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金融職場老鳥用證照幫自己加薪一倍

金融職場老鳥用證照幫自己加薪一倍

孫蓉萍、歐陽善玲

金融

攝影/林煒凱

810期

2012-06-28 14:46

進入職場一段時間後,經常會遭遇升遷或專業能力停滯的瓶頸,這時去考高階的證照,不但可立於不敗之地,還能更上一層樓,獲得更大的揮灑空間,收入也水漲船高。

「這種商品,你覺得好嗎?」一位在電腦資訊顧問公司上班的高階主管,曾因聽信理專的建議而買結構債,損失了六成,從此他更加重視專業。三年前他得知當時擔任安聯人壽處經理的林綠怡有理財規畫師(Certified Financial Planner, CFP)證照後,不但向她諮詢所有金融財務問題,委託她管理資產,還把她引薦給親朋好友。

金融業有許多證照,協助民眾判定這名金融從業人員是否專業,CFP為何能有更令人信賴的魅力?台北金融研究發展基金會專案經理鄭振杰指出:「取得CFP的金融人員,代表他具有金融商品的綜觀能力,更容易了解客戶的問題,並提出建議。目前台灣擁有CFP證照的,只有七百人左右。」

 

證照

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林綠怡中年挑戰CFP  諮詢範圍廣  客戶放心讓她管理高額資金


林綠怡並非金融科班出身,二十多年前她從台北工專建築科畢業後,為籌措去美國深造的資金而進入證券業,從櫃?後援人員做起,之後當上資訊部門主管。這段期間她結婚生子,也看到股市大起大落,感受到家庭資產配置的重要性。一九九六年她接觸到保險產品,決定從證券業轉入保險業。

林綠怡在安聯人壽擔任基層保險業務經理,再當上處經理,培育出十位以上象徵全世界保險業最高榮譽的百萬圓桌(MDRT)會員,其中還有三位是業績為MDRT三倍的超級百萬圓桌會員。

基於工作需要,林綠怡原本就有人身保險業務員、投資型保險業務員、證券業務員、信託業務人員等證照,這些都只是基本配備,為了提供更全方位的服務,二○○六年,她決定挑戰CFP。

取得CFP證照的人不多,因為必須有相關工作經驗三年,並且利用自己公餘的時間進修,參加六個科目、各四十小時的教育訓練。六科包括:基礎理財規畫、風險管理與保險規畫、員工福利與退休金規畫、投資規畫、租稅與財產移轉規畫,以及全方位理財規畫,最後還要分別通過六科考試,而且前五科必須通過,才能考全方位理財規畫。取得這項證照的成本總計約是十萬元,考上後,每兩年內還要上課至少三十小時,才能維持資格。

「平常工作很忙,我只能用晚上和周末讀書,經常假日早上全家一起出去吃早餐,我還得邊吃早餐邊K書!」她說。

兩年後她考上了,「我原本只是要充實自己的專業知識,沒想到收穫超乎想像。」林綠怡說:「考上CFP後,我的客戶層次明顯提升,個案金額拉高,所以收入增加了一倍。」金融海嘯讓許多人受傷慘重,卻也因此讓人了解專業的重要,林綠怡的CFP證照,讓客戶覺得安心,願意委託她管理更多的資金。「有一位客戶說要匯多一點錢進來,我並不以為意,沒想到第二天那位客戶匯的金額是原先的十倍!」

在外商服務的陳小姐也是放心把資產交給林綠怡的人。陳小姐原本只是向林綠怡買保單,林綠怡拿到CFP後,對各項金融商品有進一步的了解,「她提供的諮詢比以前還廣泛且深入,我也就更信任她。」陳小姐說。

今年,林綠怡轉換跑道,到宏觀財務顧問平台擔任副總經理,在這家財務顧問公司工作,更能凸顯CFP的價值。拜CFP之賜,已屆中年的林綠怡,非但沒有中年危機,在職場的發揮空間還愈來愈大。

 

劉興唐準備五年拿CFA  成功踏入高階投資業  操盤海外基金


除了CFP,另一個被金融業視為頂級國際證照的是特許金融分析師(Chartered Financial Analystr, CFA)。「當初考CFA動機很單純,就是想藉由證照順利轉職,進入資產管理界!」現年三十八歲的元大寶來投信台股策略分析副總經理劉興唐,從二十八歲到三十三歲,花了五年準備CFA考試。

埋首苦讀的那些年,他周一到周五仍舊照常工作,到了周六便整日閉關K書,推掉一切雜務、邀約。能夠在忙碌的銀行工作之餘,還堅持準備CFA的最大動力,是因他在學生時代就立定志向,希望進入自己最有興趣的投資領域,成為基金操盤手。

還在念研究所時,劉興唐就對投資充滿熱情,但畢業後卻因家裡負債關係,必須放棄起薪較低、興趣濃厚的券商研究員工作,而選擇薪資較高,但志不在此的銀行儲備主管一職。

劉興唐回憶,在銀行第二年,就開始思考轉業。「我一直對投資工作很有興趣,所以先考了證券分析師。後來又想,國外機構對CFA很重視,如果考上,未來對轉職、跨入投資業,可能有加分效果。」果然,○七年他如願考上後,頂著這頂光環,劉興唐順利進入投信公司。

CFA測驗要求報考者熟悉全球金融市場、商品、投資與財務分析等領域,考試分成三個階段,每年只能報考一個階段。全球試卷統一,全部是英文,被金融圈人士視為難度最高的考試,也是知名財務金融機構分析師或研究員的必備證照,台灣持有的人數不到一千人。

「過去七年我都在銀行,與投信業無關,也沒有相關資歷、背景,要轉業幾乎不可能。但因具備了CFA這項國際級認定,我才能順利從原先的金融業轉入投資業,甚至操作海外基金,後來還當上環球市場投資處主管及副投資長。」劉興唐自我分析。

 

確實,這紙證照是他能從眾多競爭者中脫穎而出的關鍵。劉興唐的現任主管,也是當初面試他的長官,元大寶來投信國內投資長楊定國說,「當初劉興唐雖沒有相關產業經驗,但從客觀條件看,他具備了CFA證照資格,可藉此判定他已具有資產管理基本知識,至少在溝通語言上沒有問題;再透過面談,認定他在專業經驗上也相當有潛力,自然就不作第二人想。」

 

在投資工作上,CFA對整體知識及專業素養上有絕對幫助。劉興唐舉例,在公司,前台基金經理人與後台風控主管在溝通操作績效時,就是利用CFA的概念來計算績效因子。另外,CFA第二級內容以中、高級會計學為主,這對檢視一家公司的財報,特別是複雜的購併等表外數據拆解,較有解讀能力。

 

且因為CFA是英文考試,具備這項資格後,不但對總體經濟、技術分析及產業面能通盤理解,更重要是有能力在第一時間內,檢視國際級公司的財報,而不是靠翻譯好的二手資訊。他強調,投資市場上競爭對手不是只有台灣人,而是全世界金融精英。有興趣在投資界深耕、發展的人,可透過準備CFA考試自我提升,就算沒考上,下工夫的過程已收穫纍纍。

 

行政院主計處的「中老年就業狀況調查」結果顯示,一一年十月,四十五歲以上失業者中,超過八成的人沒信心找到工作,其中五成八的人沒信心找到合適工作的原因是「年齡因素」。

 

現年四十三歲的勤業眾信聯合會計師事務所稅務部協理林世澤,很慶幸自己在跨進年齡關卡前,考上了會計師。

 

林世澤二十歲就開計程車貼補家用,當完兵回來考上輔仁大學會計系夜間部,白天開十個小時車,收入二千元,再拖著疲累的身體去上課。但是他愈來愈無法忍受「乘客下車以後,不知道下一個客人在哪裡」的失落感,於是他不再開計程車,多花心思在課業上。

 

一九九七年他順利通過面試,進了勤業。做到查帳領組後,毅然決定給自己一個機會,到中國闖闖看。○一年他辭去事務所的工作,到中國的台商企業當台幹,才知道原來在中國當個主管這麼辛苦,必須身兼數職,會計、人事、總務等部門都要管。林世澤三十六歲回到台灣,卻跌入找不到合適工作、考公務員高分落榜的人生最低潮。

 

林世澤考上會計師圓夢  解除失業危機  還拿到成為合夥人門票

 

所幸三年的台幹經驗結合會計專業,讓他○五年又回到勤業。失業危機雖然解除,「可是有時候公司安排我去講課,我覺得履歷乏善可陳,更重要的是,如果我要再往上爬,不論要升上經理或合夥人,沒有會計師資格就不行。」於是林世澤決定考會計師。

 

年近四十埋首苦讀,絕不是容易的事。「我星期六、日都去補習班讀書,星期一至五也很早出門去速食店讀書,讀到九點再趕去上班。會計師總共要考七科,我分四年考,去年得到考上的訊息以後,我忍不住躲到廁所偷偷哭了!」

 

準備考會計師那段辛苦的過程,讓他刻骨銘心。他笑說:「我的機會成本很高,因為這四年來,補習費加上因為請假沒領到的薪水,再加上每天早上在速食店點的咖啡,我花了一百多萬元!」

 

不過,年薪千萬的合夥人不在少數,成為合夥人是許多會計師的目標。四十五歲前,林世澤終於靠著會計師證照,拿到了實現夢想的入場券。

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