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不懂理財,賺再多也是月光族

不懂理財,賺再多也是月光族

讀蟲小聚

個人成長

2017-02-11 14:38

用自己不了解的方式理財,是標準的賭博,運氣好或許能嚐到一些甜頭,運氣不好的時會讓自己財務崩盤。

很多人賺很多錢,但是錢總是留不住,彷彿口袋有漏洞般,錢放進去就流掉了,這跟個性、習氣和理財觀念有關。因錢賺得太容易了,結果不是生活浪費,就是借人討不回,最可怕的是亂投資,沒有做研究分析,別人一說就心動,東投資一點西投資一點,或貿然賭一把,搞得血本無歸。

有一位院長級的醫生每年賺一千多萬元,連續賺十二年,但他現金資產只有六百多萬現金。錢花到哪裡去了?主要是投資虧很多錢。他自己沒時間去看房子,在房價高點時聽了房仲建議,搶進一些「地產蛋殼區」投資,買了好多房子要繳房貸,但地段及買的時機點都不對,被套住了!隨著房市景氣反轉,要賣出更不容易。

「不進行研究的投資,就像打撲克從不看牌一樣,必然失敗!」——彼得.林區Peter Lynch(美國股票投資家)

收入高不等於財富自由

外表光鮮亮麗、花錢如流水的人就是有錢人嗎?那是一般人誤把賺錢容易且花錢不手軟的高收入者當成有錢人,結果Easy Come Easy Go,來匆匆去匆匆,財產未必多。

其實高支出的高收入者根本談不上財務自由,消費過度,花錢海派,一旦收入中斷的話,通常會陷入財務困境。因為沒有儲蓄和被動收入(投資收入)的「錢兒子」來孝敬,反而常是景氣陡降、大環境變動下的另一類「憂薪族」。

我認識的一位股票營業員年薪千萬元,到現在仍在租屋買不起房,手頭上沒甚麼存款。他因為會做業務有很多人脈客戶所以薪水很高,諷刺的是本身在證券市場上打滾多年,賺來的錢卻都在股市中虧掉。因為他只是幫別人下單,服務客戶,沒真正了解投資理財,購買的股票都是追著客戶的消息去投資,這種失敗機率非常高。投資是需專注和專業的。

「有足夠的內線消息,以及100萬美元,1年內你就會破產。」——華倫•巴菲特(美國投資家)

我美國讀書回來在一間公立大學教書,當時有很多教授因為資深所以分配到宿舍,真的很令人羨慕。有的教授太太也在工作,雙薪加起來收入甚為可觀,可是因為有宿舍,就一直沒想買房子,等退休後沒宿舍想買房子,已經買不起了,所以投資是要抓準時機!

即使是高薪也不見得就能輕鬆買到房子,有一對夫妻,先生在新北市林口工作,太太是一家公司中階主管,為了配合先生工作,在林口租房子,太太開車通勤到台北上班,兩人薪水每月加總近20萬元,年收入約250萬元,已經是很不錯的家庭收入,但10年下來,現在竟買不了房,因為高支出!

他們有兩個小孩,為了考慮小孩讀書學區,開始想在台北市購屋,但兩個小孩讀的是全美語幼稚園,教育費、兩台車的貸款、交通費、房租、保險費(以儲蓄險當成投資)開銷不小,加上講究生活品質,每個月竟然只能存3、4萬元;加上台北市的房價這幾年漲很大,好學區尤其貴,現在看上的房子,連頭期款都備不足。

另一個年輕工程師每個月賺6萬元,也是存4萬元,當然這個年輕人沒結婚住家裡,但能存下2/3的收入,顯示是一個有計畫性的人。如果他和以上住新北市林口雙薪家庭理財投資的報酬率一樣,十年後總資產可能差不多。

富裕人生指南

1. 有技傍身加上理財有道,才能財務自由。
2. 錢不夠用,先檢視調整自己金錢流向。不知節流,賺再多也如用手捧水,終究會流掉。
3. 儲蓄是一輩子的鐵則,有智慧的花錢、存錢,是在訓練財務管理能力。
4. 財務規劃能幫你畫出人生藍圖、預習人生。
5. 年輕時省省花,年長時才能自在花。延後消費不會減損樂趣,反而能幫助人在生活中隨時找出樂趣。

(本文選自全書,張若儀整理)

作者:謝劍平

出版:漫遊者文化

書名:關於人生的7項財務思考
 

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