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為什麼加薪了還是存不到錢?一個簡單公式,讓你一領薪水就存到錢

職場戳戳樂/洪雪珍
2018-08-21
個人成長
達志

為什麼加薪了還是存不到錢?一個簡單公式,讓你一領薪水就存到錢

職場戳戳樂/洪雪珍
2018-08-21
為什麼加薪了還是存不到錢?一個簡單公式,讓你一領薪水就存到錢
個人成長
達志

一般老闆看到營收這麼高,會「誤」以為利潤也這麼多,於是大手大腳地花錢,一個不小心就花過了頭,在經濟學上,這稱為「誘發需求」,也就是收入還未真正變成現金時,老闆們已經在腦中想好怎麼花掉這筆錢,等到現金一入帳,就直接花掉了。

 

很多上班族都說,存不到錢。我自己也經常覺得花錢如流水,這個周末看了一本書《獲利優先》,有如當頭棒喝。這書原來是在教小型企業怎麼獲利,我靈光一閃,認為它也可以用在存錢上。因為上班賺錢,跟企業一樣,最後都要有盈餘,企業談獲利,而我們談存款,不是嗎?

 

創業維艱,不少小公司老闆都有追著錢跑的痛苦,但是心裡很困惑,明明做了這麼多金額的生意,公司的帳戶卻經常沒有足夠的現金,為什麼?錢究竟都跑哪裡去了?《獲利優先》作者麥可‧米卡洛維茲(Mike Michalowicz)說:

 

「這是因為人性。」

 

賺得多,花得也多

 

因為一般老闆看到營收這麼高,會「誤」以為利潤也這麼多,於是大手大腳地花錢,一個不小心就花過了頭,在經濟學上,這稱為「誘發需求」,也就是收入還未真正變成現金時,老闆們已經在腦中想好怎麼花掉(或投資)這筆錢,等到現金一入帳,就直接花掉了。

 

你說,這些老闆的悲劇是不是也發生在你的身上?很多人都以為,存不到錢是因為薪水低,只要薪水調高,存錢就不是難事。可是事實是,薪水多了,存款還是沒有增加。原因是我們也被「誘發需求」了,在薪水還未入帳之前,早就想好怎麼花掉它們,因此會存到錢才怪!

 

作者麥可是個創業天才,生意做得有聲有色,但是經常處於債台高築的狀況,有一次他問會計師,做的帳面不是顯示還有錢嗎?會計師回答:

 

「這是會計上的獲利,但是你已經以某種方式把錢用掉了。」

 

聽起來,真是令人費解,難道會計師都是在做假帳嗎?辛苦創業,求的無非是未來能夠財務自由,遺憾的是八成以上的創業到最後不僅沒達到目的,還債務纏身,整個過程非常弔詭。

 

把「存錢」搬到前面

 

後來麥可找到關鍵,我一看,不禁拍案叫絶,他完全說中,我的日常理財行為正如他說的那個模式。他說,一般老闆有一個公式如下:

營收-費用=獲利

 

放在等號前面的兩項會被優先重視,所以一般老闆會想辦法追求營收的成長,以及先把費用付掉,使得最後的獲利幾乎被忽視。麥可說這樣不對,應該改成:

營收-獲利=費用

 

注意到了嗎?獲利被搬到等號前面,意思是優先處理獲利的部分,把獲利的份額優先撥到帳戶裡,然後再也不去動它。接著再來對付費用,這時候若是不夠現金支付費用,就知道花錢過度,必須省著花。

 

而且省著花錢,不如想像中的痛苦,比如一個月原來要花20萬元,現在改成只花19萬元,一點都不難,東摳西減很容易省下1萬元的費用,卻因此可以再增加獲利1萬元。

 

這個觀念好極了!你想想看,套用在自己的存錢上面,也是很適用啊!把上面的公司改成如下:

薪水-存錢=費用

 

假設你每個月要多存2千元,在薪水日那一天就把2千元先存進戶頭,然後再也不去動它。而少花2千元,並不會影響到你的生活品質,也不會要人命。可是能夠增加存錢,會為自己帶來莫大的信心,原來自己也可以存到錢!

 

存錢四個原則

 

之所以能夠做到存錢,不過是履行四個原則:

‧原則1,資源越多,花得越兇

‧原則2:第一個看到的東西最重要

‧原則3:消除誘惑 ,把存錢部分先取出來

‧原則4:在薪水日當天就完成存錢

 

另外還有一個幫助獲利的訣竅,在《獲利優先》這本書裡,作者麥可建議將錢分為五個帳戶,強調不可以相互挪用:

1. 營收

2. 獲利

3. 老闆薪資

4. 稅款

5. 營業費用

 

這是因為麥可的媽媽是德國籍,在工廠做時薪人員,含辛茹苦撫養多個孩子,卻從來沒有讓他們餓著一餐,或是繳不出學費,因為他媽媽每到薪水日,就會拿出固定幾個信封,把薪水做妥分配,分別裝進信封裡。如果這個月多加點班,多領到錢,就有德國香腸可吃;如果這個月沒有班可加,少領點錢,就沒有德國香腸可吃。但是無論如何,吃飯的錢只能從吃飯的信封領取,不可以動用到學費的信封。

 

存錢五個帳戶

 

上一代的信封,就是這一代的帳戶。你可以在不同銀行開立不同帳戶,依樣畫葫蘆,分為以下5個帳戶,彼此之間不可以相互挪用:

1. 薪水

2. 存錢

3. 房貸或房租

4. 稅款

5. 費用

 

也就是該存的錢,以及固定要花的大錢先扣掉,剩下的才能用來花費。如果費用不夠支付,唯一能做的就是省著花。試試看,再加上使用記帳APP,讓每筆花費都明明白白顯示出來,知道哪根水管粗了些,可以把它改細一點,存錢就不是一件難事。

 

本文摘自「洪雪珍粉絲專頁」

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