在今天看見明天

睡前五分鐘記出千萬身價與幸福家庭

睡前五分鐘記出千萬身價與幸福家庭

何珮郁

情感關係

侯昌明提供

774期

2011-10-20 09:45

持續每天記帳「十八年如一日」,出身清苦家庭的知名節目主持人侯昌明,從年輕時開始培養的好習慣,讓他在二十六歲、三十歲時,分別達成百萬元、千萬元的儲蓄目標;也讓他在婚姻生活中,與太太同心協力朝向每一個幸福目標邁進。

「老婆,你早上送女兒去學校的路上有沒有花什麼錢?」「下午大概幾點出門去錄影的?」「去錄影有花停車費嗎?」「那錄完影之後的行程去哪裡?」「有花到錢嗎?」別誤會!這可不是先生對太太的查勤盤問,而是每到就寢前夜深人靜的時刻,知名節目主持人侯昌明和太太曾雅蘭都會坐在床頭邊,拿出他們的家庭記帳本,一起回憶兩人今天一整天的行程,詳細地記錄每一筆開銷支出。

 

「情境式回憶法」精確掌握金錢流向

 

在螢光幕前,侯昌明向來給人精打細算的印象,或許你會以為他的記帳內容一定非常繁複,但是翻開他的記帳本卻發現,每一頁的記錄都非常簡單易懂,「記帳一定要化繁為簡,才能讓自己持之以恆。」他指出,有些人的記帳方式是,花一筆錢就立刻記一筆帳,這種方法對他而言太過瑣碎。所以他都在一天的行程結束後,把握睡前的五分鐘,將每一大項歸納加總後才做記錄。
 

舉例來說,在他的小本子上,「Eat」的項目就代表了三餐金額的加總,而「parking」就是一整天的停車費總和。「如果到了月底結算之後,發現超過設定的預算上限,就要回頭去檢視原因。」「記帳就像是一個醫生,幫我找出超支的病因。」
 

然而,等到一整天都結束了才記帳,難道不怕遺忘?對此,侯昌明也自有一套獨門的「情境式回憶法」。所謂的「情境」,就是依照每天從早到晚的行程順序,去回想自己去過的場合、做過的事、見過的人,進而推想到花錢的細節。不過,對於一開始記帳的新手而言,只靠回憶可能有點不足,他建議,可以養成收集發票和收據的習慣,用單據來輔助記憶;或是每天出門前,先計算皮夾帶了多少錢,回家記帳時,再對照支出和節餘是否相符,這些都是輔佐自己記帳的小技巧。
 

從年輕時就有記帳習慣的侯昌明,結婚後當然也就從「單身記帳本」升格為「家庭記帳本」,不過,升格的過程並沒有想像中順利。和許多夫妻一樣,侯昌明與太太也曾多次為了「錢」事發生爭執,經歷過黑暗的過渡期,才走出一條兩人都認同的新出路。
 

一開始,他把家庭記帳工作交給太太,由於太太婚前並沒有記帳習慣,最後呈現的結果,不僅帳目不明,帳本上記錄的支出與帳戶實際支出金額完全不符、落差頗大。

 

設立家庭共同存款帳戶與開銷帳戶

 

帳戶的支出總是大於記帳的支出,讓侯昌明心裡不禁暗自懷疑,太太到底是真的不小心漏記了,還是故意偷動手腳。針對那些「消失的支出」,不但問不出所以然,夫妻倆還因此大傷和氣。有一段時間,侯昌明試圖以情境式回憶法引導太太,卻引發更強烈的反彈,「我怎麼會記得早餐吃了多少錢,當然是吃過就忘了啊!」「你不要再逼我了,花錢為什麼要花得這麼累!」當記帳成為一種壓力,感覺被緊迫盯人的太太,反而認為侯昌明太過錙銖必較。
 

原本立意良好的記帳方式,卻變成夫妻大動肝火的導火線,侯昌明決定重掌家庭「財務兵符」親自記帳,並且將家庭公用帳戶一分為二,一個是「存錢帳戶」,另一個則為「家用支出帳戶」。夫妻約定好「遊戲規則」,每月先將收入匯入存錢帳戶,再固定匯十五萬元到家用支出帳戶。如此一來,即可控制家用上限在十五萬元內,改善以前只用單一帳戶,有需要就領錢,很容易不小心超支的狀況。「如果到了月底,家用帳戶有節餘,我還會把這筆錢送給太太當私房錢,作為獎勵。」侯昌明笑著補充。
 

侯昌明認為,以前夫妻兩人會產生爭執的主因是「缺乏共識」,太太不理解他力行記帳的目的是什麼,自然無法「同心」。因此,他耐心地向太太分析,「記帳是為了控制花費,而控制花費則是為了每年的出國旅遊計畫、兩人未來美好的退休生活品質等。」透過描繪「美好遠景」的溝通,進而取得另一半的認同。
 

相反地,如果只是站在「利己」的角度,單方面陳述自己的想法,反而會讓爭吵越演越烈。「想要長期培養一個良好的習慣,一定要有明確的『動機』,才會讓人產生『動力』!」侯昌明以過來人的經驗分享。

 

主張夫妻應各自保有私房錢帳戶

 

另一方面,在家庭公用帳戶以外,侯昌明夫妻也各有私房錢帳戶,讓彼此都保有自由運用空間;不同的是,他並沒有硬性規定太太的私房錢也要記帳,但是對於私房錢的用途,他笑說自己是採「給予建議但不干涉」的巧妙原則。

 

有一次,太太很想花二萬五千元買一個白色編織包,儘管侯昌明心裡不太認同,但他還是耐著性子進行「道德勸說」,「首先,白色包包容易被牛仔褲染色,帶出去又容易髒,送洗又得花費幾千元,而且編織包雖然好看,功能卻與家裡其他的包包差不多,我覺得你還是再考慮一下。」他無奈地笑說,「該講的都講了,但女人永遠都覺得自己少一個包包。」

 

果不其然,買下包包後沒多久,所有的「勸說」內容都一一應驗了,太太似乎也透露出一絲後悔,但侯昌明提醒大家,這時候千萬不要回頭去嘲諷另一半:「你看吧!果然很快就髒了,……當初我講的你就不聽,活該!」雖然心裡明知自己是對的,也不要講出來,否則只會讓另一半更不服氣。「等到下次她又想衝動購物的時候,自然會知道我說的是對的,說服力大增。」侯昌明認為,夫妻間的價值觀溝通很難一步到位,得有馬拉松式的耐心慢慢來才行。

 

除了對另一半很有耐心,侯昌明教育兩個小孩的金錢觀也分別採取「因材施教」的方法。根據他的觀察,大女兒在零用錢的花費上比較理性,較能克制購買欲望,反觀小兒子的花錢習慣,則是屬於隨心所欲派。有鑑於兒子老是把零用錢花在收集戰鬥陀螺上,他和兒子約定,「如果這次你可以把零用錢存下來,並忍耐超過一個月不買戰鬥陀螺,我就另外買一顆送你。」為了避免兒子以後變成購物狂,侯昌明決定先訓練他的「忍耐度」。他預計,等兩個小孩到了小學五年級左右,也要開始教導他們記帳的方法。

 

仔細算算侯昌明的記帳生涯,從退伍之後到現在,已持續了長達十八年之久!從學生時代,他就開始四處打工、到民歌西餐廳唱歌兼差,每月雖有二萬多元的收入,卻因為隨興的花錢習慣,反而存不住錢。出了社會,侯昌明白天從事保險業務,晚上繼續唱民歌賺錢,兩頭燒的結果,卻只有一萬四千元的收入,扣掉標會存錢的九千元,每月生活費只剩五千元,迫使他必須更加量入為出,因而開始了記帳的習慣。「我要確認每一分錢都花在刀口上。」每到月中,他就開始結算花費是否超過二五○○元,「一旦超過,接下來的半個月,如果想買咖啡就要忍住啦!」

 

記帳的核心目的:控制花費

 

十八年如一日,侯昌明的記帳習慣始終沒有間斷,剛出社會工作的前幾年,即使收入不穩定,侯昌明仍舊靠著記帳的好習慣,將每月花費控制在收入的二成以內,其餘的八成配置在儲蓄和投資上,工作不出三年,二十六歲的他,就擁有了人生第一個百萬元,在三十歲時,又順利達到千萬元目標。

 

透過長期不間斷的記帳,財富累積速度比同齡的人快許多。即使當了藝人之後,收入大幅增加,已經不再過著當年每月一萬四千元的苦日子了,卻仍舊秉持著記帳的核心目的:「控制花費」。他說,專家建議的記帳方法有千百種,找到自己適合的方法才是最重要的。「我記帳的最大原則就是簡單、自己方便記錄。」在他那手掌般大小的記帳本裡,沒有格子,也沒有專業的分類,只有屬於自己才懂的「記帳語言」。他覺得,市售的專業記帳本,科目繁多,反而容易讓他眼花撩亂。

 

從侯昌明十八年來的記帳經驗看來,「記帳」非但不枯燥麻煩,反倒還充滿樂趣。因為每到月底,侯昌明結算記帳本,只要家庭開銷都在預算之內,他就會開心地告訴太太:「我們這個月又達成目標了!」如果太太持家有道,家用產生節餘,他也會鼓勵性地說:「恭喜你又獲得一萬元的零用錢嘍!」他認為,「這種樂趣可不能自high,一定要和另一半共同分享。」

 

相較於由太太記帳的那段混亂期,侯昌明的方法讓每月家庭支出有效地減少了四分之一。如此一來,更能增加朝夢想前進的動力,一同享受家庭記帳本所帶來的幸福感。

 

記帳四原則


1.將同性質的開銷加總成一筆記錄,避免流於繁瑣。


2.每天固定利用睡前5分鐘,夫妻倆用「情境式回憶法」追溯支出明細。


3.如果每月家用開銷超支,才做檢討;反之,則不做查帳動作,節省心力也兼顧生活品質。


4.夫妻雙方都要有自己的私房錢,保留各自的空間,不要過問彼此私房錢的流向。

 

侯昌明記帳訣竅

 

記帳

回溯一天行程,按順序從早到晚記下流水帳。

 

記帳

某月開銷達到174,827元,超支甚多(每月預算為15萬元),所以將大筆支出抓出來檢討。

 

侯昌明夫妻

▲點擊圖片放大

 

侯昌明
出生:1969年
現職:廣播、電視節目主持人
經歷:保險業務員、民歌餐廳駐唱
學歷:實踐大學銀行保險學系
家庭:已婚,育有一子一女
著作:《30歲前搞定錢途》、《平民千萬富翁》、《生子食譜》

 

延伸閱讀

夏韻芬:家用要自動化、紀律化

2011-09-08

設定財富目標 五千萬提早達陣

2009-10-29

節流、投資分工控管 每年多存一百萬

2012-08-23

第一次記帳就上手—搞懂3張表 提高你的身價

2012-11-05

有明確的動機,是持續記帳最大的動力—候昌明睡前5分鐘 記出千萬身價

2011-12-21