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50歲時存1000萬,為什麼65歲退休只剩下738萬?小學生也懂的經濟學

市場先生投資入門

個人成長

達志

2018-12-13 18:12

學習經濟學的好處在於能告訴我們如何找到分配的依據,以及提早預見做出各種決策時會有什麼後果。

 

《小島經濟學》是一本非常經典的著作,書中用簡單的文字以及圖片,從一個只有3個人的小島開始,讓你理解經濟的演進,包含生產、金錢、供給需求、債務等等經濟因素之間的關係。

《小島經濟學》曾經登在Amazon書籍排行榜上,這本書的英文書名叫做「經濟為什麼成長及為什麼崩潰?」《How an Economy Grows and Why It Crashes》市場先生很榮幸在這本書再版時為它推薦,我認為學習經濟學對你我最大的價值在於:「經濟學如何帶給我們個人財務上的好處?」

以下是我的推薦序,讓你在進入經濟學思考之前先有一個框架,以及了解自己應該關注的重點。


經濟學的基本假設是人們需求與慾望沒有窮盡,因此必然資源匱乏,在這個情況下資源如何做出理性的分配?

學習經濟學的好處在於能告訴我們如何找到分配的依據,以及提早預見做出各種決策時會有什麼後果。

經濟學對個人的意義是什麼?有趣的是,經濟學家在看事情,只關心整體是否有改善,而不在乎個體的好壞。舉例來說,如果一個經濟決定傷害了少數人,但對整體全人類的利益大大的增加,這對經濟學家來說就是好事。

當然,經濟學家或政客也不承擔這些後果,真正承擔後果的是你和我。

《小島經濟學》這本書用最淺顯易懂的方式,告訴我們經濟中每個人的角色,以及各種決策可能的影響。

但閱讀這本書時,如果只有看懂經濟學那其實很可惜,理解經濟學不是為了考試、我們也不是經濟學家,我們真正關心的是怎麼改善自己的財務與生活品質,應該怎麼做呢?

經濟學如何改善個人的財務狀況?


從《小島經濟學》書中,我們可以觀察到一個小島的經濟演進,從中可以發現2個關鍵:

1. 個人滿足生活必需條件後,我們所要做的就是創造資本

在書中的原始人是忍受著飢餓,才擠出額外的時間創造出生產工具,最終大幅改善了他的生活,就如同我們透過儲蓄、運用下班時間,累積出讓自己有更大生產力的資本。

並不是什麼東西都可以當成資本,必須是能提升生產效率的東西才稱作資本。

有趣的是,許多人認為致富的關鍵是買房,從這個觀點來看,作者認為房地產並不是一種資本,因為買房並不會讓這個社會整體的產出增加。

同樣道理,如果把下班時間和儲蓄花在娛樂、奢侈品,就等於別人都在用漁網捕魚,而你還在用手抓魚一樣。

2. 看懂經濟環境變化,避免受環境傷害,並且設法從中受益:

觀察小島的經濟發展,我們會發現外在環境的變化,很可能會影響到個人的生活品質,

例如:
 

當聯準會不斷地以低利率增加債務、發行新的的鈔票,將會造成通貨膨脹,讓手上的貨幣貶值、儲蓄的購買力降低。
 

如果你能理解這項經濟訊息的意義,就會知道應該盡快把現金和儲蓄盡量換成資本或不易貶值的資產。

目前台灣的通貨膨脹大約落在2%左右,這數字看起來很低,但實際上影響很大。

如果你的財務規劃策略是50歲時存1000萬等退休,但到65歲退休時這筆錢實際購買力只剩下738萬。

最後,這是一本小學生也能看懂的基礎經濟學,預祝你能從中能找到改變自己財務的關鍵!

快速總結:凱因斯學派vs奧地利學派
 

在學術上對於經濟學有兩派觀點

傳統主流的凱因斯學派,凱因斯的核心觀點是,主張需求可以驅動經濟、政府應該積極干預市場,在經濟不景氣時,政府可以通過擴大貨幣供給和財政赤字以緩和自由市場的波動。
 

這也是為什麼之前每當金融危機,你就會看到QE、印鈔票這些詞,他們認為只要增加需求,市場就能恢復穩定。

本書並不支持凱因斯學派的觀點,而與凱因斯學派對立的是奧地利學派,主張供給才是驅動經濟的主因,並且支持自由市場,認為政府不應該干預,奧地利學派認為各種金融危機儘管讓人不舒服,但它有助於市場自我調整。

學術也許離你我都很遙遠,但它正實際的在影響我們的生活。

看完小島經濟學這本書,你至少會知道目前世界上主流的經濟學走向,能了解政府判斷經濟以及做出反應的依據(凱因斯學派),以及這些做法會對你的薪水及存款造成什麼影響。

小島經濟學的博客來連結

本文獲「市場先生投資入門」授權刊登,原文發表於此

 

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