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景氣愈差,財富才能重新洗牌

景氣愈差,財富才能重新洗牌

2016-07-11 17:46

曾經風靡各地的蛋塔店就是明顯的例子,一窩蜂地開、一窩蜂地倒,不出幾個月什麼也不剩。如果你只看眼前,就和那些「一窩瘋」的人沒有兩樣,短視近利的結果,會失敗一點都不讓人意外。

作者︰狄驤
 
景氣愈差,財富才能重新洗牌

「市場也許會衰退,卻不會消失。」──出自《史上最強的42個工作法則》。
從二〇〇八年金融海嘯開始,全球經濟進入漫長的冰河期,股票、基金等「紙資產(Paper Asset)」紛紛陷入化為壁紙的危機。

然而,我卻感到一絲樂觀,因為這代表著貧富將重新洗牌,一個屬於窮人翻身的時代來臨了。

人們通常有「不景氣時賺不到錢」的刻板印象,我認為有必要打破這個觀念,你要想的是:大環境不景氣時,錢會流去哪裡?

當人人荷包緊縮,一些不需要花太多錢就能進行的活動,例如和朋友一起上館子飽食一頓,便成為最受歡迎的娛樂。畢竟景氣再差,飯還是要吃的;在這樣的氛圍下,不少餐飲新貴於焉誕生。

民以食為天」,這句話說明:亂世中最重要的除了食物,還是食物。只要人類還沒滅絕的一天,這世上糧食的生意都有人做。

既然如此,你為何認為不景氣就賺不到錢?


反觀當下賺錢的事業,不表示未來也保證賺錢;曾經風靡各地的蛋塔店就是明顯的例子,一窩蜂地開、一窩蜂地倒,不出幾個月什麼也不剩。如果你只看眼前,就和那些「一窩瘋」的人沒有兩樣,短視近利的結果,會失敗一點都不讓人意外。

不景氣時有不景氣的投資法,另類的投資選擇能帶你從危機中找出商機,趁著不景氣、人人手中缺現鈔的時候,適時逢低買進,可能就是你翻身致富的機會。
限量是殘酷的──「硬資產」締造另類商機在紙資產幾乎變成壁紙的同時,「硬資產(Hard Asset)」卻在投資人之間興起一股烘炒熱潮。

這股「硬資產」熱潮從國外延燒到台灣,它的疆域面積遠比想像中更為寬廣,指的是有具體商品的「實體資產」,其精神是「萬物皆可投資」,除了傳統認定的黃金、鑽石和古董,蒐集品如郵票跟模型玩具,食物如紅酒、鮑魚等,樣樣有人投資,潛藏的商機無限。

硬資產都是些看得到、摸得到、可以保存的東西,相較於「虛擬財富」的紙資產更有安全感,而且品項多元,不但能藉此增加財富,所選擇的投資項目還可以建立在興趣上,更有成就及認同感。

由於M型社會驅動「消費性經濟時代」的來臨,經濟發展向人文和美學靠攏,應運而研發的商品益發精緻、具玩賞價值。這當中有些市場汰換率快,造成物以稀為貴的現象,商品身價也跟著水漲船高,甚至有錢也買不到,這樣的情況往往令收藏者大嘆「限量是殘酷的」!

從收藏家市場的角度來看,選擇硬資產的優勢在於增值空間無限,價格也不會無止盡地下跌;不用我說,愈是罕見、稀有,價值的增幅愈是難以斗量。

你大概聽過寶石收藏,但是對「隕石收藏」認識多少?這聽起來稀奇冷門,卻不容小覷。現存隕石數量僅四萬顆上下,收藏圈卻不斷擴大,已從上世紀末的兩百人增加到現今的萬餘人;價格也從原來的每磅幾美元,攀升到直追鑽石的天價。

然而任何投資均有風險,就算你選硬資產也不例外。購買股票、基金等紙資產時,不可能發生買到假貨的情況;但投資硬資產最怕的就是買到假貨和劣質品,一旦發生的損失難以估計,因此投資者須具備辨識真偽的能力。

硬資產傾向於知識經濟,懂得愈多愈能從中獲利。最好你能熱愛自己投資的「硬資產」,下手前認真研究相關知識,並做好長期抗戰的心理準備。

「失敗」是投資的試金石

其實每次金融風暴的發生,都是在幫我們「縮短」貧富差距,讓窮人和富人都可以站在比景氣大好時更公平的起跑點。以二〇〇八年的金融海嘯為例,全球百萬富翁(這裡指美金)所持有的資產銳減了二十%,突破歷年以來的新低點。

由此可見,不景氣下,人人同命,就連有錢人也變窮了;而當大家都一樣窮時,大可以放膽地投資,俗話說「赤腳的不怕穿鞋的」,失敗了頂多是打回原點。
某位在台大任教十八年的教授,說過這樣一則故事:
曾經有這樣一名學生,大學就讀於台大,一路以優異成績走過求學階段,並如願到美國麻省理工學院攻讀碩博士。

就算到了麻省,他依然努力不懈,每個科目都拿下「A」的漂亮成績。
然而他終究碰到了鐵板,有一門陌生的必修課程讓他首次得到A以外的分數。他沮喪地去見指導教授,教授卻開心地恭喜他說:「你終於可以放膽去做更重要、更有價值的事了!」

這名學生聽完十分疑惑,究竟什麼事比追求學問更重要、更有價值?教授回答:「犯錯和創新。藉由學習到的基礎,有計畫地犯錯和創新,這是有價值的。」
只要從失敗中找出可改善之處,失敗就是有價值的;投資也是一樣,學著不虧錢,就是走上致富之路的開始。「這世上沒有比虧錢更好的老師,當你學習怎麼做才不會虧錢時,你已經在學習怎麼賺錢了。」傑西‧李佛摩(Jesse Livermore)如此說。

李佛摩被《時代》雜誌譽為「最活躍美股投機客」,堪稱華爾街傳奇的他曾經歷八度破產和再起,一遍遍奇蹟般地翻身,證明窮人確實也有「以小搏大」的轉機。

正因為在不景氣中,破產的人也已經不會有資產縮水的問題;而對多數領固定薪水的中產階級來說,「無負債」就等同於已經具備進入這場金錢遊戲的門票。

凡是在經濟不景氣時,買進股票房產的門檻都會大幅降低,這時進場做任何投資都不要求你有太深的口袋,而且有希望撈到物超所值的回饋。可以說不景氣反而讓我們撿到難得的機會,可以前進「借貸、投資、致富」的三部曲了。
 
(本文選自全書,周政池整理)

作者︰狄驤

早年為媒體工作者,也是資深投資人和專職寫作者。

作者認為:資本主義這個大賭場裡,只有兩種人,一種是吃人的莊家,一是被坑的散客。

如果我們八字不好,無法成為吃人的莊家,那麼,至少要當一個不被坑殺的聰明賭客。

這是身在資本主義世界的每個投資者,都應該要奉行的江湖鐵則。

作者目前專職寫作,立志把資本主義的祕密公諸於世,讓散戶大眾至少可以在這個「用錢吃人」的殘酷叢林中安身立命。

出版:智言館

書名:富不是命定,而是習性使然:資本主義玩的不是「金錢遊戲」,而是「心理遊戲」
 

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