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保障為主,儲蓄為輔...年終保單健診掌握這3個原則

保障為主,儲蓄為輔...年終保單健診掌握這3個原則

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2018-12-06 00:19

再過1個月就要迎接嶄新的2019年到來,這段時間除了訂定明年的工作目標外,民眾也可以將手中已有的保單整理一番、做一次年終保單健診。


再過1個月就要迎接嶄新的2019年到來,這段時間除了訂定明年的工作目標外,民眾也可以將手中已有的保單整理一番、做一次年終保單健診,檢視目前的保障是否仍符合當下及未來5至10年的保障需求?以下小花平台保險顧問梁鴻毅建議,在檢視保單時,可以透過3項原則來進行保單健診:


保險要買對,才能符合自身保障需求


原則1、以保障為主,儲蓄為輔


不論年終獎金領多領少,都應該為自己投保一份保單,而規劃的要點首重「保障型商品」,諸如:壽險、醫療險失能照護險意外險等,「只有先把基本保障做到足額,再來考慮投資險或是儲蓄險,這樣才能補償風險發生時的經濟損失,同時避免自己與家人陷入經濟困境。」


原則2、以自己為主,家人為輔


每個人買保險都有擔心和關心的事,包括自己與家人的保障等,但是保險主要目的就是為避免承擔風險損失,造成自己與家人沉重的經濟負擔,在做保單健檢時,應該檢視自己現有保障是否足夠補償?梁鴻毅建議,如有不足時,不妨運用年終獎金補足保險缺口或是加強保障,「先把自己照顧好才有能力照顧家人,當然在自己擁有足夠的保障後,也別忘了進一步評估家人是否有周全的保障。」


原則3、以近期為主,遠期為輔


不同的人生階段,對於各項保障的需求比重及先後順序也會有所不同,舉例來說,如果要結婚生子或是買房,此時就要好好整理手邊的保單檢視目前的保障是否符合當下以、甚至未來5至10年的需求,等到近期5至10年的保險保障規劃完善後,再來進一步規劃未來的退休生活。


最後,梁鴻毅並提醒,保單不是買了就好,也不是買愈多張保單、繳愈多保費就代表保障愈足夠,而是要「買對」保險,唯有「買對」保險,才會符合自身保障的需求。

 

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