是讓資產穩定成長。

核心及次核心資產以保本為優先考量,如平衡型及債券型基金;衛星基金則以波動度較大的基金為主,如原物料、新興市場等股票型基金,因此需要嚴格採用標準差設定停利點(以三年標準差的二分之一作為停利點最適宜,一年標準差則統計時間太短)來管理,只要設定的報酬率達成,馬上停利出場,獲利的部分再滾入核心資產,接下來再重新啟動定期定額循環,至於贖回的獲利,則可以作為下次逢低加碼的資金。

若是還沒有資產的年輕OL,則可先從挑選衛星基金開始,用定期定額方式存到第一桶金,停利後把獲利部分投入核心資產配置,持續養大核心資產。若收入不穩定,很多銀行也可讓客戶設定「定期不定額」功能,但要注意的是,用來扣定期定額基金投資的帳戶,最好保留至少足夠扣六個月的資金。

 

年化標準差

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設定投資目標 貫徹始終

 

單筆投資的方式,謝季美表示,若還不熟悉市場的動態,或是並非在經濟危機的低迷投資期間,她不建議貿然把整筆錢一次壓注在某幾檔基金上。除非是未來趨勢仍被市場認同、但價值被低估的基金,才適合在經濟風暴來臨時逢低加碼,因為這個底部才是投資基金會賺錢的精華區。

 

至於單筆加碼的啟動時機,謝季美以安本亞太基金為例,三年標準差二八%,因此停利點設為一四%,若投資後即進入U型循環,淨值開始走低,那麼約在下跌一四%時就可啟動第一次單筆加碼,每多跌一四%就再啟動一次單筆加碼,因此建議保留用來單筆加碼的資金,最好分成五等分分批進場。

 

在有了正確資產配置以及嚴格執行停利觀念後,投資是否能徹底執行,就要看是否有設定的目標。

 

謝季美看過很多投資人,若沒有先設定好資金未來的用途,很容易就中途停扣,缺乏一貫的執行力。例如單身女性最容易為了出國旅遊或是買東西犒賞自己,而把資金挪去消費。這時候她可能就會建議投資人購買投資型保單,不僅投資、保障兼具,而且只要一欠款就會不停被追繳,強迫投資人養成儲蓄習慣。

 

此外,她建議,投資要從小目標到大目標,把「資產向日葵」從小做到大,例如多頭的時候很快就能停利,使得核心資產成長迅速,看起來花心會變大、花瓣變小,此時可適時擴大衛星基金的額度,個人資產也就會從小花變成更大的向日葵,帶來穩健成長的報酬。

 

(本文摘自《今周特刊》「複製好命女」)

 

複製好命女

 

■謝季美
出生:1969年
現職:永豐銀行資深專業經理
經歷:台北國際商銀 永豐銀行
學歷:醒吾商專會計科

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