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投信總經理的三招傳家理財妙方

投信總經理的三招傳家理財妙方

謝富旭

教育

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727期

2010-11-25 16:31

兆豐投信總經理孫蘭英育有一對子女,兒子任職於電子業,女兒則是在非營利組織上班。被公認是基金理財高手的孫蘭英,把理財教育當作人格養成教育的一環,子女成年後,財富累積的速度不僅比別人快,更因此培養出健康的金錢觀念。

兆豐投信總經理孫蘭英的長子已三十六歲,目前任職電子業,已婚並育有一子。孫蘭英說,兒子大學就開始投資基金,當時每月一萬元定時定額的錢是她出的,這不但可以讓孩子在理財上贏在起跑點,也在無形中擴展自己的財經視野。
 

兒子上大學時開始資助他學理財


每月定時定額一萬元,是孫蘭英正式交給長子的第一筆「財富」,這筆金額不大的財富,卻兼具多重的理財教育功能。決定送這個禮物時,孫蘭英不為孩子決定基金投資標的,而是要求兒子自己去研究、選擇,決定好後再和她討論。

「我給兒子第一個建議是,到各銀行去蒐集各類型的基金廣告摺頁,選出要投資哪些基金,再與媽媽討論。」結果,兒子選中了富蘭克林坦伯頓世界基金,與坦伯頓成長基金。「我問他為何要挑這兩檔基金,他回答這兩檔基金歷史悠久,長期平均報酬率看來還不錯!」

利用這個基金投資機會,媽媽趁機向兒子進行投資理財教育。因為,這筆投資未來是他的錢,他擁有決定權,這時候進行理財教育,兒子最有興趣、最聽得下去。

「從過去的績效來選擇基金只是第一步而已,基金投資最重要的是衡量自己的風險承受度。」孫蘭英回憶,當時她向兒子分析,「你還年輕,風險承受性雖較大,但這筆基金投資將持續好幾年,投資標的最好分散點,以穩健為主。你挑的這兩檔屬於全球型基金,正好符合這種屬性。」母子倆決定兩檔都投資,每月定時定額扣款五千元。

這兩檔基金從孫蘭英兒子二○○三年念大學時開始投資,一直持續到○八年雷曼兄弟倒閉之前。○八年金融海嘯來得又急又猛,孫蘭英建議兒子,兩檔基金先全部贖回保住獲利;當時因及時贖回,獲利接近一倍。但贖回後每月定期一萬元仍持續扣款(○八年孫蘭英長子已就業,基金扣款自行負擔),趁市場非理性下跌時,逢低承接。

這次的投資經驗,讓孫蘭英兒子學到基金投資的幾個關鍵。第一、選擇適合自己風險承受度的基金;第二、即使是長期投資基金也不能放著不管,要審度形勢進行適當停利;第三、空頭市場反而更應持續扣款。

孫蘭英說,兒子因為基金投資得早,理財觀念也開竅得早,在兒子結婚生子後,兒子馬上為她的孫子投資一檔大中華基金,每月扣款五千元。

至於為何選大中華基金,因為長線而言,中國的成長續航力道最強,股市潛在上漲空間最大,可利用拉長時間來平緩中國股市高波動的風險。

由於投資理財起步早,孫蘭英說,他的兒子雖是普通上班族,薪資中等,但存錢的速度比同年齡朋友快很多。「在理財投資上,父母親適當地推孩子一把,給他們一點助力的話,差別滿大的!」孫蘭英說。

 

先教金錢觀價值觀 再講如何投資


在孫蘭英的觀念中,孩子的理財投資教育,應該分為兩大部分,第一部分是教孩子金錢觀與價值觀,這應該從小學就開始做起。第二部分則是投資觀念,她認為在孩子上大學時再教也不遲。

「第一部分是最重要的基礎,正確健康的金錢觀是人格養成教育的重要一環,孩子會不會變壞、價值觀正不正確,從他們用錢的自律性就可以一目了然。」因此,孫蘭英建議,如果經濟能力允許的話,從小學三年級開始,「一定」要給孩子零用錢。因為,學會如何量入為出地管理自己的零用錢,就是最好的自我管理。

從小三到高三,孫蘭英不等子女開口,時間一到總會在他們抽屜裡的記帳本夾上當月的零用錢。孩子要購買超過零用錢額度的東西,如果不是屬於立即需要的物品,她雖然不會阻止他們不要買,但會要求他們用存錢的方式達到自己的目標。


「雖然先生與我的收入不錯,要滿足孩子的購買欲並不困難,但我這樣做是要讓他們知道,金錢得來不易,要滿足欲望得靠自己才行。」孫蘭英說。

到孩子上大學時,孫蘭英改採「不設限」地給零用錢方式。她沒有規定上大學的子女,每個月的開支得設定在多少錢以下。孫蘭英解釋說,之所以「不設限」,是父母親對孩子表現的一種信任感,也期許他們能做好自我管理。「很奇妙地,當你賦予孩子更多的信任感與獨立性時,他們反而會更願意與你討論他們自己!」這種理財教育方式,對親子溝通與彼此了解也會加分。


孫蘭英教孩子的 基金投資課
第1課:
基金投資愈早開始愈好,用長時間平緩高波動率,趁年輕買進全球型或新興市場股票型基金。

第2課:
買進基金後不要放著不管,獲利達15%可先贖回本金與獲利,但持續扣款投資。

第3課:
空頭市場更應持續基金定時定額扣款,甚至加碼投資。


孫蘭英
出生:1951年
現職:兆豐國際投信總經理
學歷:淡江大學會計系
經歷:中國國際商銀行員、交通銀行協理

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