對一般小股民來說，如何在變化莫測的股市叢林中「投資正確」，穩健壯大自己的財富，向成功人士學習，是一條簡單方便的捷徑。
只是投資獲利的方法很多，各門各派皆有一套學問、系統；想要扎扎實實學到基本功，第一步，必須先理解富人的投資觀念，透過他們的操作行為及習慣，回頭自我檢視。只有找出自己與成功者之間差異，才能扭轉自己的投資命運，朝大賺小賠的人生目標邁進。
致命傷1：
即使投入的資金不大 遇到虧損就是不肯認賠出場
在投資市場上，看錯趨勢或選錯股票都不足為奇；即使是被世人奉為股神的華倫巴菲特，也都有犯錯的時候。問題是，投資贏家面對錯誤，懂得及時處理；但一般散戶卻無法坦然接受錯誤，認賠出場。
「留得青山在，不怕沒柴燒」，歷經市場起落的股市老手，在投資市場上最深的感觸，不是如何讓自己的選股更精準、賺更多錢，而是災難來時要有停損的勇氣，保全本金，才有參與下一波行情的資格。
如何做好停損？不妨從資金控管角度著手。股市新手下單投資時，可將資金分成2部分，即「試單」與「加碼」；接著將總資金分成3等分，分別買進3檔股票，或只用可投資金額的1／3買進一檔股票，買進方式為資金不能一次全部投入，而要分3批進場。
也就是說，用總資金的1／9買進一檔個股當作試單，並觀察股價表現，如果個股上漲，再以1／9的資金加碼，最多可加碼2次；這樣一檔個股資金押到滿，也只占總金額的1／3；反之，試單後發現個股表現不如預期，當1／9的總資金虧損達10％時便執行停損，這樣看錯個股的成本，也就只有總資金的1.1％，投資人不必擔心大筆資金套牢的風險。
致命傷2：
聽到「明牌」就買 持股太多太雜
散戶會進場買股，很大部分原因是對股市有錯誤認識，以為股票很好賺；逢人便問現在可以投資什麼，或從報章雜誌、及其他消息來源打探投資「明牌」，是散戶常做的事。因為缺乏一套有系統的選股邏輯，以至於聽到任何好股都不願錯過，搞到最後投資像在「集郵」，持股太多太雜，無法專心照顧。
能長期在股市中屹立不搖的贏家，多半專注在少數幾檔個股，如此可集中火力，長期追蹤自己熟悉的公司。最經典的例子是巴菲特絕不投資看不懂的股票，只接觸自己熟悉的產業，確保自己對企業未來走向有一定的理解力，當市場出現變化時，才能做出正確判斷。
因此，買進一檔個股前，投資人必須先自問自答幾個問題：包括是否清楚知道公司業務，及看懂基本的資產負債表、損益表；隨著持股時間拉長，投資人必須深入公司經營內容，經營者策略及風格。只有透過徹底掌握、了解自己的持股特性，才可能穩穩獲利。
致命傷3：
缺乏一套進出股市的準則或策略
美國華爾街傳奇人物，「一生做對一次投資：散戶也能賺大錢」作者尼可拉斯．達華斯曾是一名在夜總會表演的舞者。剛開始進入股市時，他逢人就問「明牌」，後來嘗到賠錢苦果後，才下定決心研究基本面，但進出幾次皆以失敗收場；他並不灰心，改走技術面，成效仍不如預期。最後結合基本面及技術面，建立適合自己的操作準則，才找到財富倍增模式。
事實上投資要獲利，有人藉由技術面賺進上億財富，也有人靠著基本面一輩子吃穿無虞。不論何種方式，最重要是找到一套屬於自己的系統或方法，長期深入鑽研，並以此作為進出原則及依歸。像達華斯這樣記取失敗經驗，嘗試各種投資操作的精神，就是散戶最佳典範。
而要建立一套操作準則，首要條件是勤寫交易日誌；技術分析部分，要多看線圖及量價結構，長期下來才會熟練。有些贏家在吸收各派操作技法後，自我發展出另一套更簡單、好用的策略。例如，當大盤在月線之上才開始做多，挑股價站穩月線的個股。至於基本面，則需練就一定的財報分析能力，包括公司長期獲利能力、營運趨勢及盈餘品質，不少成功的投資者也很看重公司股利發放政策。
致命傷4：
投資情緒不穩定 以倒金字塔方式買股
股市投資最高境界，是當市場恐懼時懂得貪婪，當市場貪婪時感到恐懼；意思是，金融市場瞬息萬變，往往一個事件引發大盤重挫，一般人容易跟著市場反應，殺進殺出，無法理性評估事件的整體樣貌，投資情緒受大環境風吹草動影響，想要在這個市場上賺到一筆財富，就很困難。
贏家能夠認清人性弱點，在市場失去理性時還能保持清醒，做到反市場情緒操作。舉例來說，散戶多在情勢大好，或股市快接近頭部時才大舉進場，或以倒金字塔方式買股，亦即指數在底部時不敢買進，隨著大盤漲多，持股部位才愈來愈大；贏家作法剛好相反，當股市投資成為全民運動時，他們準備離場；在全球經濟面臨系統性風險，導致股市大跌之際，反而是他們進場買進優質大型權值股的時機。
致命傷5：
急於實現獲利 無法賺取較大利潤
散戶難以賺到令人羨慕的財富，有一個主要原因，就是急著在短期獲利，看到帳上有賺錢的股票便忍不住想賣掉，但虧損累累的個股卻遲遲不願出清，甚至還加碼買進，誤以為向下攤平就能提早解套。這些錯誤習慣，都是散戶始終無法擺脫賠錢命運的致命因素。
贏家的想法是，只留住賺錢的股票，且當投資部位賺錢時，會適時增加籌碼、擴大利潤，創造更大的獲利空間。至於看錯或虧損的股票，也會當機立斷選擇出場，毫不戀棧。
像這樣看好的個股願意長期持有，不受短期利空動搖的操作心法，剛開始對散戶來說或許並不容易，但透過長期修練，向投資富人學習良好的習慣，重新建構一套屬於自己的操作方法，將是改變財富條件的第一課。
市場永遠是對的。它不會刻意跟你對，說到底，投資輸贏關鍵，其實並非市場因素，而是自身條件所造成的結果。所以，投資人想要擺脫不斷賠錢的宿命，不妨重新建構自己的操作方法，並且調整好心態，才能穩穩邁向獲利之路。
